首先是住房面积不够。生育率和住房面积的数量关系需要进行计量研究，但从日常生活角度观察，住房面积大小显然是影响生育率的重要因素。在中国城市地区，随着房地产价格多年快速增长，老百姓购房压力越来越大，对于生育决策会有不利影响。
其次是养育成本过高。对于独生子女，父母往往是吃穿用度方面不惜成本，样样都想给子女最好的。如果维持子女消费水平不变而又生育二娃，则总体的子女养育成本会非常高。
最后是时间精力不足。养育孩子不仅需要掏钱，更需要付出时间。无论是孩子的生活、健康还是学业，都可能经常出现问题，需要家长花费大量时间处理。
这些养育子女的高昂成本决定了，生二娃是个痛苦而艰难的决策，很容易被否决。
延迟退休是个非常不讨好的话题，社会各界反对意见强大。部分学者和官员一提出延迟退休的主张，往往招来强烈的批评。
体力劳动者的反对理由看起来很充足。随着年龄的增长，体力在下降，退休年龄越晚，则完成工作任务的难度越大、个人承受的痛苦越多。
脑力劳动者的反对也很好理解。他们的工作性质决定了，延迟退休在身体承受方面没有问题，他们的反对主要是出于个人利益考虑。在目前的制度下，他们可以早退休，退休之后领取的退休金和以前的工资相比有所降低，但是他们可以将时间投入到其它职业或活动，所获得的收入（或效用）会大于退休金与以前工作的差距额。
13年间财政补贴养老金超2万亿
目前的养老制度和医保制度基本还是现收现付制，也就是拿年轻人缴的钱给老年人用。只要现收现付制存在，年轻人数量少就意味着年轻人的缴费少、老年人福利面临威胁。
解决两者的缺口也有其他的选择，比如变现国有资产，但如果问题严重，最终还是要靠增加年轻人缴费或者减少老年人福利。我国目前社会保险缴费水平已经处于世界前列，继续增加已无空间，最可行的解决方案是减少老年人福利，包括延迟退休、降低退休金。
生二胎还是延迟退休，就成了国人现在遇到的两大尴尬。
养老金待遇连年提高和人口老龄化正在使中国养老保险制度“隐形债务”加速显性化。
对于一些欠发达地区，尤其是劳动力输出地区，养老金支出的压力非常大，必须靠财政转移支付才能“保发放”。
通过查阅历年统计公报，自2002年至2014年，各级财政补贴基本养老保险基金已经超过了2万亿元，其中中央财政占主要部分。
3万多亿养老金2016年入市
日前，财政部公布了2014年全国社会保险基金决算数据。总体上看，全国社会保险基金滚存结余超过5万亿元，其中，基本养老金年末滚存结余30376亿元。2016年养老金入市将正式启动，基金市场化、多元化、专业化投资运营将取得突破性进展。
很多人关心，一旦养老金出现缺口，国家拿什么来补？老人们还能不能领到养老金？
财政部财科所副所长白景明分析，当年的结余加上往年滚存的结余，总的剩余资金超过3万亿元，养老金发放应该不成问题。
白景明介绍，在这方面，国家是有顶层设计的，也已经做了一些必要准备。比如全国社会保障基金，就是养老金的‘预备队’。一旦出现缺口，这部分钱就能顶上来。
人生的各个年龄段，如何储备养老退休金？
每个人都希望年老时候能过得健康、安逸。但不是每个人都早早地为老年幸福生活打下基础。想要钱够花，从30岁开始就要做好准备了。
1.积极地开源节流
2.每月结余用于基础养老金储备
3.准备生活品质养老金
4.只需留出3个月至6个月生活费，其余资金投资
人到中年，收入的增长开始慢慢放缓，"养老"的脚步却越走越近。你可能已经事业有成，一切都上了轨道，养老金有关的投资组合就需要重新调整了。
1.考虑一些中长期投资
2.增加节余投入养老储备
3.新增三项投资品种：信托、收藏与房产。
4.调整投资组合比例
总体来看，这一阶段的投资组合大致可以参考如下的比例：总资产40%投入现金、债券、保险、年金，总资产40%投入信托、指数型基金、价值型股票、银行承兑汇票基金，总资产20%不动产、收藏、衍生性商品。
当你临近退休，财务风险承受能力也面临大幅下降。你的投资最重要的就是安全、安全、安全。
1.保本、定期是投资关键
2.远离高风险股权投资、抵押融资
3.少量涉足股票基金
4.考虑终身领取的分红递增型养老金
5.调整投资组合比例
这一阶段，你的投资组合大致可以参考如下的比例：50%总资产可以放在现金、债券、保险、年金)，总资产的30%可以考虑信托，不高于总资户的20%放在银行承兑汇票基金。
（齐鲁晚报综合）
