不知道大家有没有发现一个有趣的现象
各种平台都让你去消费，只有银行和卖保险的喊你来存钱吧！
但是去了银行你会发现，还是让你存到保险里？！
那么今天就和大家从储蓄的角度聊一下保险吧，我们先说增额终身寿险这个工具除了能够100%拿到赔偿外，还相当于是一个存钱罐。把钱放在里面以固定利率复利增长，要用的时候随时可以取出来。只不过这个存钱罐要放在保险公司那里保管，而且保险公司还会给你一定的身故杠杆。
既然都是存钱，
那增额终身寿和银行存款有什么区别呢？
一、从保障上看
首先，身故责任
①银行存单身故存款成遗产，就没有其它什么责任了。
②增额终身寿一般是已交保费的1.6倍，1.4倍或者1.2倍，分年龄段倍数不同。
其次，定向传承
①增额终身寿可以指定受益人。定向传承，想给谁就给谁。
②银行存款如果没有遗嘱，则身故后存款成遗产。分遗产的官司实在太多了。
还有豁免功能
如果附加了这个功能，投保人在增额寿缴费期内身故了，剩余的保费就不用交了，合同继续有效。这个银行存款是绝对没有的。
二、 门槛不同
①银行大额存单门槛相对比较高，多数都是20万起。也就是说你要一次性拿出20万才能享受最高3.5%的单利，而且最多只有三到五年的时间，如果到期后利率下跌，那只能随着下跌了。
而增额终身寿可以分期，同样是买20万，分期20年交，也就是每年只需要交1万元，就可以锁定20万资产终身复利3.5%的收益。
三、灵活性
银行存单的灵活性要高于保险。因为分期缴费保单满期前还没回本，如果操作的话会有损失。但是也有短期缴费的增额终身寿，回本也很快的，完胜银行定期。（有为数不多的几款产品，就是短缴，3年、5年都是交完就回本，而且终身3.5%的复利。）
增额终身寿回本之后灵活性要明显好于银行。灵活操作如下：
1、减保取现。银行取钱账户余额就相应减少，最主要是在定期内，取现相当于就变活期了。相应的利息也就变活期1.7%的了，而且靠档计息貌似也取消了。
而增额终身寿不会，你取多少，什么时候取，都是自己安排，不会受限。剩余的部分现金价值继续按既定利率复利增长。
2、保单贷款。这个时候保单的金融资产属性就出来了。好比房产押贷款一个道理，通常可以贷保单现金价值的80%。手续还比房产抵押贷款方便很多，手机上操作之后3个工作日到账。及时给你提供现金流。贷款利率是单利（一般4.5%—6%），随用随还。比如：账户现金价值100万，我贷了80万，实际保险公司还剩余20万，只要我这保单还在，明年结算的时候，账户还是会按照100万的现金价值算第二年的收益，这样看相当于我自己没花多少利息，从保险公司抵押了80万的现金。尤其对于做生意的老板来说，真是太方便了。（参考黄光裕夫人的操作）
4：退保。如果真的万不得已需要用钱，还可以退保。可以拿走全部的现金价值。
5：期限。银行定存到期后，你的钱不得不取出来再重新找渠道，如果利率继续下降，未来还有3.5%的存款利息吗？
保险是终身的，几年后你可以选择继续放着，可以加保，还可以取走。
小小的总结下：
如果投资环境好，市场有高于3.5%的无风险收益。我们可以对增额终身寿进行操作，取出资金进行投资；
如果投资环境差，市场无风险收益低于3.5%，我们可以让这笔资金继续按照3.5%进行增值。
任凭风和浪，进可攻，退可守，非常灵活。
四、收益性
利率下行，这是全世界的共识，钱放银行，越放越不值钱。再加上单利和复利，收益更是拉大差距。一个确定向上一个已经是步入下降通道，你会怎么选。
一起来算个账，单利3.5%和复利3.5%，都是趸交100万，放10年，差多少？
单利：100万+（100万*0.035*10年）=135万
复利：100万*（1+0.035）^10=1410598.7...
10年就可以有6万多的差距，时间越长差距肯定是越大。
五、安全性
如果银行破产，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万以内的全额赔付。超过50万的部分不保证兑付。
（这可是存款保险偿付的哦）
鸡蛋不要放在同一个篮子里
这句话估计所有人都知道，但是真正做到的人没有几个。
短期的钱，保命的钱，保本的钱都规划好了，
其他的钱就可以大胆的拿去投资股票等风险资产，去赚取更多的收益。
当然，有的朋友会说，增额终身寿险短期收益不如股票、基金、期货的收益性大。这就要提一下那个人间真实、大名鼎鼎的“不可能三角理论”了。
最后，
分享一个理财投资理财最基本的原则：
1.分清想要和需要的区别：需要是客观存在的，想要是无限的欲望。
2.管理好欲望，一定要存钱，我们往往过度注意理财的收益率，但是忘了收益的基础是足够多的本金，家里没有矿，就需要平时一点一滴的储蓄。
3.不做自己不懂的事，这些道理越早明白越好，金融是一个零和的游戏，你赚的钱就是别人亏掉的钱，反之亦然。玩自己不懂规则的游戏，结局不言而喻。
电影《教父》的经典名言：花一秒钟就看透事物本质的人，和花半辈子都看不清楚事物本质的人，注定是截然不同的命运。
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