上周末带儿子去逛商场里的模型店，旁边有个小男孩也在跟妈妈挑玩具，他看中了五六个模型。但是妈妈只允许他买一个，于是我们听到了如下对话……
宝宝，上个月过生日你刚刚买过一个作为礼物了，现在只能再买一个。你要哪一个呢？
——我都要！全都要！
宝宝，这个你已经有相似的了，只玩过一两次。
——这个跟那个不一样！
宝宝，你挑一个最想要的，其他的我们下次再来买。
——我全都要！全都要！呜哇————
接下来，他躺在地上大哭起来，所有的店员和顾客都朝这边看过来。
这时候，在一边旁观的我家儿子突然轻声说了一句——
实施证明，儿子还是太naive……
男孩子的爸爸在门外打电话回来，看到孩子在哭，立刻霸道总裁范儿地说：
不就是几个玩具吗，才多少钱？在这里又哭又闹的干嘛？爸爸买给你。
男孩子马上抹了把眼泪，破涕而笑，抱着玩具跟爸爸去收银台了。
儿子羡慕地望着他们的背影，又回头看了看我，（模仿笔熊妈妈的语气）说：“不知道他家还缺不缺儿子，只要一个玩具那种！一道杠，数学打98分的。”
我只想说：以后能不能禁止这种少儿不宜、不利于家庭教育的情节随便发生在公共场合？
在开始管理儿子零用钱和消费之前，我和老婆大人曾经有过激烈的争论——相信很多家长都有过跟她类似的想法：要不要成人的标准来要求孩子？我们赚钱不就是为了给他花吗？
然而，即使是老婆大人也不得不承认：身为父母，我们会尽一切努力去保护孩子，却不可能保证孩子一帆风顺、一生无忧。我们能给予他们的，是面对生活的态度和能力。
现在，她每周日都会跟我一起，花上30分钟的时间，跟孩子一起做“总结”、做“预算”、管理孩子的欲望和需求，讨论梦想储蓄和投资机会。这是每周的“黄金时间”，帮助孩子正确地看待金钱和风险，送给他未来人生一个小小的见面礼。金钱自由并不是一个数字，而是不会为钱所困。
在孩子们看来，金钱是有魔法的，可以买到任何自己想要的东西。通过父母的正确引导和现实生活，孩子们才会知道：钱是自己的劳动和智慧赚来的，喜欢的东西不是那么轻易就能到手；有时也需要忍耐和付出，最终才能够如愿以偿。
1收入篇：钱从哪里来的？
一、孩子的第一笔零用钱怎么给？
适用：4~6岁
工具：熊猫卡
很多家长是从上幼儿园或者上小学开始给孩子一周或一个月的零用钱；也有家长学习了国外一些家庭的方法，用家务劳动的方式给孩子发零用钱。
有些采用“家务制“的家长有这样的困惑：孩子认为做家务就是为了赚钱，甚至会不给钱就不干活；现在家里有保姆，父母和老人都舍不得让孩子做家务，有什么其他的办法吗？
可以试试笔熊爸爸的方法：
儿子4周岁生日的时候，我们除了作为生日礼物的玩具和书以外，还启动了"熊猫成长大作战“。熊猫是儿子最喜欢的动物，于是我们做了很多张熊猫卡。
▼当时的卡片已经不在了，笔熊爸爸画了几张示意一下。▼
1、任务 ➤ 熊猫卡 ➤ 奖金
每周有三个固定任务和一个特殊任务，每成功完成任务就可以兑换一张熊猫卡，熊猫卡每周可以兑换一次熊猫奖金。
2、固定任务 ➤ 习惯养成
三个固定任务是关于习惯养成的。孩子养成一个习惯一般需要66天，每周三个任务并行，针对当时儿子在生活中一些习惯问题，我们的任务有过：小熊猫每天都认真刷牙；小熊猫每次都把自己的玩具整理好；小熊猫每天都喝一大杯牛奶；小熊猫每天都吃完妈妈的爱心餐；小熊猫每天给爸爸妈妈讲一个绘本故事……
3、特殊任务 ➤ 家人关爱和家庭责任
特殊任务一般与家人关爱和家庭责任有关。记忆中曾经有过：一起给爷爷准备一份生日礼物；和妈妈一起整理储藏室；给一家人画一幅画……
4、熊猫奖金 ➤ 奖励的是成就和贡献
熊猫奖金奖励的是孩子自我管理的成就和对家庭的贡献。各位家长可以根据孩子和家庭的情况，去设置成就的内容。通过这个机制的设置，让孩子明确被鼓励的是怎样的行为。
