“三马”共同投资的众安保险使得“InsurTech”（保险科技）站上风口。可是，投资众安只是开始。在利用互联网改造保险业上，马云、马化腾都在各自的赛道上狂奔。
全天候科技日前独家获悉，腾讯今年下半年将在微信钱包的“九宫格”中开设保险入口并上线保险产品。台湾第二大金融控股公司富邦金控已与腾讯谈成合作，上述保险产品将由富邦金控旗下内地子公司富邦财险开发或引进。
“目前还在向监管机构申请牌照。”一位腾讯微信内部人士对全天候科技确认，等候牌照的时间已使得该产品上线时间晚于预期。
上述人士同时称，此次合作的内容将不局限于互联网保险热衷的财险，还包括互联网化程度较低、保险领域中更大的一块“蛋糕”——寿险。
富邦财险官网披露，该公司以经营财产保险为主，同时经营短期健康保险、意外伤害保险，并兼业代理阳光人寿保险股份有限公司的长期寿险业务。
今年以来，腾讯在保险领域动作频频。另据全天候科技独家获悉，腾讯于7月初推出了创新型重大疾病保险“企鹅保”，目前仅针对腾讯员工内部试水，该产品由腾讯占股15%的和泰人寿提供。和泰人寿今年2月获得保监会批准开业。
2013年，阿里巴巴、腾讯、平安共同发起成立了互联网保险公司众安保险，截至目前，蚂蚁金服为第一大股东，占股比例为16.0403%，腾讯、平安分别持股12.0907%。众安保险最快于今年9月在香港联交所挂牌，完成千亿估值。但互联网巨头仍在马不停蹄的收购保险牌照，推进和大型险企的战略合作。
“BAT不会错过互联网保险这块蛋糕，其目的是要掌握产业链条的最源头和控制最核心的用户资源，成为综合化、开放性的互联网金融平台。而仅仅靠入股众安保险是实现不了的。”易观金融行业分析师陈毛川对全天候科技表示。
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微信销售保险，对标众安+支付宝？
2012年，腾讯财付通与中民保险网合作上线“保险超市”，2014年又与永诚保险合作在腾讯网开设保险频道——腾讯过去在探索保险网销上进行过不同尝试，但一直未开放微信这一重量级入口。
“即便对于入股的众安保险，腾讯也一直没有开放自己的资源入口。”上述微信内部人士表示。
2013年11月，“三马”聚首，中国首家互联网保险公司正式启动
据了解，“三马”加持的众安保险拥有强大的股东资源，但其核心优势来源于第一大股东蚂蚁金服。
陈毛川认为，这一核心优势是互联网场景化设计的能力。如基于淘宝大量交易数据的场景对淘宝用户推出的退货运险、支付宝账户安全保险，以及航空延误险、O2O互联网车险品牌保骉车险等。
正是如此，造成众安保险的业务构成和保费收入极大程度依赖于淘宝和支付宝的使用场景。根据年报，众安保险中的退货运费险一险独大，占整体保费收入近90%，是公司2016年保险业务的主要收入来源。
众安保险与蚂蚁金服深度绑定，而接近九亿的腾讯用户和微信生态构筑的高粘度场景，将是腾讯保险最大的“金矿”。
腾讯2016年报显示，微信月活跃用户达到8.893亿，同期支付宝实名用户4.5亿人。根据易观对移动支付情况的跟踪，过去两年，微信支付的调用活跃人数增加近10倍，支付宝只增加了3倍。
微信支付的一位产品经理刘洋（化名）对全天候科技分析，腾讯拥有海量的客户群和强大的信用体系，除了流量增速，微信支付的场景能力和推送能力在开展场景化保险精准销售方面具有明显优势。
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入股了众安，腾讯、阿里为何还要自己的保险牌照？
腾讯推出智慧车险，多家保险公司全流程通用；蚂蚁金服推出车险分，一揽九大保险公司；支付宝消费送重疾险，20余天1300万用户……BAT正在加快对于保险万亿大蛋糕的争夺。
截至目前，阿里巴巴已拿到一张产险、一张相互保险牌照以及囊获两家保险中介。进入2017年，腾讯也明显加快了在保险业布局的步伐，成功拿到互联网寿险和保险中介两张牌照。
