为支持实体经济发展，决定于2021年12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)。
本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。
按规定，为了让客户提款时有钱付给人家，银行等金融机构都要交一部分钱给央行。
上交给央行的这部分钱，占银行总资金的比例，就是存款准备金率。
换句话说，存款准备金率越低，银行手里可以支配的钱就越多，可以贷给客户的钱也就越多。
也就是说，央行正在扩张信贷，市场上可流动资金将越来越多。
央行降准后，因此有关的银行理财可投资财产有可能会发生相应的减少。
当我们在购买银行理财产品时，其收益率也会跟着下降，直接减少我们理财的收入。
还记得两年前中国央行原行长周小川在出席《创新经济论坛》时说的那句话吗？
本来是句提气的话，却读出其中的无奈，尽量避免也就是说很难避免。
全球经济进入低利率甚至负利率时代
中国不是不可能进入负利率只是尽量避免快速进入负利率时代
CPI上破5%，存款利率下破3%，这名义上其实就是实际负利率了。
但是如果把这个利率放在全世界范围去比较，你就会明白当下利率的可贵了。
绝大多数国家都在低利率泥沼中挣扎，有相当一部分利率还是负的。
就在上个月，包括澳洲、日本、美联储以及欧洲央行在内的多家央行公布了其最新的存款利率。
其中被称为“世界银行”的瑞士为例，已达到-0.75%。
由于这些地区都是为了刺激消费经济而实行负利率政策，将基准利率直接调整为负值。
全球负利率时代正在逼近，相对而言，国内负利率并不遥远，低利率已成常态。
长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。
换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。
利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保单是越来越贵。
在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险。
众所周知，保险产品最大的特点从功能上来看就是保障，从投资的角度上来看最大的优势就是保本。
在资产配置的序列中，年金保险是我们家庭财务的守门员，拥有着巨大的金融价值。
可以实现锁定利率、强制储蓄、潜在养老金准备和现金流转换等功能。
是金融界公认的最持续、最稳健、最安全的“长期稳定现金流”。
年金险具有强制储蓄的特点，5年之后才能够给付生存保险金，对于剁手党和有长期规划的投资者来说具备先天优势。
如果所购买的年金险产品含有万能账户，那么返还的年金（如果不取出）就会在万能账户里累积生息，后期同时支持资金追加；由于长时间的二次增值，最后的利益也是不容小觑的。
含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。保底利率是保险公司承诺的最低利率，不管市场情况如何，都会有保底收益，不受外围经济环境影响。
终身年金可降低养老金替代率风险，降低养老金延迟领取风险，降低长寿风险。
年金险具有一定的灵活性，如果有急需，后期可以从可以根据自身需要，对账户进行部分领取或者申请保单借款，方便资金流动。
保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。
鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理。
购买年金险最佳的时间要不是30年前（10.98%的利率），要不就是现在（还没完全进入负利率），如果你30年前错过了，就别再错过当下，现在还能抓住复利的终身领取的年金产品作为最底层的资产配置，锁定利率明确写进合同里，且买且珍惜！
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