科技创新的“关键一跃”，谁来守护？
凤凰WEEKLY
素有“中国节日灯之乡”之称的浙江临海，正经历一场深刻的产业蜕变。
这座以轻工制造闻名的江南古城，如今已悄然突破传统赛道，向微电子、芯片设计、人工智能等领域加速转型。
去年年底，一家微电子科技公司签下一份特殊保单，为未来的诸多不确定性，准备一份安全托底。
科技成果转化阶段一向被称为“死亡之谷”。技术故障、市场验证失败、生产中断……任何一个意外出现，都可能将一家科技企业永远地留在谷底。
上述微电子科技公司签订的保单，来自阳光财险浙江省分公司的首单科技成果转化费用损失保险业务，初衷是为了化解科技企业在成果转化阶段，由于意外风险所产生的费用损失。在科研成果转化最关键的一环，这份保障格外重要，因为对创新科技企业来说，输不起可能比做不成还让人焦虑。
这项同样是创新的保险业务做起来并不容易。此前阳光财险的临海支公司团队用了几个月的时间，走访70多家科技企业。从项目立项，到对接政府、金融监管、科技等部门，再到成功入围保险试点单位，每一步都在尝试找到一条金融支持区域科技创新可行性路径。
事情到这里还没有结束。签约后不久，银行随即授予了上述电子科技公司500万元的无质押、无担保科技贷款。这意味着保险在科技创新中扮演的角色不仅是风险保障，增信的效果也立竿见影。
这不仅是保险保障的突破，更是“保险+信贷”联动支持科技创新的生动样本，也是保险业做好做实“科技金融”这篇大文章的落地一隅。
不久前，央行、科技部、金融监管总局、证监会联合召开科技金融工作交流推进会，明确要求推动金融资源更精准投向科技创新领域。
“引导银行保险机构主动适应新产业新动能新模式发展需要，打造专业团队，深入研究产业发展趋势和规律，完善差异化服务体系。”金融监管总局首席风险官向东在会上称。
在四部委的交流会之前，科技部等四部门已发布《关于加快推动科技保险高质量发展的若干意见》（下称《意见》），围绕“保障谁、保什么、怎么保”提出20项政策举措，加快构建同科技创新相适应的科技保险体制机制。《意见》要求建立涵盖科技创新全链条、全周期的保险产品和服务体系，既要加大对国家重大科技任务的支持，也要强化科技型中小企业的保险保障。
数据显示，2025年中国科技保险为科技创新提供保险保障约8万亿元，保费同比增长达44%。仅阳光保险集团一家，2025年就为科技活动主体提供风险保障469亿元。
为支持科技创新成果顺利研发并转化落地，阳光财险围绕科技项目研发与成果转化两大核心环节，提出科技项目研发费用损失保险和科技成果转化费用损失保险，减少企业后顾之忧。此外，阳光财险还根据不同科技企业特点，从投入规模、科技成果转化信心指数、科技项目来源、应用类型、研发团队、评价阶段等11个维度匹配服务方案，供科技企业自行选择。
这种“一企一策、一产品一保险”的精准服务，为创新主体提供了关键试错期的坚实保障和及时经济补偿，有效降低研发不确定性，助力区域科技创新生态的稳健发展。
低空经济是新质生产力的典型代表和重要载体，也是最富想象力的新赛道之一。近年来，无人机物流、应急救援、测绘巡检、载人交通等领域，风险保障需求呈现井喷势头。
针对无人机、通用航空器在使用场景中所面临的运营风险，阳光财险开发并应用《无人机保险（2022版）》和《航空器机身一切险及责任保险》，为无人机、eVTOL、直升机、固定翼飞机等提供机身损失、第三者责任、乘客法定责任等一揽子风险保障。
依靠主动谋划、靠前布局，并持续加大政策及产业链研究，阳光财险聚焦“低空经济+巡检监测、低空经济+消防、低空经济+物流、低空经济+载人交通”等重点领域，对接头部企业开展风险需求调研，积极推进战略合作。