1月，腾讯宣布收购英杰华人寿保险20%的股份；2月，保监会批准和泰人寿开业，和泰人寿是一家专业型寿险公司，腾讯旗下独资子公司出资比例达15%；此外，腾讯又通过间接持股微民保险代理有限公司的方式，开拓保险中介业务。
作为保险科技第一股众安保险的股东，腾讯、阿里为何还要设立自己的保险公司，不断收入保险牌照？陈毛川认为有两个原因：
第一，众安保险定位为综合型的互联网保险公司，其场景化特征明显，具有较强的金融科技能力，帮助提供场景的B端客户解决了C端用户场景安全的痛点。而腾讯和阿里的互联网保险更偏向于保险中的某一或某些险种、或者是保险的某些环节，解决的更多是对自身优势业务的补充或者扩展。
第二，众安保险没有传统保险公司对于传统保险业务类型的经营经验，更缺少传统保险业务的用户沉淀，腾讯、阿里布局互联网保险业务也需要这些传统保险的支持。
一位太平洋保险的内部人士对全天候科技表示，互联网保险公司可以在全国范围内开展业务，但业务范围受到诸多限制，需要经过保监会层层审批；传统保险公司需要开设分支机构后才能在相应地域开展业务，但是业务范围相对广泛，相比于专业互联网保险公司，此类牌照的含金量无疑更高。
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互联网的高频如何玩转保险的低频？
根据保监会数据，2016年全年，中国保费规模达3.1万亿（其中财产保险占1/3，人寿保险占2/3），并且在保险渗透率依然偏低的背景下，这一规模还将继续攀升。
受互联网等新技术的影响，金融行业中支付、财富管理、借贷领域正在发生巨大的更迭和变化，而保险业的改变却显得相对滞后。
一位在腾讯工作了十年的员工在朋友圈这样感慨：“在腾讯十年，换了N个部门，直到做了保险，突然感觉这十年的互联网经验全都失效了，挫败感扑面而来。”
其中的原因是，保险行业高额、低频的支付方式与互联网低额、高频形成了对立，使得一些基本问题依然困扰着互联网保险的发展。如今，互联网保险创新产品多为小额、高频、海量、碎片的财产保险产品，而传统的寿险产品却长期被互联网搁置。
刘洋认为，原因一是相对于车险为代表的产险，寿险属于非标准化的保险产品，很难做出一个终极形态，寿险条款复杂难懂，也不适合网销；二是寿险一般保费金额较大，而微信单笔支付设有限额，目前四大行对个人使用支付宝及微信快捷支付的单笔和单日额度均限制在万元以下，同时银行代扣还会收取一定的支付成本，“目前仍无法从技术上突破这个难题”。
目前，阿里、腾讯均选择了从产险切入互联网保险，并从销售、理赔等产业链入手改造保险行业。
以车险理赔为例，刘洋算了一笔账：腾讯与某家中大型财产保险公司合作，车险理赔的日均单量约1-3万笔，其中可远程的单量在30%左右，如果派人到现场查勘处理，平均一人次约127元，如果把这部分理赔全部线上化，预计一年可以节省1亿元的开支。
“对传统金融行业的互联网化改造升级不会一蹴而就”，陈毛川说，一方面，互联网巨头们希望借助自身在互联网经营过程中的经验、技术等优势瓜分这个未来超大规模的市场；
另一方面，互联网金融各个业务模块之间会形成互补共振，例如，消费金融与网络借贷、互联网理财与互联网保险会相互融合，从而完善金融业务生态圈。再加上金融行业牌照资源的门槛性，谁拥有最多的合规化资质，谁就站在了资源优势的制高点。
（来源：全天候科技）
对标支付宝 微信钱包设保险入口
随着互联网保险迅速崛起，这一领域成为越来越多社会资本追逐的一块“肥肉”。目前来看，尽管保险业的牌照大门正在收紧，但以BATJ（百度、阿里、腾讯、京东）为首的互联网资本进入保险业的热情仍毫丝没有降温。北京商报记者了解到，腾讯已与富邦金控谈成合作，下半年将在微信钱包的“九宫格”中开设保险入口并上线保险产品，大有追赶蚂蚁金服的意味。
强势掘金保险业
近日，台湾富邦金控董事长蔡明兴曾表示，富邦金控正与腾讯合作在深圳成立合资公司，由富邦金控旗下的富邦财险开发或引进其他保险公司的保险产品，在腾讯的微信平台进行销售。据称，目前正在向监管机构申请牌照，有望尽快开业。对此，北京商报记者采访腾讯相关人士表示，对此不予置评。
