京兆鸿，业务涵盖财富管理、资产管理、全球开放产品平台、三大板块，产品范围覆盖私募股权投资基金、私募证券投资基金、类固定收益等全市场，包含人民币、美元两条产品线，为高净值客户提供全权委托、资产配置、高端保险、高端教育、高端旅游、等全方位的综合金融服务。
这是一个向导时代。订餐找大众点评，看电影找豆瓣评分，买车找汽车之家……越来越多的信息被用户分享到互联网上，用户通过这些特定的渠道，可以在决策前得到充分透明的信息，“信息黑箱”的情况正在越来越多领域被打破。然而，在金融市场、投资理财市场，信息黑箱的情况却依然存在，投资者在做投资决策前，基本没有一个公开的渠道，可以掌握足够透明的信息，这时候，如果你身边有个理财师朋友，就可以帮助你快速穿透层层迷雾，直达投资真相！
王阿姨已经到了退休年龄，有一天走在路上，碰到一位年轻妹妹，塞给她一张宣传纸条，上面写着XX财富提供高收益低风险的理财产品，三个月收益6%；半年收益8%；一年收益10%，1万元起投。王阿姨不禁心动，这可比银行存款利息高多了！
心动之余，想起自己的侄女是个专业的理财师，就把这张宣传单通过微信发给侄女，想在投资前问问侄女这种投资方式是否靠谱？
不问不知道，一问吓一跳。侄女告诉王阿姨，这就是目前很不规范的理财方式。只说收益率，对收益背后的逻辑一概不提，很可能就是在玩“借新还旧”的庞氏骗局啊！而且这家XX财富名不见经转，一看就是刚成立不久，业内也没有口碑和专业度。把钱投给这样的公司，是很容易打水漂的！
侄女还告诉王阿姨，投资不仅要看收益率，还要看有什么风险，这样的风险自己能否承受。对于已经步入退休年龄的王阿姨，对于自己的资产，肯定是偏保守，对风险尤其要谨慎。
听侄女说完，王阿姨一身冷汗，看来，不了解投资背后的真相，自己辛苦积攒的养老钱很容易不保啊！
从此以后，王阿姨遇到任何投资理财问题，都会先咨询一下这个侄女，渐渐地，王阿姨掌握了越来越多的投资理财理念，做起投资决策来，也越来越笃定了。
随着中国财富管理规模步入百万亿规模，如何理财？如何选择理财产品，将是摆在绝大多数普通人面前一个非常现实的问题。这个时候，你是选择裸驾呢？还是安装一个GPS呢？
It’s up to you of course, but first, you should take a look at the reality.（当然，这完全取决于您，不过，我们先来看看我们身处的世界真相如何吧！）
财富管理已从裸驾时代进入GPS向导时代
时代真的不同了！财富管理行业更是如此。
2012年以前，中国经济高速发展，遍地年化10%以上投资机会，映射到理财端，处处是10%左右的理财产品。资产配置被简化为“理财3.5大件”：银行理财、信托计划、房地产和牛市的股票。尤其是房地产，几乎“收益和风险免检”。环顾金融史，中国房地产应该是人类历史上造富最成功的一次运动，数千万人，因造房和买房致富。“众往之处，多是非之地”，这种集中的理财行为，势必聚集了大量的风险。
2015年-2017年，世界经济“天鹅湖”惊起了一批中国版和国际版的黑天鹅：国际特朗普、债市萝卜章、股市过山车、房产变脸秀、境外保险藏猫猫、互金跑路潮。每一次黑天鹅的展翅，在微观层面，都上演了无数个家庭财富湮灭式恐怖片。
所以，对于普通投资人来说，如果缺乏金融专业背景、资产配置理论，也无法及时了解市场行情，估计每做一次投资决策，心里都要抖一下，“这到底靠不靠谱”啊？
通常，他们会遇到以下这些问题：
1、PE、VC、LP、GP、IPO、FOF、夹层基金、并购……这些都是什么鬼？
普通投资者缺乏专业的金融知识。因为如果想真正了解金融基本理论，大约需要掌握3700+词汇，相当于“英文四级”水平的量级。当然，这还仅仅是词汇。
一个比较聪明的本科生，若开始认真系统学习金融理论，基本思维模式和基础的工具，四年方能够掌握基本能力。若真正成为金融方面专家，需要长时间浸淫在某个领域（如银行、券商、保险、基金、财富管理或资产管理等），在具体业务中积累那些超越书本和理论之外的经验和感觉。
所以，遇到专业词汇不可怕，可怕的是身边没有人用“通俗易懂”地方式解释给你听。
2、市场上理财产品五花八门，究竟哪个适合自己？
普通投资者缺乏支撑自己独立进行投资决策的足够信息。面对市场上五花八门的理财产品，投资者一脸茫然，不知道哪款才是适合自己的。于是，很多投资人把理财这件事简单化为看收益，哪个产品收益高，就投哪个。这样的投资理念，带来的投资风险是非常可怕的。永远要记住一句话：
1、高收益背后暗含高风险。
2、任何投资都是有风险的。
3、认识风险比收益高低更重要。
4、没有人能和你承诺收益，除非他是在撒谎。
对产品的了解程度，直接决定了投资的结果。究竟是二级市场私募？还是一级市场并购？投基金还是投项目？为什么要投这个基金？背后的逻辑是什么？这样的逻辑判断是否合理？……诸如此类的问题，都是要在投资前想明白的。如果你身边有个专业的理财师，这些问题都可以迅速得到解答。
