众所周知，遗嘱、信托和人寿保险是财富传承的主要工具，而其中最需要重视的就是人寿保险，为什么呢？因为它有不可替代的优势：
（一）传承的确定性
灵活的保单可以保证投保人灵活地掌握传承时间和传承的金额，投保人与被保险人通过保险合同就受益人以及收益比例进行制定，保险金则根据投保人或被保险人的意思进行分配，从而实现财产确定传承。
（二）传承的成本低
房产传承、股票传承都需要各种各样的高额赋税，保险金理赔款不属于个税和遗产税等的征税对象，具有合理规避税务的作用，因而成为人们资产传承的主要选择。通过制定子女作为保险合同的受益人，可以将投保人的巨额财产转移给子女，同时子女又无须支付税费。
（三）传承的私密性
因为保险是通过投保人与保险人之间的合同实现的财产分配方式，由于合同具有相对性，只有投保人和被保险人及作为保险人的保险公司知晓。而且从本质上来说，保险是一种隐形的财产分配方式，并不立刻使受益人获得利益，或者说在签订保险合同的当时对于受益人来说并没有实际获得财产。在保险合同中，保险人承担遗嘱执行人或信托受托人的角色，具有高度的保密性。同时投保人与保险人约定于将来某事发生时由受益人获得保险金，投保人借助保险将其现有的巨额财产于保险合同约定的事项成就时转移给受益人，具有一定的私密性，资产的转移不需要提供公开的查询，还能很好的约束受益人对财富的支配，避免挥霍无度！
（四）传承的安全性
给指定受益人，法律关系明确，可以避免纠纷。当资产一旦变成遗产的时候，第一个产生的问题就是，应该由谁来继承。人寿保险就可以从根源解决以上纠纷，因为受益人可以指定，并且还具有隐秘性，总的保额是被继承人事先确定的，也相当于一份“遗嘱”，有保险公司和代理人做见证，法律继承关系非常明确，不会引起纠纷；
（五）家企不混同，助航顺利传承。
家庭财务和企业财务不分家的模式，在中国中小型私营企业中非常普遍，企业主常常把自己所有的身家全部投入到企业的经营中，和企业一荣俱荣，一损俱损，这种模式具有相当大的潜在风险，万一企业经营不当，三角债或者破产都会连带影响家庭财务、家庭生活，保险对于家庭财务和企业财务之间相当于防火墙的作用，在公司盈利的时候，多出的一小部分资金购买高额的保险父母做投保人，自己做被保险人，孩子做受益人，那这笔保费就和企业的经营隔离开了这份保险可以确保即便企业经营失败，也可以给自己和家人留一个温馨的家，一笔可以给孩子接受高等教育的学费，一份能让自己安度晚年的退休金。保险不能替代所有的遗产，但保险锁定的资产可以完整的保值增值传承给家人。
（六）规避风险
实现对资产的控制，有效规避继承风险和婚姻风险。如果被继承人提前把资产控制权交出去，就可能会发生继承风险和婚姻风险，稀释财富，发生违背被继承人心愿的事。例如周女士所创造的财富，提前把财富交给女儿，一旦女儿发生风险提前身故，结果变成女儿的遗产，自己无法拿回全部。若是运用保险传承资产，一旦继承人发生风险，被继承人可以变更受益人，也不会因为继承人婚姻发生变化而稀释财产，因为保险理赔金只给指定的受益人。另外，当一张保单有几个受益人时，投保人可以随时调整每个受益人的受益比例。
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