据媒体报道，腾讯于7月初推出了创新型重大疾病保险“企鹅保”，目前仅针对腾讯员工内部试水，该产品由腾讯占股15%的和泰人寿提供。在此之前，微信也曾作为平台上线华夏人寿等公司的保险产品。
腾讯掘金保险业，这已不是第一次。早在2013年，腾讯与阿里（后转至蚂蚁金服名下）、中国平安联手成立众安保险，持股占比15%，成为众安第二大股东，算是拿到了国内首张互联网保险牌照。紧接着，腾讯在互联网保险领域开始大展拳脚。
在寿险公司方面，今年2月，和泰人寿获准开业。和泰人寿注册资本15亿元，腾讯全资子公司北京英克必成科技有限公司为第二大股东，持股比例为15%。除了保险公司牌照外，在保险中介方面，腾讯仍不示弱，设立了微民保险代理有限公司。
此外，腾讯还拟发力香港保险市场，今年1月，与英杰华集团、高瓴资本达成协议，腾讯、高瓴资本收购英杰华人寿保险有限公司的部分股份。至此，腾讯已成功拿到互联网寿险和保险中介两张牌照。
如果此次腾讯联合台湾第二大金融控股公司谈成合作，下半年将在微信钱包推出保险入口并上线保险产品。据介绍，产品将由富邦金控旗下内地子公司富邦财险开发或引进。
BATJ聚首保险业
事实上，在BATJ里，阿里旗下的蚂蚁金服，从2013年就已开始打造互联网保险的平台。华泰保险就曾推出退货运费险，主要服务淘宝用户，与阿里合作堪称服务互联网的一次创新，赚足了眼球，但在众安保险落地之后，华泰保险被冷落了很多。
如此看来，微信钱包很可能效仿蚂蚁金服，以盘活腾讯庞大的基础用户，充分利用数据流量。百度平台、京东紧随其后，不过在互联网保险方面显得较为滞后。
在深挖互联网保险方面，腾讯和阿里有合作也有竞争，合作在于均为众安保险的股东，而竞争方面表现为均在积极争抢保险牌照，都试图在“互联网+保险”大有作为，各自都打着自己的如意算盘。
阿里首当其冲，宣布增资入股中国台湾国泰金控在内地的全资财产险子公司国泰产险，经过了较为漫长的积极争取，已过了监管关口，成为了国泰财险的控股股东，并于不久前完成团队调整，3位来自蚂蚁金服的董事正式入主国泰财险，推动其互联网转型。此外，由蚂蚁金服发起设立的信美相互人寿也已经开业，步入正轨。
在牌照争取方面，腾讯丝毫没有示弱。继众安之后，腾讯在人寿保险方面也紧锣密鼓、精心筹划，紧跟阿里步伐。此次联手富邦金控，绑定微信这个流量爆炸入口，前景可期。
微信能否后来者居上
互联网公司积极参与保险业务，很大程度上在于将庞大的后台数据进行再开发。腾讯2016年报显示，微信月活跃用户达到8.893亿，移动支付月活跃账户数超过6亿，日均支付笔数也超过6亿。支付宝2016年全民账单显示，支付宝实名用户4.5亿，71%的支付笔数发生在移动端。过去两年，微信支付的活跃人数增加近10倍，支付宝增加了3倍。有数据显示，微信支付2016年支付总额1.2万亿美元，支付宝2016年实现了1.7万亿美元的支付额。
由此可见，微信拥有高于支付宝的流量基数，但支付额方面还是支付宝略胜一筹。此次腾讯在微信开启保险销售，同样是对标支付宝。有位互联网保险分析人士指出，从数据看来，各有优势。那微信作为一个社交平台，怎样更好地丰富应用功能，盘活客户，健全支付平台功能，成为首要难点。
做为平台，双方都可能将众多互联网场景化、碎片化的产品提供给用户。“这只是最初级的保险中介网络，未来应该利用互联网技术或优势来提供更强的服务。”一位互联网技术开发人员如是指出。
据悉，今年以来，保险圈最火的词从“场景险”转变为“科技保险”。各大巨头都嗅探到风口，早早入场。而腾讯拥有海量的高黏度场景客户群，大有后来者居上之势。
今年6月，蚂蚁金服技术产品“定损宝”面世，帮助保险公司实现简单高效的自动定损。微信钱包未来为用户提供高质量的保险服务将是能否后来者居上的关键。著名经济学家宋清辉表示，如今“科技+保险”发展的难点在于融合，融合的过程中可能会面临很多不确定性。
（来源：北京商报）
