银行账户遇到异常，怎么办？

任何一笔交易的进行，都离不开一笔，甚至多笔款项的进出。任何一笔交易出现问题，都可能影响公司账户的安全。

在从事外贸活动中，公司很可能会遇到因各种情况导致的银行卡异常。遇到此类情况，不要大惊小怪。只要正确处理，问题不大。

在外贸中，最常规的贸易款项结算货币是美元，所有的美元结算都需要经过SWIFT通道，负责提供美元货币结算的银行都会与美国存在关联。

根据美国法律，这些银行均需要遵守美国的法律，当中包括了美国对特定国家实施的制裁。这就决定了，被美国制裁的国家的企业在使用美元进行结算的时候，有限制或不被允许。

然而，部分国家的企业仍有从中国进口货物、向国内供应商采购的需要。鉴于人民币目前并非国际货币，被制裁国家当地的银行可能无法处理以人民币结算的交易，这造成了国外买家“付款难”。

面对这种情况，不少国外买家通常会通过本地的汇款公司，即钱庄，向国内买家付款。为了规避法律后果，款项的流转过程是极其复杂的，而国内的供应商也会大意地忽略了向自己转账的账号，认为只要钱到账，就没有任何的风险。

根据我国的法律，任何个人或未经许可的公司从事货币结算的业务，均是非法的。非法从事该项业务的个人或公司，也是我们俗称的“地下钱庄”。

国家在打击“地下钱庄”的过程中，必然会调查和冻结与地下钱庄关联的银行账户。如果国内的贸易供应商接受到了某笔与地钱庄关联银行账户所支付的款项，接收款项的银行账户就很有可能遭受公安机关的冻结。

导致银行账户异常，常见原因：

近两年，国家对灰色渠道打击力度越来越大，通过灰色途径换汇不是长久之计。如果存在此类情况，建议先排查这方面的原因。

随着人民币国际化进程的加快，美金疲软，越来越多商户倾向于和外商使用人民币结算。然而，大量外商群体无法进入中国，人民币转账只能通过国内的第三方进行。

此种情形下，客户无法决定打款账户，这就很容易出现一些利用不法途径进行资金转移的账号。一旦涉及于此，银行账户很可能会被冻结。

突然间，资金往来记录急剧增加，笔数异常增多，都有可能会触发风控监测。届时，银行可能会需要公司对此异常作出合理解释。

各类纠纷案件导致的司法冻结、银行账户信息未及时更新等因素，都有可能会导致账户状态异常。因此，公司账户应及时排查。

公司如果遇到银行账户异常的情况，首先与发卡行联系，了解异常的原因。确定异常原因后，公司应与相关机构积极沟通，主动处理，争取及早解冻。

解决账户异常问题，证明公司是正常经营，款项为真实经营所得尤为关键，因此，保存必要的来往信息和文件等，会在处理过程中发挥很大作用。

在对外贸易的过程中，如果是境内的陌生账户转款，涉及非法途径的概率较高，很可能会牵扯进其他案件中，对账户安全不利。

货物出口能收取外汇尽量收取外汇，通过采购方的账户划款，可以最大程度避免收款账户发生风险。

如果采购方没有外汇，尽量通过采购方本人或者公司的账户进行打款。这样有利于留证，发生异常情况时自证资金为“善意取得”。