有人咨询到律小保，就我这20多岁，已经高血压、高血糖、脂肪肝、腰肌劳损全有了，你说我每个月交那么多社保，要是我刚到退休年级就死了，我要是活不到退休年纪那我社保是不是就白交了，那不是亏大了！
社保当然不会白交，刚到退休年纪就去世了，养老金是可以继承的。
法律依据
根据社会保险法：
第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费,记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费,记入个人账户。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的,应当按照国家规定缴纳基本养老保险费,分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。
第十四条 个人账户不得提前支取,记账利率不得低于银行定期存款利率,免征利息税。个人死亡的,个人账户余额可以继承
第十六条 参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。
第十七条 参加基本养老保险的个人,因病或者非因工死亡的,其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的,可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。
如果是企业缴纳社保，企业承担统筹部分费用（养老保险比例16%），个人承担个人部分费用(养老保险缴费比例为8%)，由企业代扣代缴。
万一不幸身故，无论职工养老保险还是居民养老保险，个人账户中的钱会连本带息由亲属继承。
不过要注意，公司帮忙交到统筹账户中的钱是无法继承的。
事关养老金能不能退，下面，我们先来聊聊养老金的两个账户有啥区别？
01 养老金的两个账户，有什么区别？
除了个人账户外，养老金还有统筹账户。我们以职工社保为例，先通过下图简单了解下两者之间的关系：
可以看出，自己交的养老金，存入个人账户，公司交的养老金，存入统筹账户。
退休后，这两个账户按一定比例组成了我们到手的养老金。
而个人缴纳的社保分为两种，一是城镇职工社保；二是城乡居民社保。注意！城乡居民社保是没有统筹账户的！
个人可以选择按照灵活就业人员方式缴纳城镇职工社保，养老保险缴费比例20%（12%计入统筹账户，8%计入个人账户），按月缴费；也可以选择缴纳城乡居民社保，按年缴费，缴费成本相对较低。
分清了这三种账户，我们下面讲讲万一在退休前后身故，家属能领回多少养老金？
02 万一没活到退休，家属能领回多少养老金？
万一没活到退休，居民养老保险会退回全部养老金余额；职工养老保险无论是通过个人还是公司交的职工养老保险，统筹账户里的钱，都不会退回，只退个人账户中的部分。
另外，如果领取退休金期间不幸去世，个人账户的钱还是会退还给家属的，只是会扣掉已经领取的那部分。
举个简单的例子：个人账户里有 1 万元，领取了 1000 元后身故，家属可以领回 9000 元。
总结下，万一不幸去世，家属都可以领回个人账户中的钱。
除了个人账户的钱，家属还能领到一笔补偿，分别为丧葬补助金和抚恤金。
丧葬补助金和抚恤金能领多少呢？
丧葬补助金和抚恤金统称“养老保险死亡待遇”，全国各地标准不一。
计发标准为：当地上一年度(或前12个月)职工月平均工资×6个月;由逝者直系亲属领取，如没有直系亲属，则视情况由组织安葬的人或组织领取，需要开具相关证明。丧葬费是统一的，只随时间和地区不同有所变化，不受逝者年龄或者其他因素影响。
丧葬费计算标准：
企业在职职工和退休人员因病或非因工死亡的待遇：
(一)丧葬补助费和直系亲属的一次性救济费，分别按本市上一年度3个月和10个月社会平均工资一次性发给。
(二)供养直系亲属救济费，每人每月按当地生活困难补助标准以及物价补贴之和发给。
(三)供养直系亲属孤身一人的，其每月领取的生活救济费，按当地城镇企业职工生活困难补助标准的200%发给。
可以看出，职工养老保险和居民养老保险丧葬补助金标准是相同的，居民养老保险没有抚恤金。
即使是参加职工养老保险，身故后若没有供养亲属，是不能领取抚恤金的
职工养老保险能领多少抚恤金，要以供养亲属的数量为参考
因此，即使没活到退休，养老保险会返还个人账户余额，亲属可以领取丧葬补助金、抚恤金等保障，养老金并不会白交。
同样，医保个人账户里的余额，家属也可以继承。不过，医保统筹账户里的钱是不退的，但社保人去世过程中产生的医疗费用，可以按照相关政策来报销。
END
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