AI正在重构全球万亿财富管理市场！安永最新报告揭示五大变革信号
2025年安永全球财富研究报告发布，覆盖30个市场、3600名富裕客户，揭示财富管理行业正经历由AI驱动的结构性变革。
定价模式转变：透明度成客户核心诉求
23%的客户首选固定费用模式，绩效提成以22%紧随其后。这一趋势反映客户对服务透明度与价值对等的强烈需求。
客户忠诚度下滑，千禧一代“变心”率高达46%
全球29%的客户计划更换主要财富管理机构，其中千禧一代比例达46%，亚太与中东地区超三分之一客户考虑更换。满意度已无法保障客户留存。
资产分散化加剧，“多平台理财”成常态
客户平均合作2.3家机构，32%计划增加合作数量；亚太地区达43%。婴儿潮一代仅签约1.6家机构，未来十年或有万亿美元资产面临重新配置，成为行业争夺焦点。
另类投资崛起，供需严重错配
51%客户已配置另类资产，超高净值客户达76%。61%认为讨论另类投资至关重要，但仅15%曾实际沟通，凸显服务缺口与市场机会。
数字资产关注度飙升，机构反应滞后
33%客户已投资数字资产，31%有兴趣了解；千禧一代中48%已涉足。客户热情与机构沉默形成鲜明对比，催生新兴市场颠覆者。
AI重塑服务模式，客户接受度超预期
60%客户期待机构使用AI，71%认为机构已在应用。38%对AI信任度等同甚至高于人类顾问，43%可接受全AI财务规划。千禧一代中75%期待AI服务，63%愿使用无干预AI工具，代际差异预示服务模式根本变革。
数据隐私成AI应用主要障碍
51%客户担忧AI使用个人数据，女性及超高净值客户担忧比例达55%。建立合规、伦理的数据治理框架成为关键挑战。
财富传承规划存在显著服务空白
50%客户认为家族传承准备不足，仅28%有书面继承规划。尽管82%声称可能沿用原顾问，实际留存率普遍偏低。
税务规划提升客户黏性与信心
使用税务咨询服务的客户对实现财务目标的信心是其他客户的两倍以上，成为增强客户粘性与价值主张的重要抓手。
客户参与度提升，服务复杂性加剧
52%客户主动讨论市场影响，44%增加会面频次，44%加强自主管理。45%客户认为投资复杂性显著上升，尤其在税务、遗产与退休规划领域，对服务机构专业能力提出更高要求。
隐性收费仍侵蚀客户信任
49%客户担忧隐性成本，亚太地区达57%。尽管83%认可费用透明度改善，不信任感仍影响决策过程。
自主决策型投资趋势显现
客户平均将29%资产配置于执行型委托账户，且跨年龄与财富层级差异较小。随着AI工具普及，该趋势预计持续加速。
服务广度成竞争新战场
50%客户将产品与服务范围列为选择机构的关键因素，较两年前显著上升。单纯业绩表现不再足够，全方位客户体验与价值交付成为差异化核心。
未来赢家将是“全品类+个性化+技术平台”融合者
能够整合全品类投资、个性化建议与先进技术平台的机构将在变革中胜出。传统人类顾问主导、纯AI驱动或混合模式的战略选择，将决定未来五年市场地位。
全球财富管理行业正经历深度变革，从定价机制到技术应用，从客户行为到服务交付。唯有快速适应变化、拥抱AI、真正以客户为中心的机构，方能在重构中赢得未来。