此前，浙江省一家单位为作业无人机投保了阳光财险浙江分公司的无人机综合保险。2025年6月，该无人机执行野外任务返航降落。起落架突发机械故障，机身重重触地，严重损毁。维修费用高昂，正常作业一度中断。该单位在最快的时间内获得了来自阳光财险的20万元赔款，最大程度减少经济损失，设备快速修复，作业得以恢复。
快速理赔的高效服务与场景化保障能力，让阳光财险在低空经济保险领域的专业实力获得认可。
去年8月底，19家保险公司聚集在重庆共同签署合作协议，“重庆低空经济共保体”正式成立。这是全国首个专门服务低空经济领域的保险共保体，阳光财险作为重要发起成员，联合18家保险机构，通过风险共担机制整合资源。
共保体成立大会上，阳光财险发布首批专属产品“渝低空保”。保障范围覆盖科技研发成果转化、航空产品责任、无人机第三者责任及网络安全四大领域。凭借这一平台，阳光财险成功为重庆消防救援总队无人机项目提供1750万元风险保障。
截至目前，阳光财险已成功中标多地消防救援总队、省测绘院、省公安厅等单位的无人机保险项目，覆盖应急、测绘、自然资源、执法等场景。据测算，2025年全年，阳光财险累计为无人机项目提供风险保障2.58亿元。
数字经济已成为经济增长的主引擎。而保险，正成为数字生态不可或缺的“稳定器”。
针对不同场景的风险特征，阳光财险量身定制了各种专属保险产品，如面向电商企业推出涵盖退货运费损失、保证金替代等功能的专属保险；联合某大型生活服务平台，深入餐饮外卖、到店服务等场景，推出“安心吃”“放心玩”等一揽子方案，涵盖了食品安全责任、公众责任及订单取消等核心保障。2025年，阳光财险为数字经济领域提供风险保障超7.3万亿元。
网络安全保险方面，阳光财险早在2016年就推出了“网络安全综合保险”。2023年，产品进一步升级为“安全防护+保险保障+风控伙伴”的全流程解决方案。该公司申报的电信和互联网、医疗行业网络安全保险服务方案，入围工信部典型服务方案名录。2025年，阳光财险累计提供网络安全保险保障1.33亿元，覆盖领域包括互联网科技、金融咨询、车联网等。
此外为了增强企业创新动力和信心、促进科技成果的转化和应用，阳光财险推出专利执行保险、专利被侵权损失保险、商业秘密被侵权维权费用补偿保险、商业秘密被侵权损失保险等知识产权保险相关产品，去年累计提供保障近6178万元，服务客户超126家。
新能源汽车领域，阳光财险开发了机动车置换费用补偿保险（GAP险），小事故补偿维修损失，大事故实现“无痛”换新车。此举有效降低了消费者换车成本，释放绿色消费潜力。2025年以来，累计承担风险保障超70亿元。
在政策和需求的双重推动下，保险的角色正在悄然转变。
不再是事后补偿的被动等待，而是事前防控的主动介入。以阳光财险自主研发的“阳光天眼风险地图平台”为例，该平台基于位置智能和灾害大数据，能够实现对承保企业风险的精准预警和快速响应。在仓储物流领域创新推出的“仓储卫士”风险管理服务模式，可通过物联网监测设备，实现“早预警、快响应、速整改”。在山东、江苏、河北等地，已构建起覆盖全省的仓储智能防控体系。这一模式成功入围中国灾害防御协会保险相关风险减量典型案例。
来自工信部数据显示，截至年初全国累计培育专精特新“小巨人”企业1.76万家、专精特新中小企业超14万家、科技和创新型中小企业超60万家。
海量创新主体加速成长，为科技保险打开广阔空间，科技金融的政策频出，与保险业的内生创新同频共振，更多的可能性正在发生。
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