近期银保监会人身险部编制了2022版人身保险产品“负面清单”（以下简称“2022版负面清单”），已下发至各人身险公司。
2022版负面清单新增加了9项内容，包括增额终身寿的产品责任设计不合理、医疗险混淆新版重疾定义和相关概念问题等。
遇到存在上述问题的产品，消费者要擦亮眼，敬而远之。
“负面清单”升级换新，新增9项内容
近日，银保监会人身险部下发2022版人身保险产品“负面清单”，涉及产品条款、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、产品报送管理四项内容，共82条。
具体来看，新增和调整的内容包括：
产品条款表述方面，新增“短期健康保险产品条款中关于不保证续保的表述不符合监管规定，存在较为严重的误导隐患”一项内容。
产品责任设计方面，新增内容包括：
● 医疗保险条款混淆“恶性肿瘤”和“恶性肿瘤-重度”概念。
● 恶性肿瘤疾病保险仅含“恶性肿瘤-重度”责任，产品定名不符合要求。
● 增额终身寿险的保额递增比例超过定价利率，存在严重误导隐患。
● 增额终身寿险的减保比例设计不合理；加保设计存在变相突破定价利率风险。
● 产品责任中包含满期金累积生息责任，存在严重风险隐患。
同时，调整健康保险产品犹豫期等内容，将“等待期未以突出的方式让消费者了解”“部分产品提供‘新冠隔离’责任，扰乱市场秩序”列入负面清单。
产品费率厘定及精算假设方面，新增：
● 医疗保险费率厘定年龄区间跨度过大，存在不公平定价风险。
● 产品现金价值计算不符合一般精算原理，存在长险短做风险。
产品报送管理方面，新增“健康保险加费表作为单独材料报送，未包含在费率表中”一项。
这是银保监会第三次发布人身险产品“负面清单”。
2018年
银保监会对人身保险产品开展专项核查清理，并发布了2018版“负面清单”，共52条，要求险企对照负面清单进行自查整改。
2019年
银保监会又建立了人身保险产品通报制度。
2020年
银保监会先后3次通报58家人身险公司的产品问题。
2021年
银保监会在人身保险产品问题通报制度的基础上，建立了人身保险产品“负面清单”机制，并发布了2021版“负面清单”，共73条。
2022年
近期，银保监会在总结2021年产品日常监管、产品问题通报等工作基础上，汇总编制了2022版“负面清单”。
某寿险公司总精算师对《中国银行保险报》表示，“负面清单”的发布是银保监会以产品为抓手，对人身险公司的经营行为进行规范。
2022版“负面清单”新增的内容涵盖了此前备案的产品中暴露出的一些问题。各公司应对照“负面清单”，依法合规开发和销售保险产品，更好地保护消费者合法权益。
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