人民币史诗级升级，雄安深圳苏州成都试点数字货币发工资
VBH超级账本
从本月开始，深圳、雄安、成都、苏州的部分机关和事业单位的工资、补贴将通过数字货币发放。
4月14日，一张中国人民银行数字货币DC/EP（Digital Currency Electronic Payment）的内测截图开始在朋友圈刷屏。
与截图同时出现的，还有一则消息：DC/EP将首先在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市进行测试，从本月开始，上述城市的部分机关和事业单位的工资、补贴将通过DC/EP发放。
备受关注的央行数字货币DC/EP，与我们又近了一步。
从1948年12月1日诞生起，人民币已经有72年历史。不管人民币如何改版，其纸币的形态一直未曾变化。
但在今年，人民币将迎来前所未有的升级——数字人民币即将与公众见面，目前各家银行内部正在就落地场景等进行测试，有的已经在内部员工中用于缴纳党费等支付场景。
数字货币同样是以国家信用为担保的法定货币，具有法偿性。所有国民都不能拒绝接受数字货币，而且从法权性讲，数字货币的效力和安全性是最高的。
央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。
早在2014年的时候，成立了专门的数字货币研究项目组。2018年3月9日，时任央行行长的周小川在十三届全国人大一次会议的记者会上，正式透露了央行正在研发法定数字货币的消息，以及这款法定数字货币的名称为DC/EP。
DC=Digital Currency就是数字货币
EP=Electronic Payment则是电子支付
此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了清晰定义，即"其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是具有价值特征的数字支付工具"。
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M0：一般指的是流通中的现金，可以用来支付和流动。
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M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。
在地位上，DC/EP和纸币是完全一样的。而第三方支付工具中的钱则是M2。我们使用这类的第三方支付软件时，其实是先把钱转到第三方支付公司的账户里，然后通过它们的账户来完成支付的。
性质的不同，决定了DC/EP和第三方支付在使用过程中存在着一些不同：首先，DC/EP具有法偿性，交易方必须接受。其次，第三方支付在支付过程中，所有信息都是对交易平台透明的，而DC/EP在一定条件下则可以做到匿名支付。
具体来看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。
央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。
央行数字货币采取的是双层运营体系，先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。
央行究竟为什么要花如此巨大的精力去研发DC/EP呢？最关键的原因是要弥补现有货币存在的种种缺陷。现有货币有哪些缺陷呢？归纳起来有如下几方面：
一是高成本。现有的流通货币，不仅在生产、运输、储存等环节都要耗费巨大投入，在流通中还需要投入巨大的人力、物力进行防伪，其成本是十分巨大的，用DC/EP可降低这部分成本。
二是“弱可追踪性”。现有的货币，一旦进入了流通，就很难进行追踪。这使得央行难有针对性地去制定相应的货币政策、及时对货币的流通状况进行调节。
三是“同质性”。这意味着央行的货币政策只能进行总量控制，而很难让货币政策与货币供给之间建立明确的关系。
四是“实时性”。所谓实时性，指的是传统货币的交易和支付都是实时进行的。这样的后果是，央行只能在交易的实时对货币进行控制，一旦货币供给的过程结束，央行就对货币失去了控制力。现有的M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等风险，而如果用DCEP代替纸钞和硬币，虽然仍然存在上述风险，但监管难度相对纸钞和硬币有所下降。
以上的几个缺陷，法定数字货币都能够有效地克服，而这正是央行大力研发DC/EP的初心。
需要指出的是，除了应对传统货币缺陷这些根本性的动因外，央行选择在现阶段加快DC/EP的测试其实也用意颇深。
一方面，随着区块链技术的成熟，比特币、Libra等数字货币纷纷出现，这多少会对我国的金融体系产生一定的冲击。而DC/EP则可以在相当程度上应对这一冲击，有利于重塑贸易清结算体系和推动人民币国际化。
