你好，我是智霖🕵️♂️
有没有被最新一期国债利率吓到？
3年期1.63%，5年期1.70%。
放几年前，这种利率大家正眼都不瞧一下。
但在今天，这依然得抢，一发售就秒抢光。
只能说，在这个“钱放哪都不安心”的年代，能锁定长期收益的理财险，反而成香饽饽。
不废话了，4月最佳理财险榜单奉上，按需自取：
01，美元5年4.75%，30年6.11%，保本保息；
02，人民币储蓄，保底收益2%+港美股分红；
03，终身养老金，最高预期收益6.5%；
04，给孩子存钱，30年本金翻6倍；
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美元储蓄
美元定存到期后，怎么打理？
放在银行肯定没出路，利率只会越来越低。
选择香港美元保单，5年保证4.75%、10年保证3.66%、20年保证4.68%、30年保证6.11%，碾压银行、美债。
1、立桥人寿 - 智选储蓄保
智选储蓄保，美元5年期定存最佳选择。
以15万美元为例，优惠后实际投入14.1万。
在5年后连本带利一共拿回来174455，一共赚取利息33455。
年利率：33455 ÷ 5 ÷ 141000 = 4.75%
根据保费，智选储蓄保分为三档利率：
5万以内，保费优惠5%，利率4.48%；
5万或以上，保费优惠6%，利率4.75%；
25万或以上，保费优惠7%，利率5.01%；
对比之下，银行最高利率只是3%+，只能放一两年。
智选储蓄保就算最低级别的4.48%，也比银行高出几个档次。
2、太平洋香港 - 鑫安逸
希望放更长期的，那就选鑫安逸。
最长期限30年，但不用等到期：第5年、第10年、第12年……你可以在任意一年退保或减保取钱出来。
以15万美元为例，优惠后实际投入14.36万。
第10年收益196153，利率3.66%；
第20年收益278071，利率4.68%；
第30年收益406948，利率6.11%！
太平洋香港，国内top3保险集团，背后是上海国资委，你甚至可以认为这就是一份30年6.11%的“国债”。
特别提醒，鑫安逸4月17日全面下架，最后4天的时间了！
温馨提醒，首次接触美元存款的朋友，建议先了解风险再行动：存美元的6个大坑！不懂千万别瞎存！
02
人民币储蓄
聊完美元，说人民币储蓄。
短期大额存单已进入“0字头”，5年期的已在六大国有行消失，怎么办？
分别推荐一款内地保险、一款香港保险，帮助大家锁定长期利率。
1、中意人寿 - 一生中意福享版
一生中意福享版，内地增额寿顶流产品。
以投入70万人民币为例：
第10年，预期收益81.1万，收益率1.85%
第20年，预期收益112.6万，收益率2.67%
第30年，预期收益157.5万，收益率2.94%
保证收益最高1.3%，若分红能100%完成目标，预期收益能去到3.2%。
这已是内地保险收益的最高档次，能比银行、国债更高一筹，但无法期待太多。
2、太平洋香港 - 世代鑫享
愿意去香港的，世代鑫享的收益会更高！
比保证收益，世代鑫享1.9%，福满佳仅1.3%。
比保证+分红的总收益，世代鑫享彻底碾压内地所有分红险。
第10年，预期收益84.8万，收益率2.43%
第20年，预期收益146.4万，收益率4.18%
第30年，预期收益236.7万，收益率4.44%
后面预期收益率甚至突破5%，收益比一生中意福享版高出几百万以上。
别以为五六十年后是画饼，内地险是人不在合同就结束；但世代鑫享可以修改被保人，一直流传下去。
这是一份保底收益2%+港美股分红，世世代代的人民币储蓄保单！
总保费22.5万美元以上，就能入住太保家园。
这是太平洋在内地布局的高档养老社区，在北京、上海、杭州、厦门、成都、南京、青岛等都有分布，广州、深圳等地也在筹备中。
以后港险收益直接支付社区费用，资金回国也解决了，完美~
详细测评：走！去香港存人民币！
03
养老金
养老金，重点推荐以下几款产品
以40岁女性，投入70万人民币或10万美元为例：
1、复星保德信 - 星海赢家火凤版
内地养老金，首推星海赢家火凤版。
从60岁开始，每年保证领取3.75万人民币 + 分红（非保证），活到老领到老。
分红会越发越多，在加上分红之后，从60岁每年预期养老金4.9万、4.99万、5万、5.1万......
