网络互助时代终结！网络互助时代在2021年划上句号。
美团互助关了！
水滴互助关了！
轻松互助关了！
现在，相互宝也要关停了！
12月28日，相互宝发布公告表示，为更长远保护所有成员权益，经过慎重思考和讨论，将于2022年1月28日24时停止运行。相互宝公告表示，将全力做好后续保障工作，并建议成员自主选择适合的保障产品作为全新保障方案。
相互宝在公告中也表示，“将全力做好后续保障工作”，拿出了三项措施。
一是成员无需参与剩下三期分摊。按照相互宝的规则，12月28日是12月的第二期分摊日，加上1月的两期，正式关停前，应该还有三期分摊。现在，这三期原本要分摊的互助金，全部由相互宝平台承担。
二是关停后符合规则依旧可申请互助。相互宝的公告里提到，即便停止运行后，符合互助规则的患病成员仍可申请互助金。
三是为有需要的成员提供延续保障选择。
据了解，从2021年初开始，美团互助、水滴互助、轻松互助等10家互助平台陆续宣布关停。相互宝是最后一家宣布关停的大型网络互助计划。
互助不是保险，也无法代替保险。虽然互助平台和保险设计理念基本相通，都是“人人为我，我为人人”的精神，但仍然无法取代传统保险。最大的问题在于模式的可持续性，随着理赔案件的增加，均摊金额的上升，主要网络互助平台的用户数量都出现了明显的下降，导致劣币驱逐良币，最终无法持续。
如何科学地配置保障？
如何科学地配置保障呢，以下四个原则可参考：
1.社保的基础上，补充商业保险。社保是基础保障，在社保的基础之上，我们也可以根据自己的具体需求，补充适当的商业保险。有人是这样比喻社保和商业保险的，说社保就像一般房子，可以住，但是想要住得更好一点，保障更加充足一点，就需要对房子进行装修，也就是补充商业保险，社保加上商业保险，让保障更加稳固。
2.结合自身需要，坚持自主消费。市场上保险产品很多，要坚持自主消费，不能人云亦云、盲目投保，要针对自己和家人的年龄层、风险状况等选择适当的产品。当选择保险时，第一个最应该问自己的问题是：我需要什么？我想让保险为我分担什么？对于绝大多数的普通人和普通家庭来说，最需要的保单莫过于意外险、医疗险、重疾险、寿险、养老险、子女教育金保险等险种。
3.结合收入情况，坚持量入为出。个人购买保险的预算应根据年收入水平确定，量入为出选择适当的保额，避免少了保障不足，多了又影响日常生活消费。投保时，应理性分析购买能力，要对自己的收入、支出、保障等全面合理规划，一般来讲，家庭的总保费预算大约在家庭年收入的10%左右。
4.结合家庭状况，坚持科学顺序。原则上家庭买保险应先保经济支柱，再保孩子；先买意外险、重疾险、医疗险等保障类产品。
另外，一家人有老有小，有男有女，需求不同偏好不同，买保险的时候怎么办？很简单，记住这四个“一点”，就能科学地为家人买好保险。
1.对于男人，投保就要“舍得”一点。不少成年男性觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入。如果一旦家庭经济支柱倒下了，那对于一个家庭来说，伤害是非常大的。
2.对于女人，投保就要理智一点。一些女性在投保的时候，更喜欢买理财型的产品。但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在准备购买保险的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等产品。
3.对于孩子，投保就要“节制”一点。许多家庭，唯一一个有保险的人是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。大人是家里的顶梁柱，如果大人发生风险，小孩将会失去依靠，所以大人的保险应该优先配置。给孩子投保要“节制”一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高；其次才是考虑教育金保险。
4.对于老人，投保就要尽量早一点。家里的老人年轻的时候保险意识比较弱，大多数都只有社保，或者没有任何保险，但是当他们生病时才发现，医保报销以后仍然有很大一笔花销。如果子女想为父母买保险，尽量趁早购买。
我们无法预测意外的到来，唯有防范风险，保险保的不单是你自己，更多的是你的家庭，当意外来临时，能给予你和家人最大经济上的帮助，不至于手足无措。
安全与保障是每个人生命中最大的需求，人一生中不同的阶段面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，对于很多工薪阶级，尤其是收入还不错的人群来说，如果能提前规划好保险，对于以后人生的焦虑感也会降低很多。
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