引言

不久前，有消息称央行的数字货币在农行的账号上进行了内测，并且网上也流出了一些图片

对此，专家说央行数字货币将先行在深圳、雄安、成都、苏州四个城市试点。部分工资将以数字货币形式发放，发放到特别的数字钱包里。

有同学看到这个会不会有很多疑惑，不急，我来慢慢给大家来解答。

数字货币

提起数字货币，大家最常听到比特币，央行的这个数字货币跟比特币是不一样的。比特币是去中心化，而这次的数字货币是中心化、并且有银行作为信用靠山。

它的简称DCEP，DC指的是数字货币，EP指的是电子支付，连起来就是数字货币和电子支付工具。

可以这样理解，它跟纸币功能完全一样，只不过是数字化形态。以前我们拿在手里是一张纸，那么现在是放在你数字设备里面的一个数字。

数字货币作用

现阶段的数字货币设计主要是替代M0，而不是M1和M2。

这些是什么东西？

M0 简单来说就是流通中的现金

M1就相当于M0加上一些活期存款

M2就相等于M0加上一些定期存款

M1和M2这些定期、活期部分已经实现了数字化。比如说我们去银行存钱，只是在账号余额上加个数字。而M0，主要是纸钞和硬币。

我们知道纸币的发行、回收、储藏和防伪的成本很高，而且不方便携带。而数字货币它的优点就可多了，比如它的发行成本就很低，并且无法伪造，同时携带也方便，并且还有匿名支付的需求。

由于无法追踪现金的整个流通过程，所以现金经常被用于洗钱、非法融资等等。有了数字货币，一笔现金的流通过程，是完全透明的，可以追溯的。

传统现金用于洗钱、融资成本是比较高的。

有同学会说了，如果用了数字货币，以后洗钱会不会更容易了？

的确，数字货币让洗钱成本变低了，但是同时有相应的技术来降低这类风险。

答案就是大数据！

虽然普通交易是匿名的，但是用大数据可以识别出一些行为特征，是可以锁定交易人的真实身份的。

我们知道大量的洗钱行为都是有行为特征的。比如如果出现大量的钱突然集中到一个账号里，突然又迅速的分开，消失在很多账号里面，把这些特征分析出来以后，就能把后面的人找出来。

也就是说数字货币可以结合大数据、人工智能、账号异常监控实现反洗钱等作用。

 为什么开发数字货币？

支付宝、微信已经满足大家需求，为什么还要开发数字货币呢？

首先支付宝、微信支付只是电子支付方式。它们的结构是：央行到银行，然后再到第三方支付，再到用户。背后还是银行存款在各个账号之间流转。

而数字货币就像现金一样，不需要通过银行进行中转，就是数字化的人民币。不像支付宝、微信支付那样，没有第三方赚差价。

既然是人民币，就可以在不同的形态之间进行互换。也就是说数字可以可以兑换现金，也可以转换为银行存款。反过来，现金和存款也是可以兑换数字货币。

另外使用支付宝、微信支付前要先绑定银行卡。而且在极端情况下网络中断，就不可以完成支付。而数字货币不需要绑定银行卡。数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

只要手机装有数字钱包，两个手机碰一碰，就能实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”。即使没有网络，也能进行交易，类似公交车刷卡。

而我们日常使用的微信和支付宝里面的钱只是数据，结算的话，微信与支付宝是用商业银行存款货币进行结算，数字货币是用央行货币进行结算。

这里顺便说下：央行只有一家：中国人民银行，其余银行都属于商业银行。

那以后会取代微信和支付宝？

不会，只是增加了一种支付手段而已。

但是如果我的手机安装了央行的数字钱包后，会不会继续用支付宝和微信？我想肯定还是会用的，但是可能次数会变少。

会不会引起通货膨胀？

会不会造成货币超发，从而引起通货膨胀？

因为毕竟印钱更容易了嘛，在电脑上多敲一个零，那么流通中的现金立马就变成10倍，相等于零成本，但是这样会出现很大的问题。

这里央行有非常严谨的宏观货币调控政策，并且规定数字货币不能进入信贷市场。同时各家商业机构要向央行全额缴纳准备金，也就是说数字货币会等价替换流通中的货币，不会让钱贬值。

另外银行发你多少数字货币，银行本身就要封存或者销毁相应的人民币现钞，不存在人民币超发。

所以不会出现通货膨胀。

央行为什么选择在这个时候试点数字化货币？

下面，重点来了！

我们知道民间有各种空气币充斥着市场，而这次央行数字货币就是正规军。

要知道正规军进山后，第一件事就是剿匪。央行的数字币问世后，这些空气币的末日也就来临了。

对于咱们普通人有啥好处呢？

我们现在处于数字化时代，也就是无现金时代。数字货币的形成可以对我们来说具有防盗可追溯特点，如果被盗，在追溯上也比现金容易的多。

总结

最后数字货币是法定货币，有政府背书，还有央行信用做担保。

目前全球已经70%的央行都在研究数字货币。

可以预见的是，数字货币时代即将到来。央行此次推出数字货币将引领全球，无论是对国内还是对国际，都是一场重大的货币体系变革。

未来，随着央行数字货币正式落地，人们的支付选择将更加丰富，也更加方便、快捷，可以进一步降低交易成本，提高金融运行效率，同时也会让人民币更加国际化。

那么会不会挑战现在的美元霸权呢？就让时间来证明吧。

好啦，今天的内容就到这里，如果你喜欢我们“52赫兹实验室”。

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