案例！个人用349万现金买房被法院查封？法院：巨额现金支付不合常理

最近，凤凰财经网上一篇文章引起了大家的关注：

其大致内容是，河南郑州的马大爷用现金349万买房，最终却因巨额现金支付不合情理被法院查封。具体的案件经过如下：

关于这则新闻，网友的反应也是很亮眼：

关于这件事，法院的判决究竟合不合理，小编并不想做评价，但想跟大家说一说的是，关于现金支付有什么样的政策规定，以及我们企业和个人在日常使用现金时应注意什么。

一、自2017年7月1日起施行的中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）第五条中规定：  

“金融机构应当报告下列大额交易：

当日单笔或者累计交易人民币5万元以上现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。”

二、2018年5月23日，中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发[2018]125号）

“三、加强向个人银行结算账户转账管理

银行应当根据企业的注册资金、日常资金支出等，与企业合理约定基本存款账户向个人银行结算账户支付款项的单笔和每日限额。

企业基本存款账户向个人银行结算账户支付款项超出限额的，应当向银行出具付款凭据。无法提供付款凭据，或者提供的凭据无法说明付款用途的真实性和合法性的，银行应当拒绝办理。”

三、2018年6月份，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。

根据该通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：其中包括当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的现金收支。

注意：大额交易报告覆盖至第三方支付机构，也就是通过微信、支付宝等转款5万元以上也要履行提交大额交易报告。

四、2021年1月末，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，被称为央行“1号令”：个人到银行存取现金超过5万元，需要核实身份，登记资金来源和用途。本来该办法自2022年3月1日起施行。很快央行公布，个人存、取款超过5万元以上要求登记个人信息这一项规定被取消了。说是由于银行系统以及技术问题迫不得已暂缓执行。

因此从金融部门来讲，大额资金交易有可能存在资金监控的风险。

因为目前人民银行基于反洗钱、反诈骗、反避税的考虑，确实也在不断加大对大额可疑交易的监控力度。

作为我们老百姓和企业来讲，只要是真实交易、有合理用途和证据、不是基于洗钱避税的目的，正常转款取现等是没有问题的。

因此，企业在日常经营中，除了以上八项费用外，都应该使用转账方式。

2、采用微信、支付宝等支付方式

企业采用现金支付往往是为了图方便，现在可以采用支付宝、微信等方式，直接通过公户进行收支，既方便又安全。

3、做好内部控制及现金管理

良好的内部控制可以有效的降低现金支付的风险，企业可以通过货币现金授权审批等制度来进行控制。这里我们主要针对这一制度做了一张图~

二、对个人的建议

1、尽量避免快进快出、大额频繁；

2、还要避免分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

3、避免每日转入、转出金额基本一致以及避免不留余额现象；

4、避免交易金额资金流向与客户的身份年龄职业不匹配、与企业经营规模、经营范围等明显不符；

5、避免长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

6、尽量避短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

7、尽量避存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

8、避免账户24小时发生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付转入交易现象；

9、转款尽量有个时间差，防止出现资金异常被冻结账户情形。

10、还要注意转款用途尽量与经营有关、留存相关证据资料等，防止一旦被冻结卡或者账户，便于提交相关资料解冻。

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