5种姿势，不信满足不了你的养老需求~

图片由AI生成，曼妮保贝版权

前几天写了篇《100%都要面对的事情，不如尽早谈》，

估计戳了不少人的心，被好几个95后小伙伴催更直接推荐产品。

看来虽然咱国家人口越来越老龄化，但做养老规划的人却越来越年轻化。

怪不得有一项调查说，

超6成年轻人认为，30岁以前就应该开始考虑养老。

但授人以鱼不如授人以渔，

在直接推荐产品前，还是先跟大家谈谈规划养老金的方法论。

首先，要预估养老缺口。

国际上有个养老金替代率（=退休时养老金/退休前工资）的概念，

＞70%，才能维持退休前生活水平，而我们国家这个值不到40%。

通过这个值算缺口，其实还不够直接。

对大部分人来说，用退休后养老总花费—社保养老金，更简单粗暴。

eg.60岁退休，活到85岁，每年5万生活成本，25年就需要125万。

扣掉社保养老金，就是养老缺口，也是买商业养老保险的保额。

当然，也要考虑通货膨胀的因素，可以做适当提高。

接着，才是选择合适的养老金产品，核心在于：

「收益」：包括生存收益、身故利益、退保收益，保证领取越多越好。

「灵活性」：是否支持加减保、保单贷款等

「增值服务和附加功能」：万能账户、养老社区、保费豁免，能有最佳，信托服务、高端医疗、留学通道这些也是越多越好。

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今天，也推荐一款产品，直接供大家抄作业。

之所以觉得还不错，是因为它——

超级灵活，有5个保证领取方案、10种缴费方式、可加保且写入合同；

增值服务也很丰富，支持附加投保人豁免、对接养老社区；

最核心的，收益相当高，IRR能突破4%。

具体长这样👇🏻

5个保证领取方案，分别是保证领取已交保费、10/15/20/25年。

哪个方案好？

先看个收益演示👇🏻

35岁女性，年交5万，交10年，60岁开始领取。

从上表可以看出，

每年领取和IRR收益，从高到低依次是：

保证领取保费＞保证10年＞保证15年＞保证20年＞保证25年

而保证领取多寡，则正好相反。

所以，5个方案无所谓好坏，只是满足了不同人的养老需求。

对自己寿命比较有信心，看重高收益、高领取的朋友，选择保证领取少的方案；

而更看重稳健收益的，可选择保证领取多的方案。

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投保门槛也很友好，65岁以下，年交5000元起就行，无需健康告知。

投保犹豫期后，交费期间内，每年最高可追加基本保额的20%，累计最高可加投保时基本保额的100%。

总保费≥30万，可享养老社区长居+旅居权益。

看中了，投保链接就放在文末。

最后多说一句，

做养老规划前，得确保基础的保障做到位。

包括意外险、重疾险、医疗险、寿险等，防止因意外、疾病掏空家底。

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另外，

养老规划，是一个非常个性化的问题，穷有穷养、富有富养嘛！

但总而言之，越早考虑，越划算。

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