最近，河南村镇银行的事情闹得沸沸扬扬。
目前问题的关键在于，如果储户们的钱被定性为存款，那50万以内的部分有存款保险兜底；但如果储户们的钱压根就没被存成存款，而是买了什么理财或者挪为他用，那储户们后续维权则会变得异常艰难。
因为存款保险的保险标的是存款，而假存款，它管不了。
河南村镇银行事件，涉及的储户已有40万，金额在400亿之巨。
有人担心保险也会出现类似问题，甚至有人担心会不会有假保单。
事实上，这种担心不是多余的，假保单的事情也确实出现过。但和假存款的性质不太一样。
比如，去年6月份，河南省周口市沈丘县多名村民反映，他们购买的中国人保的一款保险疑似是假的，拿不到的金额达千万元。
涉案产品是一款团体保险，也正因为它是团险，只能卖给单位，不能卖给个人。但因为产品好，个人客户也有很多想要的，所以到了个人业务员这就成了“团险个做”的保单，卖给了个人客户。
一个团险产品，既能卖给单位，也能卖给个人，自己的佣金多了，个人客户也能买到好产品了，皆大欢喜。但后来总公司发文整改，严禁团险个做，并且不让个人业务员卖这款产品了，只能是公对公。
但业务员没有就此罢休，他们把保费留在自己手里。于是，假保单就坐实了，直到有一天实在没钱发利息、发分红了，事情就暴露了。
虽然都是假的，但仔细研究就会发现，假存款和假保单事件出现问题的环节不一样。
从网上的分析来看，假存款事件是从银行这里就出现问题了：银行高管股东等相互勾结，用真的银行，真的手续，开发了一个假的系统，储户存入这些银行的钱，实际上都流入了假系统，被大股东卷跑了。而假保单事件是中间的业务员在捣鬼，截留保费，保险公司是没有参与的。
有人可能会说了，会不会有一天保险公司也开发个假系统来骗大家的保费？
这种事情概率极低。
一，因为保险的本质就是和保险公司签的一份合同（也就是咱们手里的保单），只要保险公司官方渠道承认，那就是有效的，所以保单的真假，应以官方是否能查验到为准。
比起存款来，保险反而更是“所见即所得”，起码手里还有一份盖了章的合同。这也是为什么村镇银行出事之后，网上很多大V建议大家去找银行要个存款凭证，其实就是要个类似合同。
二，大家都清楚保险有多难卖，虽说这些年因为互联网的普及，大家对保险的接受度变高了，但保险依然没有其他金融产品受追捧，解释成本依然很高。
真的保险都很难卖，保险公司如果再花钱做个假系统，不知道能不能覆盖成本。
总之，假保单事件存在，且在河南村镇银行事件之前就有了，也是重点打击的经济犯罪类型。
但是，没有一宗是险企法人造假，或是保险监管体系失声的案例。
制度信誉崩塌和遇到骗子是两回事。
银行有《存款保险条例》，保险有保险保障基金等五道防火墙。
大家谨慎一些是好的，但也不要因噎废食。所以不认为购买保险需要恐慌，反而给我们提个醒，要注意查证你的保单真伪。
这里帮大家梳理一下识别保险真伪的方式：
1、市面上流通的每一个保险产品，都是在银保监会备案过的，如果大家想要查业务员卖给咱们的保险是不是真的，可以去银保监会的官网查一下。
一些保险在宣传的时候可能用的是昵称，在银保监会官网查不到。这时候大家也不必惊慌，查它们的备案名就可以，也就是保险合同上的名字。
2、怎么查保单呢？
无论纸质合同还是电子合同，法律效力相同，重点要看保险合同编号（保单号码）。
一是通过保险公司官网、保险公司APP或官方公众号，根据电子保单的合同号或者个人身份证查询验证。
二是通过中国保险行业协会推出的官方微信“中国保险万事通”查询。微信搜索“中国保险万事通”公众号：
进入页面点击“社区”，在社区页面点击右下角“我的”，点击“我的保单”，勾选“同意服务协议”并点击“查看我的保单”，根据提示进行实名认证。
实名认证完成，就能看到个人名下的全部保单。功能不是太友好，多操作几遍就好了。保单信息更新会有一定的时间差。如果担心保险是假的，可以查看保险条款的编号，然后打开中国保险行业协会网站进行产品查询。
如果觉得操作复杂，最简单直接的方式，还可以拨打保险公司官方客服电话查询，报上保单号，或者投保人姓名和电话，只要官方承认，那咱们的保单就是有效的。
最后说回开头，河南村镇银行事件全国瞩目，相信会有一个处理结论。但是，涉及金额巨大，牵扯人员众多，应该不会处理得那么快。
2015至2017年，安邦集团集中销售了超过1.5万亿元的中短期理财保险，2018年至2020年初出现满期给付和退保高峰。
对此，银保监会成立独立团队专项推进存量保单兑付工作，至2020年1月，接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件，平稳度过现金流的给付高峰，有力地保障了保险消费者合法权益。
客户拿到手里的钱，就是保险监管机制和保险保障基金的作用。如果不相信制度，还能相信什么呢？
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