今天起，基准利率又下调了。
这个大家不太懂的财经新闻，划分了我们普通人的认知层级。
很多人觉得，这又是镰刀在挥舞，又在忽悠韭菜们买房了。
多数人，对 LPR 与一系列楼市政策，终究是一团迷雾。我们该怎么去理解？
如果手有余钱，除了买房，该怎样打理？
租房划算，还是买房划算？先看视频，后面还有详细的图文拆解：
曹老师：
下面，是宜房君对负付率时代的详细拆解（字多图少，比较烧脑，事关钱钱，必须瞧瞧）：
理财
是一种意识
LPR 的连续下调，很多人第一反应就觉得，这楼市要起来了，国家在强力救市。
也有人觉得，这是百年未有之大变局，从利率开始，我们要紧跟国家步伐了。
其实，这是一次梳理我们的理财意识，脱离底层蒙昧的契机。
我们就来说一说，下调利率，是不是被割韭菜？
在这个时代，是认知水平，决定了我们的财富水准，而越是整天忙碌，辛苦搬砖的普通人，要想摆脱这种状态，越要认真思考，为什么我整天忙碌勤奋，还没有生活，只有活着？
现在，首先必须要思考的问题是：
在这个经济下行，全民悲观的时代，面对网络上的众说纷纭，我们何以面对？
今天，我们就来说一说，利率调整，房贷压力面前，我们该咋办。
负利率时代
存银行是主动接受收割
先从负利率说起。
负利率，不是说钱存银行利息为负，而是比起物价上涨，存钱的利息，比不上物价的上涨，就是名义利率为负。
（实际上的利率为负，当然也是有可能的，因为银行帮你保管钱，是有成本的。如果你的钱不能帮银行生出更多的钱的话，他就有可能收你保管费哟。）
那中国当前，进入负利率了吗？
还没有，但是快了。
如果考虑统计数据的口径，以及我们生活的体验，以及各位存在银行里面钱的实际购买力来衡量，不敢说真是负利率，至少，接近零利率是没问题的。
三年期存款才1.55%，肯定是跑不赢物价的。
手有余钱
你的N种去处
普通人缺乏安全感，有钱不放在银行，放哪里？
前些年，房价大涨，很多人把钱放给开发商，开发商承诺给15%甚至25%的年利，很多人开心惨了，当然，也有烂尾后本本都没捞回来的（这是另外的故事，值得单独说，这里先打住）。
除了放给开发商，也有亲戚朋友间的有息借款。
民间有些做生意，临时要周转，也会有一种拆借，利率非常高，但法律只保护4倍于银行利率的协议约定，高于这个数额，法律都帮不上忙。
所以，大家现在也不敢玩这个了。
国庆前股市大涨，很多人是按耐不住，快速入市，这一波的颠簸，又吓退了不少人。
所以，普通人好不容易起早贪黑，辛苦搬砖，有一点点积蓄，是为了一家未来的生活，这钱就只有放银行。
所以，把钱存在银行，成了中国人“理财”的全民共识，所以，中国无论经济如何，存款的余额都大得惊人。
但是，其实我们还有更多选择（不只是买房），能让我们辛苦钱，能安全一些，能保值一些，能够不被负利率割韭菜，或者被少割点。
1、保险：特别是一些带理财性质的。当然，理财性质的保险要慎重，而且，要把保障性质的保险优先考虑，再有余钱，再说理财性质的哈,切记。
2、股票：这个大都懂，炒股嘛。但大家都既爱，又怕又恨，总之中国人与股票的爱恨情仇，类似年轻人与前任的纠缠：既令人伤心、抓狂、郁闷和难眠，还忘不掉，又戒不脱，既不想再陷进去，又时常关注它的动态。但股票比赌博还危险，要小心。
3、投资：找几个人，干个餐馆，卖个奶茶，或者，入个干股啥的，这个呢，得看机缘，更看自己的判断力和人缘，对商业的理解，这个门槛更高。如果有幸遇到好项目，那也是恭喜你了。
5、买商铺：买铺子，这玩意，与投资、炒股的风险差不多，甚至更高，好的铺，你不一定买得到，而且考判断，现在很多人喜欢底商，但如果价格较高，人流不旺，投入产出也难，如果选错了，这一文不值，至少短期内是这样，非常考验心脏承受力，除非你的钱是捡的。炒股再霉多少还会剩点渣渣，可以快速逃离，流动性强。买商铺，一入深似海。谨慎谨慎。
6、投资性消费（投资自己）：投资消费这块，不算吃穿住用行，因为这个是基本消费，不列入余钱去处的消费领域。这里特指那些，带有投资性质的消费。比如，读书学习、培训和教育（专指成人教育和职业提升，而孩子教育属于日常基本消费），还有就是参加一些项目考察，或者是商务社交，商业宴请等。这个有长期回报的。
