收到银行调查信，正确处理是关键！

最近，很多有香港汇丰或者恒生银行账户的外贸人都陆续收到银行发出的调查信件。

香港银行展开调查行动主要源于CRS、反洗钱和税务申报三个方面的压力。

银行在配合政府行动的同时，也关闭了大量高风险和违法账户。因此，收到银行调查信件时，一定要慎重对待。

银行信件调查内容一般包括公司资料和贸易背景。公司收到信件后，应根据信件要求，完成相关调查工作。

银行需要了解公司是否还在运作，公司的董事有无发生变更，这一类调查是最常见也是最容易处理的。

除了政府部门外，银行对公司的最近情况也是特别关心的。遇到此类调查，公司需提供最新商业登记证等资料。

部分情况下，银行会要求公司提供审计报告，甚至是会计师签字的审计报告正本。因此，建议大家每年按时审计报税，否则，公司账户很可能出现问题。

除了公司资料调查外，贸易背景调查也是大家比较多的情况。

银行会从交易记录里面抽取部分交易记录， 让公司解释和这笔往来直接的关系，相关的单据。

我们都知道，报税完成后，公司的业务资料需至少保留7年以上，这个时候，业务资料就显示出了它的作用。

另外，客户拥有2个或者以上的账户，因资金问题在两个银行间转款也可能会引起银行的注意。因此，建议公司避免此类操作。

收到商业调查信，公司按照信上规定流程处理即可，一般是商业资料填写登记、公司资料认证和递交审计报告。

商业资料登记表格主要填写公司的基本信息和税务信息。之所以银行需要公司资料，主要是为了备份公司基本资料、主营业务以及营业收入、是否涉及到与敏感国家交易、是否涉及炒买外汇、是否涉及洗黑钱、是否涉及偷税漏税等问题。

除了调查表格外，银行一般还需要公司提供一份公司资料认证，需要做一份会计师证明信在限期内递交到银行。

需要提供的资料：

审计报告，是银行对于公司是否正常税务申报的调查。

受CRS影响，税务机关要求银行在内的金融机构提交指定客户的账户信息，进而税务信息交换。因此，银行会要求公司递交审计报告。

如果公司收到银行的调查信件，一定要及时处理。不处理或不及时处理，很可能会导致公司账户功能受限，甚至是冻结。

另外，有必要的情况下，公司最好准备多个银行账户作为备用账户，避免因某一个账户冻结而影响正常的资金往来。