为应对日益复杂的全球支付欺诈风险， 2025 年 4 月 1 日，Visa 推出了 收单机构监控计划(VAMP)，取代了现有的 Visa 争议监控计划 (VDMP) 和 Visa 欺诈监控计划 (VFMP)。历经几个月的试运行与调整，自2025年10月1日起，VAMP 费用和罚款将正式执行，标志着支付行业在交易安全与合规监管方面迈入新的阶段。
作为长期深耕全球收单领域的专业团队，WINTOPAY撰写本文，旨在系统梳理 VAMP 中的关键信息，帮助商户清晰理解政策变化、优化风控策略，保障业务合规与稳健增长。
PART 01 什么是 VAMP？
Visa 的新 VAMP 计划将多个监控计划合并为一个，简化了合规程序，但也对欺诈和扣款提出了更严格的标准。以下是您需要了解的内容：
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统一监控：以前，欺诈和非欺诈争议是分开的。现在，它们被合并到一个系统中。
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重点关注指标：VAMP 比率 和VAMP 枚举率
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新的风险阈值：Visa 更新了高风险的衡量标准，这意味着对可接受的欺诈和退单率有了更严格的限制。
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加强对高风险行业的审查：加密货币或奢侈品等行业的企业因其天然的高风险特征而受到更密切的关注。
PART 02 如何计算 VDMP/ VFMP/ VAMP
// VDMP（Visa Dispute Monitoring Program）
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大家最熟悉的拒付率，超标可能导致账户被关闭、资金被冻结。
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计算方式：
拒付率 = 产生的拒付笔数 ÷ 总交易笔数。
// VFMP（Visa Fraud Monitoring Program）
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大家最熟悉的欺诈率，欺诈率的计算源于 TC40 报告，由发卡行直接报告可疑或确认的欺诈交易。大部分商家不知道 VFMP 的存在，因为 90% 的商家很难超标，过去并不重视。
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计算方式：
欺诈金额 ÷ 总交易金额。
// VAMP（Visa Acquirer Monitoring Program）
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以往 欺诈率和拒付率是分开计算的，但 VAMP 统一计算比率。
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计算方式：
[无卡欺诈交易笔数(TC40)+欺诈和非欺诈争议(TC15)] ÷ 总交易笔数
💡 注意
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欺诈交易数量：发卡行报告的 TC40 数据（早期欺诈预警 EFW）
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非欺诈争议数量：包括 争议原因代码 10、11、12、13 的交易
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总交易数量：仅计算 无卡交易（Card-Not-Present），即线上信用卡交易。
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成功交易并退款的RDR拒付预警，将会被剔除在TC15计算
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同一笔欺诈交易可能被计算两次 (TC40+TC15), 导致VAMP比率升高
PART 03 VAMP 新的风险阈值
如果收单机构或商户的比率超过某些阈值，Visa 将把它们纳入 VAMP 体系，并从2025 年 10 月 1 日起处以罚款。
由于纳入欺诈纠纷可能会增加商户的比例，Visa 还在最新更新中提高了 VAMP 门槛，并将降低门槛的生效日期延长至2026 年 4 月 1 日（之前为 2026 年 1 月 1 日）：
| 生效日期 |
收单机构 超标率 |
收单机构 过高比率 |
商家 超额比例 |
| 2025年6月1日 |
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2026年4月1日 （全球，不包括中东和北非地区） |
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对于商家来说，这些阈值仅适用于报告为欺诈的交易总数加上争议的情况：
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中东和北非地区：价值大于 100 美元且超过 75,000 美元（不变）
💡 注意
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所有通过快速争议解决机制解决的争议（欺诈和非欺诈争议） 将继续被排除在 VAMP 比率之外。但是，Visa 将纳入 TC40 欺诈报告，因为这些报告的是欺诈，而非争议。
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符合Compelling Evidence 3.0 的TC40 欺诈 也将继续被排除在 VAMP 比率之外。
PART 04 VAMP 枚举率
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VAMP 还包含的另一项核心指标，是对“试卡识别率”的监控，也称为信用卡测试欺诈比率。
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计算公式如下：
试卡识别率 = 被识别为“试卡”的授权交易数（无论是否成功） ÷ 所有授权交易总数（成功 + 拒绝） > 20%
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什么是试卡？
“试卡”通常由黑产脚本触发，是一种利用小金额反复测试信用卡可用性的行为。攻击者通过大量授权尝试，找到可成功支付的卡号后，再进行大额盗刷。
这种行为虽然不是由商户主动发起，但一旦频繁出现在平台上，系统就会判断：平台存在防护缺口。
💡 如果您月内有超过 30 万次 Visa 识别的枚举攻击，且占您交易量 20% 以上，您将被纳入过度枚举计划。
WINTOPAY 针对反欺诈和争议订单的全力支持
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丰富的反欺诈工具
WINTOPAY自研智能风控引擎，运用 AI 驱动的动态风险模型，结合海量交易数据训练的风险画像，可实时识别并拦截试卡等高频风险行为，避免其进入卡组系统，从而有效降低商户风控指标压力，增强卡组对交易安全性的整体判断。
利用身份验证打击欺诈
使用WINTOPAY的集成3DS解决方案，对风险交易进行额外身份验证。选择请求的身份验证级别（质疑或流畅），从而根据需要执行质疑，或最大程度提高流畅度。
实现争议前置处理
系统集成Visa RDR机制，通过多维度识别模型实现风险行为的实时监测与拦截，在争议发生前完成预警与快速处理，协助商户将风控管理从被动响应转向主动防御。
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参照行业顶尖标准构建智能风控系统，WINTOPAY 提供 7×24×365 全天候实时监测及预警，瞬时识别并阻断高风险交易行为，捍卫交易安全。
未来，WINTOPAY 将持续结合最新的技术和工具，为商户提供符合VAMP要求的一站式支付与风控解决方案——包括多维度交易监控、实时风险拦截以及争议处理优化工具，帮助商户在合规框架下实现全球化拓展，赢得更稳健的增长优势。