是否投资自己，是能否实现阶层跃升的关键。虽然投资自己，不一定就能跃升，但不投资自己，肯定不能跃升。
如果万全了，那大家的钱也就跑去那里了，也就不值钱了。比如存银行，就是因为大家挤着去存，所以，银行里的存款太多了，逼得银行把利率，一直调到地板上三毫米，大家还是不愿意把钱拿出来，投资，消费。
顺便说一句，这也不能怪我们，毕竟，家人生病，孩子读书，房贷车贷都是钱，还有并不低的失业概率，让我们谁也不敢乱动。
那么，剩下的，可能就是买房。
虽然都是不动产，但买房与买铺，还是有差别的。
所以，这里特别拎出来，单独说。
房子要一市一议
宜宾买房还是好选择吗？
买住房，为什么与买铺单独分开说。
因为买房，带有消费和投资的双重属性，流动性和变现的难度更小一些。
很多人都说，包括国内的一些大咖，经济学家，财经媒体人等，都一口否决了三四线城市的投资性买房，只推崇一线城市和强二线新兴城市的物业价值。
那么，宜宾作为三线城市，房子就该像过期的牛奶，该倒掉？
但是，房子有三个特征，是我们不得不理性思考的。
一是它始终有用，可以住：水泥是不会变质的，至少几十年都能用。只要它可以为我们提供居住功能，它就有它的使用价值。只要有使用价值，它就是商品，只要值得，看得上，就可以入手。
二是它很难再跌：因为跌也跌了很长时间了。
从2023年算起，有一年多了。再往下跌，地价和建筑成本都收不回来，开发商唯一的办法，就是让它烂尾。政府的对策，就是托住。所以，我们再期待它再狂跌，这是没有基本的经济学思维，一厢情愿。就像很多超市的到期面包，它宁愿作为当日报损，扔掉，也不可能5分钱一个卖给你，因为那样他更惨。
所以，我是觉得，如果现在有住房的需求，见好就收。
行走江湖，不要太贪，如果想再便宜一点，可能会错过最佳窗口。
历史上，有多次楼市的调整，有人买在最低点，有人错过了，然后，然后在后悔中追涨的，选择的房源还没低谷期好。
因为经济学家也好，财经评论员也好，他们说的是一般规律，也没毛病。但宜宾有宜宾的特殊性。毕竟房子这东西，是一市一议，也可以说是一事一议。因为它不像车子是标准品，也搬不走。
所有经济学家可以说，三四线城市的房子不要买了，这里可以加一句，宜宾除外。
为啥子？原因有两个：
因为宜宾还在生长，宜宾的城建发育迟缓。还有很多课没有补上，此其一。其二是宜宾的经济正在上升，人口在流入，既然发育迟缓了，说明还在发育，宜宾这座城市，就像一个青春期没长个子的孩子，读大学了，还在长身体。
宜宾的医疗，教育，产业，都在持续的优化，很多区县乡镇的富裕家庭，还在逐步的往主城区里面迁移，这是一个不可逆的历史进程，大家要有信心。
基于这样的原因，不管房价如何，只要有需求，就可以入手。
因为入手之后，只要房源不错，它涨与跌，都是对钱的一种保值。
毕竟，存在银行，把钱拿给银行去赚利息，不如把它放在房子里，未来倒腾一下，算是年轻时候，为年老时期，挖的一口蓄水池。
在宜宾
租房、买房哪样划算？
回到开头的新闻，从今天开始，2024年新的LPR公布，利率负担又减轻了。
国家给的政策，如果反正都想换房，或者还在租房，国家把首付降到了15%，车速已经严重的慢了下来，这时候上车时机，其实是非常好的。
空说道理，你会烦，我们来算个账嘛。
租房与买房，哪样合算，这要看房价与租金的比值。
当年房价高涨的时候，租房划算。因为租金盖过了房贷的利息。
现在，房价下来了，如果租金比较高，那么，买房就是划算的。
比如，在西区租个两室，再差1500是跑不掉的。
现在贷款70万买个房，贷30年，月供是3046元，这房子未来是自己的，而户口问题，孩子就近读书，对这座城市的归宿感，都会增强。
什么是归宿感，就是咱以后就是这座城市的人了，再也不是临时居住的外来客。
这种自我的心理暗示，可以让我们上班的脚步更轻灵，学习的动力更强劲。
不就是吃得健康，睡得舒服，住得开心吗？
就算租房的经济账再划算，它最大的硬伤在于：
电话咨询团长
根据你的情况分析，争取优惠
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解团长：19960444802