活得越久，收益越高，在80岁时，预期收益率能去到3.21%。
总保费150万以上，就能入住复星保德信的养老社区 - 星堡。
在北京、上海、天津、苏州、宁波已开业，正在布局武汉、杭州、成都、厦门、西安等各大城市。
2、安达人寿 - 安心退休计划
安心退休计划，全港保证收益最高养老金。
1️⃣保证养老金高
从60岁起，每年保证领取6484美元。
假设汇率1：6.9，这就是4.5万人民币左右，比星海赢家多出7500。
只有美元贬值跌破1：5.8时，安心退休才不如星海赢家。
同样，安心退休一样会额外给到分红，从2481美元起步，越发越多。
比如在70岁时，我们当年预计领到年金：6484（保证) + 3715(分红）= 10199。
换算人民币，一个月差不多能领6000。
2️⃣保证派发到100岁
星海赢家是活到老领到老，假设走得早，这笔买卖不划算。
安心退休是保证派发到100岁，即使没到100岁人就不在了，也会把余下的年金规规矩矩发给家人。
从60岁起领，不算分红，保证养老金也有：6484 x 40年 = 25.9万，是本金的两倍多。
详细测评：最适合女性的养老金：最高保底4.47%+额外分红！
3、安盛盛利2/永明星河尊享2
和年金险相比，分红险会更灵活。
什么时候取钱？取多少钱？全由自己决定。
安盛盛利2、永明星河尊享2，最适合养老的两款分红险。
以“从60岁开始，每年提领12000美元养老”为例。
一直到80岁，已经预期领到：12000 x 20年 = 24万美元。
此时，盛利2、星河尊享2的账户预期价值依然高达59万，收益率6.5%。
既能提供养老金，又能留下一笔传承金，一举两得。
详细测评：
分红险、年金险各有优势，不能以数字简单论高低。
星海赢家的3.75万人民币、安心退休的6484美元，会100%给到手，活到老领到老。
安心退休是派发到100岁，也能覆盖预期寿命了。
在我们年老体衰时，这种安全感太重要了。
而盛利2、星河尊享2这类分红险，收益大部分是分红。
如果分红不达预期，我们又取钱较多，就会提前榨光保单收益。
但反过来，只要投资行情好，分红险收益是所有年金险远远比不上的。
年金险胜在确定性强，适合追求安稳的养老保障；
分红险胜在收益潜力大，更适合愿意接受一定波动，想让养老品质全面升级的朋友。
或者，两者组合搭配会起到“1+1＞2”效果。
如果想要更适合自己的方案，欢迎联系智霖详聊：yintan518
04
给孩子存钱
想在10年、20年后给孩子留一笔钱的，推荐以下两款产品。
内地保险，一生中意福享版，投入70万人民币，在第30年预期收益157.5万，年化收益2.94%。
香港保险，友邦环宇盈活，预期收益最高6.5%，与生俱来传承功能！
1️⃣境外资产，与内地天然隔绝，隐私性强。
2️⃣支持无限修改受保人，世代传承；保单又能一分为二、为三，雨露均沾。
3️⃣支持货币转换，以后可满足孩子出国留学、旅游、移民等各种需求。
4️⃣传承金最重要时间段第20年 - 第30年，环宇盈活会给到独一档高回报。
投入10万美元，在第30年预期总收益66万美元，是本金的6倍多，年化收益率6.5%。
友邦更是香港分红实现率最稳健的保险公司，没有之一。
纵观友邦10年以上的老保单，分红实现率平均值高达86%，最低值64%。
算一算这两种情况下，第30年总收益多少？
平均值86%：10.6万 + 55.4万（分红） x 86% = 58.2万，收益率6.05%；
最低值64%：10.6万 + 55.4万（分红） x 64% = 46万，收益率5.22%。
在本金绝对安全的前提下，即使分红实现率不达预期，收益率也能达到5%、6%。
我是智霖，保险从业11年，全国TOP 1%经纪人🕵️♂️
若对以上保险感兴趣，欢迎联系：yintan518
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智霖简介
CFP国际金融理财师
微保最受欢迎保险大咖
保险测评资深专家
健康理财全方位规划
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