另一方面，为了应对新冠肺炎疫情的冲击，对企业和居民进行精准、定向的补贴将会成为政府的一大诉求。如果采用传统货币，要完成这一工作的难度很大。由于DC/EP可以克服“弱可追踪性”、“同质性”和“实时性”等问题，相关的政策就可以变得更精准、更有效。
4月16日，据《每日经济新闻》报道：央行数字人民币，即将落地了，在试点地区苏州，一些人的部分工资将以数字货币的形式发放。
据《科创板日报》报道，苏州相城区是央行数字货币（DC/EP）的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作。5月，其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放。
对此，一位苏州相城区政府部门人士表示，该消息属实，央行数字货币应用确有落地，此前已经收到文件，具体是金融监管局在负责。
中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
不过，央行数字货币研究所也强调，目前的试点测试属于内部封闭测试，是技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。
但是数字货币比起现钞，方便快捷，发行、印制等环节的成本大大降低，并且难以造假。
而数字货币，官方发行，是可以存储在数字钱包中的。我们支付的时候，直接从数字钱包中支付，只要有电就好，没有网络也可以完成交易。
未来在推行数字货币的时候，会同步有一个数字钱包，也是官方统一发行。之后工行建行等银行、阿里巴巴腾讯等移动支付巨头、移动联通电信等运营商，也会参与到数字钱包的推广中。
未来每个人都会有一个自己的数字钱包，里面以数字货币的形式存放财富。我们可以简单的理解为一个特殊的银行账户。每个人领到属于自己的数字钱包，钱包里就可以放数字货币了，这些数字货币就是钱，可以花。
从农行数字货币钱包截图看，数字货币有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”等四大常用功能，与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似。
“碰一碰”功能指的是，数字货币可以“离线支付”，不用网络和手机信号，手机和手机之间碰一碰，就可以完成支付，可以说是相当方便了。
数字货币有分布式账本的功能，可以轻松满足匿名支付的需求。
另外，数字货币还可以做到反洗钱、反偷税漏税、反电信诈骗、反恐怖融资。
《每日经济新闻》报道称，中国央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景。具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地，而DC/EP不需要网络就能支付，因此也被称之为收支双方“双离线支付”。
报道进一步提到：“虽说支付宝微信体量是足够大，但是也不排除破产的可能性，毕竟商业银行也会破产……对于监管层来说，必须做到未雨绸缪”；“两到三年时间会有30%至50%的基础货币被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代。”
发行数字货币，不仅方便我们的交易行为，还能促进我们的经济发展。
实体货币的发行需要经过设计、印制、回笼、贮藏等环节，以及相关衍生设备的生产，发行一套实体货币所投入的成本很高，还要投入一些成本做防伪技术，流通体系的层级也比较多，携带又不方便。
相比之下，数字货币发行的成本就要低得多，少了一些运输、安保押运等很多环节，而且携带便捷，既节省了时间又节省了人力物力。
市场上有多少钱在流通一目了然，有利于货币政策调节，既可以监控货币总量，也可以监控货币流通速度。
像这次疫情，央行发钱出来救助实体经济，数字货币的流向就可以追踪交易用户身份信息,降低和防范利用数字货币从事非法金融犯罪的发生。
将数字货币跟人的信用融为一体，隐匿财产的老赖将无所遁形，只要有法院判决，人家可以轻松找到你的财产，并且直接执行。而且当一切现金的流动，全都在掌控之中后，大额资金流动也就不再设限。有利于社会效率的提高。
数字货币，可能会对支付宝和微信支付造成较大的威胁，起码支付功能已经具备，未来会怎么样就不好说了，大家都得尽快适应。另外，要在刷脸支付，人工智能，智能投顾等等行业领域做好准备。像银行网点，ATM柜员机，以前这些东西我们一直说会逐渐消退，但是这些可能会加速消失，然后就是各种收银行业，比如超市，高速路，售票等等也将失去工作机会。
中国央行开始在四个城市试点本土数字货币，标志着一家全球主要央行在通往首个电子支付系统的道路上迈出了具有里程碑意义的一步。
