如何破解当下中国典当业所遇到的发展困局？

今年是国内典当业复出三十周年的历史节点，伴随着着国内经济不断发展的这三十年里，国内典当业可以说算得上是顺风顺水，从最初的几百家到如今的八千多家，我们仅从这全国典当行数量的前后变化多少就能感受到这个古老行业在国内经济高速发展的这几十年里的火热程度，但是，或许和我们国内整体经济的发展状态保持着某种同步性，不仅是整体经济发展放缓给时下典当业的发展带来了一些发展中出现的困难和问题，典当行业自身风险意识不够，创新不足，以及国内经济过度的金融化等也应该是导致困难与问题的最直接的原因，所以，对于今天的典当行业来说，要走出这种发展困境，唯有顺应这个发展节奏快得让人“瞠目结舌”时代，积极主动的去做一些革新。

显然，当下是一个正在巨变或即将巨变的时代，各种新生事物的产生如同爆炸，管你是古老行业还是新生行业，其产生的冲击波几乎于各行各业都不能幸免，当我们行业内今天都在谈论典当行业发展的困难，谈论行业要革新改变的时候，甚至也谈了很多年，然而那些急功近利，一味想着赚大钱赚快钱的“时代病”似乎在我们身上还没完全去除，所以，对于创新就是试错，对于用好用足互联网这个新工具方面典当行业似乎都显得犹犹豫豫，这里面除了前几年日子比较好过而没有想到要去“折腾”外，恐怕也有很多典当行过于在意非银行金融机构的帽子，以至于心里想着做出创新和改变，但似乎就是太在意这顶帽子的“华丽”而使迈出去的步伐变了形走了样。那么，说这些有什么用？典当行业的创新升级到底该如何去做呢？

那就是要在技术与模式上做创新和升级

在做出创新升级之前，我们典当人首先应该明白，在国内典当业过往一千多年的历史发展进程中，朝代更替，时代变化，一个又一个数不胜数的行业被改变、被淘汰，被颠覆，人们在科技技术、商业模式上不断创新升级，但即使如此，似乎这些都不能伤到典当业的根基，而令人惊奇的是，典当的经营模式似乎一千多年来也一直没有多大变化，通俗的说，无非就是一门为世俗社会下的普通城乡居民提供一种以物换钱，将钱换物的生意，但看起来如此简单的生意，即因是其践行了金融的平民化之故，所以这个行业得以千年不倒，也因之于金融业的不成熟和金融市场的不甚发达。所以，也应该看到，该行业在时下所遇到的困难和问题，一方面是那些诸如银行、保险等主流金融机构纷纷放下傲慢的姿态而将业务不断下沉，另一方面是基于国家对金融市场的不断开放所催生出来的以互联网为工具的那些新金融业态，还有一方面则是国内经济经过三十多年高速发展所造就的民间财富得到了很大积累后所导致的几乎全民投资放贷的现实以及全民金融意识的增强。别说典当业的日子不好过，实际上所有参与金融借贷的这些主流或非主流，正规或不正规的大小金融机构的日子想必都过得不容易，它们对无数典当行的生意所造成的冲击无疑是典当业不得不正视的残酷现实，因此，典当行业既要把千年不变的“老套路”玩好，也要利用新技术新工具搞出一些“新玩法”，要清楚的认识到，典当业终究还是有着那些主流金融机构和新金融业态所不具备的特点和优势的，譬如其横跨资金融通和商品流通两大领域的优势，譬如其低门槛性和便捷性，譬如客户群和典当物品品类的宽泛性等；而如果和那些民间高利贷相比，典当在规范性、透明化方面的优势也还是很明显的，尽管这些优势似乎也在一点一点的丧失，但这里面可做的文章，可玩的花样还是有很多的，而我说的典当行业的创新升级就是要在这些还没完全丧失的优势里面去做文章。