如何辨别靠谱理财师？
1、不以佣金为导向
首先，专业的理财师不会一上来就和你介绍产品，他会先做充分的KYC（Know your Clients），您的职业、年龄、家庭子女情况、家庭总资产的规模和构成……这些基本情况都会对你的投资决策起到很重要的引导作用。打个比方，两个投资人，手里同样有1000万资金准备投资，但前一个是70岁的退休老人，后一个是40岁的科技新贵，他们的风险偏好是不同的，前者可能会选择“类固收+保险”的搭配；而后者可能更偏向配置PE。如果理财师不了解资金背后的情况就直接向你推荐产品，这类理财师基本可以Pass。
诺亚财富资深理财师徐洁曾经在自己的文章中建议，投资者可以在下单前和理财师一起思考以下几个问题：
“这符合我今年的资产配置规划吗？我在这一类资产配置上超配了吗？”
“这项投资最坏的可能性是什么？什么情况下会亏损本金？”
“我真的理解这项投资背后的基础资产吗？我愿为此买单吗？”
“巴菲特说一生最好的投资就像打卡，只有20次打卡机会，所以从断舍离、少而精的角度，如果今年我只投三个产品，这个项目值得我用掉一次打卡的机会吗？”
甚至，在卡尔·理查兹《99%的人一看就会的理财书》中提出这样一个理念：理财问题其实不仅仅是一个财富的问题，还是一个事关我们一生的目标的问题。
理查兹在面对客户的时候，会连续问很多个为什么。他问的第一个问题是：“钱对你们为什么重要？”这个问题，通常得到的答案都是：“有了钱才有自由”。当客户给出“自由”这个答案时，他会接着问：“自由对你意味着什么？”如果客户回答，“自由意味着我有时间做我想做的事情。”理查兹会继续追问：“为什么你想做的事情对你来说是重要的？”……
这样追根溯源的目的是发掘客户真正的目标。有一次，理查兹追问后发现，他的一个女性客户，理财背后的最终目的居然是希望自己有时间生孩子！
我们的人生就是这样，各种各样的欲望鱼龙混杂地充斥着我们的生活，以至于我们自己都不知道哪些才是重要的，哪些只是次要的。
而诺亚财富的掌门人汪静波女士，在和客户沟通时，习惯会问以下三个问题：
问题一：你的投资理念是什么？或者说你的投资哲学。
问题二：在实践中你对你投资哲学的坚持，1～10分，你给自己打几分？
问题三：财富对你意味着什么？
以上三个问题得到的答案也是五花八门的，从中可以看出投资人对金钱不同的态度，这会决定他的投资风格。
2、不断自我学习
第二，好的理财师一定是不断成长、不断学习精进、更新知识体系的理财师。可以观察一下这个理财师的朋友圈，是天天这里培训、那里学习呢？还是整天和朋友吃吃喝喝或者游山玩水？这个一看就能知道。
在这个信息迅速迭代的时代，只有终生学习者才能不被时代洪流抛弃。一个好的理财师，他会定期与您通过微信、邮件或者面谈等形式，沟通金融基本概念和基本信息，使您能够与理财顾问在金融领域共同成长。最终，在您做资产配置决策时，能够有足够的知识储备理解关键要点，最终与理财顾问共同决策。
3、善于复盘
好的理财师可以定期和您复盘过去的投资决策，哪些是对的，哪些是错误的？理财师也不是神，无法确保给出的投资建议100%准备，错了就是错了，敢于承认错误，能从错误中学习和反思，就能够帮助投资人把握全局和战略，而不局限于一城一池的得失。
遇到感兴趣或不太理解的金融产品，与其听信小消息或盲从陌生人建议，不如找找你的理财顾问，TA会用你所掌握的知识，对产品特点、交易结构作通俗易懂的解释。
在您与理财顾问建立信任后，帮助理财顾问了解您可投资资产规模、风险偏好、家庭情况、生活要求等，他会在全面了解信息的情况下，帮助您将各类型金融产品进行组合并动态管理。
还等什么？京兆鸿财富理财师，等你来约~
京兆鸿（北京）投资管理有限公司于2007年8月1号正式成立，帮助年产值5000万以上的客户进行企业管理培训，2012年起开始传播公益500场富爸爸现金流游戏，帮助全国人民开启财商，并筹划专型成为资产管理公司。于2014年7月1日正式成立国际金融事业部，与国际顶尖金融机构及银行达成合作，且形成战略合作伙伴。如联想投资，法国安盛，英国渣打银行，美国花旗银行，英国保诚，美国AIA, 中国申银万国，私人银行，基金，私募，保险，期货，风投等全球优选投资产品为您所属。可为京兆鸿高端VIP客户提供定制化，一对一咨询服务。量身定制属于您的家庭合理化的资产配置方案。可提供年投资回报率9%-300%投资回报的工具。我们的愿景是成为中产阶级实现财富自由过程中的综合金融服务商。
京兆鸿董事长著《迈向财富自由》由中国第一财经出版社中信出版社出版，欢迎订阅。
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