如何选择重疾保险

1.重疾险的主要作用

第一，抵御重大疾病风险： 

据国家癌症中心2018年数据显示，平均每天超过1万人被确诊为癌症，意味着每分钟有7个人被确诊为癌症。癌症等重大疾病的治疗费用通常要20万甚至更多。所以重疾是一个现实的风险，需要有重疾险作为抵御风险工具。重疾险属于给付性保险，如果发生了保险合同规定的重大疾病，就能获得一笔保险金赔付，这笔钱能用来治病，帮助家庭缓解燃眉之急，甚至还能采用更先进的治疗方案，增加治愈的机会。

第二，弥补家庭经济损失：

发生重大疾病以后，除了治疗费用之外，还有很多隐性损失，比如患病之后，很长时间没有办法继续正常工作，会有收入的损失，此外还有营养品等康复费用也是不小的开支。这种情况下，重疾险的理赔金，就能用来补偿因患病而产生的工资损失，这笔钱还可以拿来购买营养品补补身子，也可以继续还车贷、房贷，维持家庭日常生活。这样就能帮助家庭及早度过难关，恢复正常生活水平。 

2.重疾险购买额度应该怎么选择？ 

成人保障额度建议：我们大多数时候都是建议以年收入的4-7倍来计算保额。为什么选择4-7倍？因为一个人一旦发生重疾，基本上康复期都是3-5年，3-5年期间，这些钱能够保证正常休息，才能更好的康复。当然，如果经济比较充裕，可以选择更高的保障额度，给自己更好的保障。

儿童保障额度建议：就目前大病治疗、社保保障水平，综合来看，保额建议选择30-50万，当然也可以按照自己的经济能力选择更多。 

3.重疾险的保障期间又应怎么选择？ 

重疾险保障期间有很多选择，20年、30年、保障至60岁、保障至70岁、保障终身等等。这也是可根据自己的的需求进行选择。

成人保障期间:现在的人寿命越来越长，心态也越来越年轻，我个人建议可以选择终身保障，就不用担心保障期限的问题。而且 50 岁以上可以投保重疾保险也比较少了，所以一般客户也都会选择保险期间较长的投保。

儿童保险期间：建议儿童尽可能购买终身的保障。因为保险产品比较特殊，在成年之前，也有很多的少儿类产品可以解决重大疾病的需求。但如果在成年前发生例如重大手术之类的情况，那成年后就无法购买保险了。 

4. 重疾险和商业医疗险  两者作用不同互为补充 

重疾险和商业医疗保险都是商业保险，两者起到不同的作用，可以作为互相的补充。

商业医疗保险是实报实销，需要被保险人先自行支付治疗费用，而后去申请理赔，所获赔偿一般不会超过治疗发生的医疗费用，已经在医保报销或其他医疗险获得赔偿的部分，不能重复获得赔偿。

重疾保险是确诊重大疾病，可以凭诊断证明等资料去申请保险金，按保险合同约定的保险金额一次性全额给付。重疾险的赔付能够弥补因为疾病而产生治疗费用以及收入损失。