经常听到爸妈，曾经一块钱能买到许多东西，现在，一块钱能买到的东西屈指可数。这就是通货膨胀。
除了衣食住行，保险同样面临通货膨胀的影响。于是，很多朋友担心，“现在买的保险，几十万保额看着很多，过个几十年还值钱吗？那还有买的必要吗？”
什么是通货膨胀呢？就是流通的货币数量超过了经济实际的需要而引起的货币贬值，或者是物价的上涨。简单理解呢，就是钱变得越来越不值钱，体感最明显的就是物价上涨，啥啥都涨，钱的购买力明显下降。
举个例子：假如现在你手里有10000块钱，大米10块钱一斤，我们把它买成1000斤大米吃掉，那么这个钱是不是就发挥了它的作用。
但是我们不这样做，而是把钱存到银行，假设一年有5%的利息，五年以后这一万块钱就变成了12500元，但是那个时候大米已经变成20块钱一斤，我们只能买到625斤大米，也就是说我们什么都没干，钱的购买力就少了375斤。
适度通胀有利于促进经济发展，政府是适当鼓励的，这是其一；其二呢，钱不值钱是针对市场上所有的钱，它不是针对某个人，也不是针对某个资产，而是大家都一样，所有人的所有钱都会缩水。
那客户会问了，既然有通胀，我干嘛还要买保险？我拿钱去投资，买股票、买基金，跑赢通胀不就得了？
逻辑是这么个逻辑，但高收益往往伴随高风险，很多试图靠投资跑赢通胀的人，不仅没跑赢通胀，还把本金给跑没了，曾经网上就有个帖子，某股民自曝两年时间，账户亏损比例达到了97.17%，亏损149.71万。
所以，投资真不是一般人能干的，搞不好你就成了被割的韭菜。
而且，虽然保额会因为通胀而缩水，但这并不意味着，保险就买亏了，主要从两方面来看：
我们只想到了保额会缩水，但换个角度想，你的保费，是不是也有变便宜？
举个例子，你今年花了5000块，买了份保额50万的重疾险，保终身，分30年缴费，保费与保额的比值为1：100。
20年后，钱贬值了40%，相当于以前的50万保额，只值30万了，那同样的，5000块保费也只等于3000的购买力，保费与保额的比值，依旧还是1：100。
可以看到，保费与保额的比例没有发生变化，保额贬值的同时，我们交的钱，实际购买力也在下降。
所以，在社会和经济环境稳定的情况下，通胀对未来保额的影响真没那么大。
有人说，要是我永远不生病，买保险的这笔钱不就浪费了。
这恰恰违背了保险的基本概念，不确定什么时候发生的才叫风险，如果可以确定二十年之内不发生风险，那么根本就不需要买保险。
买保险的目的，从来不是为了赚钱保值、抵抗通胀，而是为了转移风险，减少突发事件带来的经济损失。所以在买保险的时候，千万不要一直纠缠于投资的概念。
总的来说，真正能决定一人买不买保险的，是TA的需求和投资理念，而不是通货膨胀。
从业人员在了解了通货膨胀相关概念后，在客户问到保险和通货膨胀的关系时，首先，要提示客户不要因噎废食，光顾着担忧以后保额缩水，而忽略了当下的保障。
“谁能预料到，什么时候会发生风险？是几个月、几年、还是几十年？我们当然希望自己能一辈子健健康康，平平安安……但风险这件事是没法预测的，不是因为暂时没落到自己身上，就盲目地相信一辈子都不会落到自己身上。”
“买保险不能单独计算，要跟人生一起算。当买了保险老用不上，证明我们平安无事，健康长寿，证明我们自己有赚钱的能力，不需要这笔保险。”
“而如果真的发生了风险，保险公司会及时变现一笔现金，帮助我们渡过难关，这就是保险雪中送炭的作用，不出险我们就叫它锦上添花。”
其次，在和客户沟通这个问题，要清楚地让客户了解，保险是可以动态配置的。
随着生命周期、经济环境、收入水平的变化，每个人的保险需求不是一成不变的。即，不考虑通货膨胀的因素，保险的配置也是一个动态调整的过程。
收入增加了可能就要对应增加保险额度，家庭结构变化了可能还需要增加保险计划等。以此来确保保障充足，更好地抵御通货膨胀。
“比如，我们购买重疾险就可以根据家庭年收入的比例来确定每年所交保费和保额，随着咱们家庭年收入的不断增加，消费水平的提高，可根据需要相应的加保，增加对应的保费和保额。这就是动态配置。”
在与客户的沟通中，注意两点：一是引导客户都能够理性的了解自己的需求，而不是盲目地存在侥幸心理；二是要让客户意识到保险的本质就是保障，避免客户本末倒置，因为担心未来保额缩水，而直接放弃当下的保障。从而真正做到从客户角度出发，确保客户的保障到位。
邦有道智库