你好，我是曼妮，最懂美元理财的奇女子~💃🏻
如果你在去年的银行存美元，那太香了！
渣打、东亚这些外资行，美元利率轻松高达5%+。
但时过境迁，现在曼妮每天都会收到类似私信：
我的美元定存到期了，发现利率好低啊，现在应该怎么存？哪里利息最高？
确实如此，在银探小程序查询利率排名，美元4字头的银行已经全军覆没。
在本周，美联储极大概率再度降息，美元利率会继续降。
如果你手头上有美元闲钱，这几天一定要想好出路，尽快落地！
01
5年保证4.48%美元保单！
很多时候，赚钱就是靠信息差。
在和深圳一江之隔的香港，就有一款5年保证利率4.48%的保单！
这段时间，曼妮已协助大量粉丝上车：
什么？保险？
对！如果想彻底解决利率下跌的困境，今天暂且放下偏见，给3分钟的时间看下去。
保险，不仅能完美取代银行定存，而且利息比银行更高、期限比银行更长！
为什么大家深信不疑银行定存是保本保息的？
简单，因为银行存单明确写着嘛。
比如建设银行一张美元存单，利率2.8%，到期日2026.8.7，利息169.4美元。
其实保险合同一样如此，收益会白纸黑字写在合同上！
不卖关子，这款产品就是香港立桥人寿的智选储蓄保。
收益只需看合同上的现金价值表，这是我们退保可以拿回来的钱，每一年价值多少会清楚写出来。
智选储蓄保合同原文
如上图，第1年收益88500、第2年95037、第5年116303......
这不比银行定存更简单、更直观？
无需计算，精准到个位数，没有任何争议空间。
既然看懂了，那就来算一算收益有多高。
原保费10万美元，在保险公司限时优惠之后，实际投入9.5万。
第5年到期取出116303，赚取利息21303。
年利率：21303 ➗️ 5 ➗️ 95000 = 4.48%。
年利率4.48%究竟是什么水平？
先看银行，一年期最高是广东华兴的3.9%。
这比4.48%低一大截，且最长只能存一年，到期后利率会更低，压根没得比。
再看美国国债，这倒是可以锁定长期利率，但5年期利率也就3.56%，吸引力不大。
且现在内地人想买美国国债，很多途径已经被封堵了，大家都懂的。
以FUTU证券为例
5年保证利率4.48%，全市场无敌了！
另外，如果在5年后继续持有下去，智选储蓄保每年会有一笔分红。
比如在第6年，我们总收益：119339（保证现金价值）+5800（终期红利）= 125139，年利率5.29%。
智选储蓄保现金价值表
只不过分红无法保证，实际是多是少要看保险公司投资情况。
分红100%完成和分红为0，这两种情况的收益率我都算出来了。
只要分红达标，那收益率是越来越高的。
但曼妮从不向粉丝画饼，只会实话实说：
立桥的分红险虽然历史分红全线达标，但数据比较少，参考意义不大。
我建议就把智选储蓄保看做一份5年定存，4.48%收益保证落袋，简简单单。
当然，不急着用钱，想追求更高收益的，也可观察一两年的分红情况。
就算分红只完成五六成，收益也会很不错。
进可攻，退可守。
02
香港保险安全吗？
对于存钱党来说，收益可能是其次，追求的是绝对安全。
香港保险，是和银行定存、美债同安全级别的资产。
曼妮提前回答大家最关心的几个问题。
1、内地人买港险合法吗？
合法！
只要人去到香港投保，一切合法。
根据香港法例第41章《保险业条例》，香港的保险公司在香港推介人寿保险均属合法，无论销售对象是香港人、内地人，或者外国人。
拜托，香港保监局每年都会单独公布内地人保费数据，去年贡献627多亿港元，怎么会不合法呢？
至于投保智选储蓄保的流程也极简单，在香港旅游时，抽出30分钟去到保险公司就能搞定。
曼妮会全程协助，欢迎围观：
2、立桥5年后真的可以退保吗？
可以！
作为投保人，退保是我们最正当不过的权力，你可以随时退保，拿回来当年现金价值+红利。
这一点，也会在智选储蓄保的合同上明确写明，没有任何争议。
3、保险公司会不会破产倒闭？
会！
我从事保险多年，对客户从来是直言不讳：银行会破产，国家会破产，保险公司当然也可能会破产！
但曼妮对香港保险有足够信心，根据最新一期《全球金融中心指数》报告，香港保险业竞争力全球第一，力压纽约、伦敦！
《全球金融中心指数》报告由英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合编制，是全球金融中心发展的“晴雨表”。
保险是关乎国计民生的重要行业，从成立、运营、资金运用、清盘退出等各方面，都会有全面、完善的制度保障。
就算真的发生公司破产的最坏情况，香港保监局也会妥善处置。
近两年的泰禾人寿就是典型例子，保监局在全面介入后，特意发布公告：所有保单持有人权益不会受到影响。
再说个有趣的，银行50万以内存款是公认的绝对安全，一大原因是会由<存款保险>来保障。
推荐阅读：<香港保险公司会破产吗？>
4、钱想要回来，会不会很麻烦？
不会！
这一点曼妮就太有发言权了，协助大家资金出海、回国是家常便饭。
全过程人在内地就能操作，先把港险收益提取到香港银行卡上，再从港卡转回到内地。
比较常用的途径：银行跨境汇款、熊猫速汇、港卡内地ATM取现、港卡内地消费等。
推荐阅读：
5、立桥智选储蓄保最低起投多少？
最低1.25万美元起，根据保费，会有三档利率：
10万美元以内，优惠4%，年利率4.23%；
10万美元及以上，优惠5%，年利率4.48%；
25万美元及以上，优惠6%，年利率4.75%；
这就是一笔美元定存，想要更多利息，那就存入更多咯。
银行利率，一直在“温水煮青蛙”。
人民币如此，美元也是如此。
这两年美元的高利率，是美联储疯狂加息推动的。
放在几年前，美元甚至不如人民币。
如今，美联储开启降息，美元利率又要跌下神坛了。
在最后的窗口期，如果你也想利用美元保单锁定长期利率，欢迎添加我的搭档家辉详聊：yintan1216。
我是曼妮，财富不迷路，Money找曼妮，咱们下期见~💃🏻
曼妮简介
CFP国际金融理财师
前腾讯系公司总监
银探高级合伙人
专注养老传承规划