没有人会说创新升级一定就是要推倒重来，新事物的诞生无不是基于传统不断进化的结果，基于传统中的某些个节点来做创新升级就是对创新升级的最好注解，对于典当行业来说，譬如对典当专业技术人才的激励机制的建立，譬如对过往积累的庞大客户资源的再挖掘再开发，譬如进一步实现民品典当业务的大范围覆盖和衍生，甚至把那些老大难的已然只能收回本金或者是只能收回部分本金的逾期贷款业务进行“壮士断腕”式的处理也是一种创新，而等到无数个这些我们常常忽略的传统经营节点的创新升级做出来后，新的核心竞争力和优势的形成就自然而然。这几年，尽管总体上我们在发展之路上感觉寒意明显，但还是不难看到，那些一直立足于传统优势在不断尝试着创新和改变的典当企业，都还是活得有模有样的，显然，在今天这样残酷的竞争环境里还能活得有模有样除了是一种幸运之外，一定是他们做了很多让那些因循守旧者不屑于也看不到的工作，也许，这也是那些因循守旧，躺在过去的成功上慢慢退步者的悲哀。

毫无疑问，各行各业的创新升级都应该来自于技术创新升级和模式创新升级，这对于典当行业来说，也是如此，可是，沿袭了上千年的以物换钱，将钱换物的经营模式的创新定然不是完全否定过去，即使如现在所说的互联网典当，它也无外乎也是在这个固有模式上来利用互联网这个工具所做的创新升级，不管你怎么看待，其无疑是一种积极的尝试，这一点，在不触碰法律红线的空间里做一些突破性的尝试，想必咱们的行业主管部门也是持鼓励和支持态度的，无论是利用新技术建立平台以线上与线下相结合的方式在全国范围内开展典当业务（模式），还是将经验与科技技术相结合实现远程典当鉴定与评估的技术革新（技术），再或者利用互联网技术打造全国统一的绝当品销售平台（模式+技术）。

据了解，几年前一家名为北京雍和金融的机构就率先在全国典当行业内推出了互联网+典当模式，在稳健合规的前提下，利用互联网工具对典当行业的固有模式进行了创新和升级，经过这几年在市场上与包括典当行在内的多个参与主体的磨合，已然表现得很不错，以我自己在典当行业二十多年的人生阅历和专业经验，我觉得技术与模式这两种创新都不可或缺，并且是相互作用，相互融合的，还是拿互联网典当来说，这无疑是一种模式和技术相结合的创新，但如果没有相匹配的平台运营技术、线上线下的对财物的典当鉴定与评估技术，以及安全快捷方便的物流，这个模式的创新就不可能成功。

反之，光有好的技术，如果没有一个好的模式来驱动运行也不行，也不可能使技术创新得到恰如其分的应用，或许这就好比您有一本神功秘籍，一招一式，内功心法上面都写的很清楚，但若是不去苦练那些招式和心法，那力量就无从谈起，或者是您确实苦练了，但没有招式和心法的融汇贯通，这时或许力量是有了，可散乱的招式和心法最终也是不堪一击。

在过去的三十年里，我们无数次的说到了典当在世俗社会里的好处，但要注意到，我们自己说好一百次，不如那些因为不同原因通过典当这个特殊的融资方式和淘宝理财功能而获得方便实惠的客户人群一次的点赞，因此，归根结底，典当行业在技术与模式上的创新升级都要站在客户的角和市场的角度去思考，去推行实施，这既是典当行业里众多典当企业破解发展中遇到的困难和问题的必然选择，也是行业生存与发展的自然选择。

大小典当行的良性竞争

但就整个典当行业而言，即便是大型典当企业，他们也难以一家吃遍整个国内市场，这就给了众多中小垂直典当行机会和生存空间。尽管中小垂直典当行在典当服务上存在不足，但是他们却往往在很多中小城市存活了下来，并且表现活跃，占据了整个国内典当企业的大多数。

在国内很多中小城市，有很多当地经营者往往会有一些急用钱的情况，他们的用款需求额度往往也比较小，但是从银行借钱的手续却非常繁琐，而且等待时间较长，这个时候存活于中小城市的典当行就成为了他们借用资金的一个重要渠道。相比银行而言，中小典当行同样也具备较高的灵活性，手续也相对比较简单，放款速度也较快，能够在一定程度上满足当地市场的资金需求。

在典当行业巨头带领下，当前无论是典当机构数量，还是放贷总额，亦或是业务交易总额等，都呈现出逐年增长态势，这从侧面反映了通过典当行抵押融资的方式，已获得广泛认可，并逐渐流行开来，成为中小企业融资的新宠。