工行电子银行总经理：传统银行业巨头如何转型互联网？
中欧国际工商学院 2015年11月25日
【备注：本文由光大证券钢铁王招华团队推荐，如果您有宣传/咨询/融资/上市/并购等需求，请将相关信息邮寄至caun307@163.com】
本文是工商银行电子银行部总经理侯本旗博士在中欧工商管理学院的讲座，如需阅读全文请点击本文最左下角，主要的信息有：
1、银行最大的优势是贷款，我们已经研发成功了线上按揭贷款，很快大规模推广，客户在“融e购”买房的同时，触发按揭贷款预审批流程，客户上传或到附近网点提交相关资料，通过审核后到网点签字就行。
2、目前工行电商平台经营商户中有1/3原来不是工行的客户；
3、对于很多想做电子商务的企业来讲，会面临线上线下两个渠道冲突，即线上渠道不便宜卖不出去，便宜又冲击线下的问题，尤其涉及到地区串货就更麻烦
4、对于银行而言真正的大机会在B2B，因为这个量大，现在几乎所有的B2B平台，本质上都是信息平台，而不是交易平台，不是支付平台，也不是融资平台，我们现在想做成一个集商务、交易、支付、融资、理财为一体的综合性平台。
5、我们找到了全球最大的建筑企业——中建集团合作，他们全年的采购额在千亿级，下个月就可以发生交易。这种阳光开放共享的做法，减少了资源浪费，造福于买卖双方，工行得到的是获客机会，是支付机会，是融资机会。基于平台交易，我们正在探讨一种新的融资风险控制方式，就是所谓的交易融资：资金流、信息流和物流，三流合一。
6、我们布局的“三平台一中心”的互联网金融战略：第一个是电子商务“融e购”，对应交易和物流；第二个是即时信息平台“融e联”，对应信息流；第三个是开放式网络银行平台“融e行”，对应资金流；网络融资中心则致力于开发基于三大平台和线下金融服务的网上融资机会。
7、我们人类社会运行的一些底层规则正在发生变化：
第一个是技术层面的“聚合涌现”效应，互联网能带来低成本的交互，信息便利使快速、大规模聚合成为可能，聚合以后会涌现很多机会。比如微信的迅速崛起，就是明显的聚合效应。涌现效应最具代表性的是阿里巴巴，从淘宝做起，做到了支付宝、余额宝和目前的征信。在“聚合涌现”情况下，最好的商业模式是做平台，寻求聚合而涌现出来的商业机会。
第二个是经济层面的“成本趋零”效应，信息的边际成本趋零，基于社交的销售成本可能趋零，基于协同共享的交换成本有可能趋零。在“成本趋零”的情况下，最好的商业策略是做体验，做好体验，就可以通过社交网络来零成本分享传播。在中国最好的例子是小米，运营成本是4.5%，库存成本、渠道成本和销售费用都趋于零。手机能做成这样，其他也可以做成这样，关键问题是怎么样弄得让客户又爱又想分享。
第三个是社会学层面的“时空坍缩”效应，这是我从量子物理中借用的一个术语，可能不完全贴切，这是什么概念呢？就是时间和空间不再重要。这是彼得·德鲁克的原话话：“互联网消除了距离，这是它最大的影响”。我今天穿的皮鞋是去年黑色星期五上午10点在纽约时代广场梅西百货买的，下单的时候我在北京出租车上从北京校园回家，时间跟空间坍缩了，在时空距离坍缩的情况下，最好的商业策略是做移动。今后不管做什么业务，移动端抓不住会失去很多机会。
这三大效应的结果，是个人变得越来越强大，在商业层面，我们看到个人能力的崛起，原来更多的是组织发挥作用，是B2C，组织、公司面对个人，现在是C2B，最底层的变化主导业务模式的演进。在战略思维层面，所谓的互联网思维表现出与传统思维不一样的鲜明特点，即所谓的跨界思维、平台思维和用户思维。
8、关于互联网金融的未来发展，有各种各样的说法，我认为长尾市场蕴藏着巨大的潜力，会演化成开放分享的互联网金融生态，互联网公司和主流金融机构都会找到适合自己的位置。未来是一个流变和共生的过程，互联网公司有机会，主流银行也有机会。未来肯定不是互联网企业淘汰传统企业，但一定是新的商业模式替代旧的商业模式。向正在生成的未来学习——这是我在MIT跟彼得·圣吉修炼时记住的一句话，跟大家分享。
回复对应数字查看更多文章
1 ：由现任职光大证券钢铁首席研究员王招华撰写的深度报告《钢铁电商有望引领钢铁流通业的大变革》、《全国235家钢贸商调研报告：钢贸转型供应链服务商、拥抱电商是大势所趋》；
2 ：由现任职光大证券王招华团队举办的全国大宗商品电商峰会上的部分嘉宾发言纪要：包括《光大钢铁王招华：钢铁电商是钢铁产业链最大的投资机会》、《中钢网董事长姚红超：钢铁电商未来至少能产生5家百亿市值企业》、《钢银总经理白睿：钢铁电商，赢在钢银》等文章；
3 ：《泰德煤网高级副总裁黄贵生：我们做煤炭供应链服务，不止是电商》；
4 ：《找塑料CEO牟斌：找塑料网最终不会是贸易或物流公司，而是大数据公司》
5 ：《浪花|钢厂开始组团封杀自营类钢铁电商》；
6 ：有关互联网物流方面的文章，如《从oTMS获千万美元融资，看互联网运输市场还有哪些痛点》、《运满满创始人：车货匹配，未来生客交易会井喷5-10倍》、《路歌董事长冯雷：解决陌生交易的车货匹配平台实在不是大事》等。
7：由光大证券举办的全国互联网物流峰会（深圳）：《光大证券·全国互联网物流峰会纪要0724（上午演讲篇）》、《光大证券·全国互联网物流峰会纪要0724（上午对话版）》；
8：全国物流园区工作年会（烟台）：《【光大钢铁王招华】又一份两万字干货纪要：货运APP会干掉物流园区吗？》。