你好，我是曼妮，银探旗下<乐途养老>的主理人。
前几天，特朗普在Truth Social狂喷鲍威尔是一个“固执的蠢货”，美联储理事会应该接管利率政策，做所有人都知道要做的事情——降息。
特朗普和鲍威尔这对欢喜冤家，天天上热搜，成为吃瓜群众茶余饭后的谈资，但不管怎么样，美国降息是迟早的事情。
今天曼妮给大家讲讲存美元常见的坑，想赶末班车的群友千万不要错过~
坑1：吃本金的汇率
坑2：香港不比内地高
坑3：汇款隐形手续费
坑4：现钞现汇不同价
坑5：不划算的高息存款
坑6：有风险的假存款
01
吃本金的汇率
如果你去问银行，换美元要多少手续费，银行会说不收手续费。
但实际上，银行买卖外汇是中间商赚差价，只是把手续费收得更隐秘一些。
举个例子：
现在你手上有35万人民币，想换成美元存定期，你的朋友提醒你，先查一下银探小程序。
你才发现，原来各家银行的汇率差别非常大……
>>>点击查看<<<
通过兴业银行寰宇人生卡兑换，可以换48668.74美元；而通过恒生兑换，只能换48014.93美元，足足相差653.81美元！接近5000块人民币！
为什么我的标题说“汇率会吃掉本金”？
因为你换美元没选对银行，你都还没开始存，你的美元本金已经比别人少了几百块。
你的利率要比别人高多少，才能追回来本金的损失？
所以啊，存美元一定一定要注意汇率，兑换之前记得查一下银探小程序。
理财大V越女和简七、内地和香港的银行员工都在用，感谢支持！
02
香港不比内地高
曼妮要说的第二个坑，是香港利率并没有比内地高！
其实每家银行官网都会公布利率，稍微查一下就知道了，如果觉得麻烦，那还是看银探小程序吧。
>>>点击查看<<<
有数据有真相，内地利率一直比香港高，以后不要再被港卡中介忽悠咯。
当然，港卡不是只能存定期，手持港卡还可以一次性解锁美元货基、港美股、港险、美债等等。
具体攻略请移步《银探港卡宝典》：
03
汇款隐形手续费
兴业寰宇的汇率虽好，但是利率却一般般，很多人换完美元后，还要汇到其他银行存。
这时候，就要注意手续费了……
可能你会疑惑，寰宇汇款不是免费吗（上方左图），怎么又有隐形收费了？
先说跨境汇款。
咱们看一下兴业的收费标准（上方中图），寰宇免掉的只是国内银行费用，而国外银行（收款行/中间行/代理行）的收费，就轮不到兴业管了。
不过，人民群众的智慧是无限的，经过无数的实践，咱们总结出最经典的无损汇款路线——兴业寰宇汇款香港汇丰。
为了进一步避免被中间行扣费，这里再分享两个小技巧：
第一，最好在工作日一早就汇款（甚至隔天晚上），留给银行足够的处理时间；
第二，最好把免费的中间行填上（HSBCHKHHHKH，上方右图），以免走了收费的中间行。
OK，再来看看境内跨行汇款。
这种情况不属于寰宇的优惠范围，手续费千分之一，100块封顶。
银行打开门做生意，收点手续费也是正常的。
如果连这点钱都不想交，只要月日均资产达到30万，升级兴业白金账户也能减免。
说完兴业+汇丰，再说中行+中银，这是另一条经典的无损路线。
我有时候看到群里说被收费了，查了一下有两种可能：
第一，不是同名互转，这样要收费60港币。
第二，英文名字不统一，汇款人是ZHANG SAN，收款人是SAN ZHANG。
咱们小时候学英语，都被教育要写成“SAN ZHANG”，但这样就陷入要证明“SAN ZHANG”是“ZHANG SAN”的怪圈。
建议去香港开户的时候，尽量统一写ZHANG SAN，除非你的名字是CAO CAO（曹操）。
04
现钞现汇不同价
咱们存在银行的美元分为现钞和现汇，现钞就是现金钞票存进去的，现汇是其他地方汇款过来的一串数字。
银行处理美元现钞的成本，肯定比现汇要高得多，柜员都要专门培训，连验钞机都是特制的。
我们兑换美元后，存在账户里的就是现汇，一般情况下，没必要取出来现钞。
我看小红书上有些博主教人拿美元现钞去存，这时候要留意一个问题——现钞现汇不同价。
以华夏银行为例，结汇价是717.46，结钞价是711.56。
>>>点击查看<<<
啥意思呢？
当你美元定存到期了，想换回人民币，你会发现10000美元现汇能换71746元，而10000美元现钞只能换71156元，足足差了590块！
如果你已经存了现钞，怎么办呢？
到期后可以取出来，重新存进一家钞汇同价的银行（例如兴业寰宇），把现钞转为现汇就可以了。
05
不划算的高息存款
有时候去香港存钱，会看到非常夸张的利率。
你看，连13.5%都出来了！
这时候，曼妮劝你冷静，因为这个利率是有条件的。
以上图这家银行为例（具体哪家就不说了）：
首先你得是新转入的资金，其次你还得从另一个币种兑换成澳元（金额2000澳元以上），最后这个13.5%收益只有1周。
参考第一段，你换外币是要被赚差价的，而高收益却只有1周，根本没多少油水。
如果你正好要兑换外币，这点羊毛不薅白不薅。
但如果你是冲着这个利率去的，大概率又上了资本家的当。
06
有风险的假存款
去香港存钱还有一个需要注意的地方，就是有很多名字带有“存款”的投资产品。
曼妮随便找一家银行为例，其实各家都差不多。
以存款证为例，看名字有点像内地的大额存单，但实际上，它是银行发行的债券。
存款证是没有存款保险的，而且价格可升可跌，并非稳赚不赔。
还有一些结构性存款，一般是存款+期权的组合，可以做成保本，也可以做成不保本。
总之，如果你只想存个定期，这些产品并不适合你。
曼妮刚开始没有想到，普通人存个美元定期原来这么难。
后来是边总结边擦汗，小白存美元真心堪比西天取经，想不踩坑几乎是不可能的。
不过往深一层想，这也正是银探存在的价值。
还原事实真相，分享理财技巧，在群友们配置全球资产的过程中，略尽绵力。
如果今天的文章对你有帮助，记得点赞转发，分享给身边有需要的人。
我是曼妮，财富不迷路，Money找曼妮，咱们下期见！💃🏻
曼妮简介
CFP国际金融理财师
前腾讯系公司总监
银探高级合伙人
专注养老传承规划