5、孩子参与感 ➤ 仪式感、用心做道具、总结反馈
笔熊爸爸的心得是要做到三点：让孩子感觉到父母重视的仪式感；根据孩子的喜好用心做道具；每周及时总结和反馈。启动“熊猫成长大作战”之后，每周周日晚饭结束后，都有15分钟是全家人的“家庭会议时间”。儿子会拿着这一周的成就卡来找爸爸兑换熊猫奖金。最初是5元、10元，后面随着任务的难度提高，奖金也有所提高。
熊爸说
请尽量不要跳过任务制直接给孩子发零用钱。这是非常好的一次家庭互动和财商启蒙的机会。有利于孩子养成良好的习惯，建立作为家庭成员的责任感。
最重要的是让孩子明白：钱是靠工作或成就赚来的，爸爸妈妈的钱也是这样。
▼小笔熊名言：原来爸爸不是那种摇一摇就会掉钱的树啊……
二、从“任务制”到“周薪制”怎么做？
适用：4~10岁
工具：小钱包和鼓励孩子的表扬信
每个孩子都渴望被给予信任和独立。当孩子能基本完成任务，并且即使不发熊猫奖金也能保持基本的好习惯时，可以考虑从“任务制”过渡为“固定周薪制”。
在熊猫大作战开展一年之后，儿子集齐了近130张熊猫卡。我们召开了一次隆重正式的家庭会议（虽然只有三个人……），爸爸妈妈写了一封表扬信，还给他买了一个钱包。
后来儿子跟我说：“爸爸，有了自己的钱包之后，我觉得自己是个男子汉了！”
儿子，你太天真了，当你二十年后心甘情愿把自己的钱包交给另外一个人时，你才是真正的男子汉……
三、追加预算：如果爸爸妈妈是你的投资人
适用：4~10岁
这个方法是国外很多教育专家和达人爸妈推荐的，笔熊爸爸也是对这个方法“一见钟情”。
很多孩子可能跟小时候的儿子一样，经常用哭闹的方式来达成自己的愿望。我们采用这个办法之后，他开始去控制自己的情绪，尝试去以理服人了（虽然理由也常常让人哭笑不得）。
熊孩子说辞进化史……
爸爸，我特别想买这个玩具，如果你买了就我更爱你了。
爸爸，如果不给我买，就会发生很不好的事情……（什么不好的事情？）不买天就要下雨了。（你是雨神"笔熊敬腾"吗？）
爸爸，幼儿园的XX也有一个这样的玩具，如果我也有，我就觉得自己和他一样高了！（你是要站在玩具上面吗？）
“在五分钟内说服爸爸妈妈就可以追加预算”，这个小练习会让小朋友学会去整理自己的情绪和需求，提高自己的表达能力。而在家长同意或者驳回的过程中，双方都是在用讲道理的方式沟通的，有效降低熊孩子“耍赖”的几率。（笔熊妈妈有时看儿子着急的样子，也会“神助攻”教他一些说辞。）
2消费篇：钱怎么花的？
一、静观熊孩子花钱百态
适用：孩子拿到零用钱的前两周或第一个月。
尽量不要干涉，可以观察孩子对金钱的态度。
笔熊爸爸曾经采访过身边10个小朋友的家长：6个孩子在前三天就把钱花光了，2个孩子不舍得花，把钱全部攒了起来。只有1个孩子有消费也有结余，还有一个熊孩子，领到零花钱第二天就把钱包丢了……
嗯，您猜对了，这个丢钱包的熊孩子就是咱们家那位……
二、让孩子学会记账
适用：4~8岁
工具：记账本
有零花钱的第一个月，我们对儿子基本采取了放养的策略。月底回顾的时候，爸爸妈妈问到他把一个月的零花钱都花在哪里了，他大部分都已经想不起来了。“明明有一大笔钱的，但是完全想不起来花在哪里了……”他自己也有点小焦虑了。
第二个月，儿子开始记账了（虽然也经常漏记），但是对于自己的消费有了更清晰地把握。其实，形成良好的零花钱管理习惯后，可以根据实际情况选择慢慢暂停。
▼熊孩子用过的账本▼
▼笔熊爸爸好朋友女儿的记账本▼
三、欲望管理：从“我想要”到“我真的需要”
适用：5~10岁
工具：神奇的需求方格
孩子的“买买买“基因是遗传笔熊爸爸的。
——笔熊妈妈
在“买买买”这点上，有其母必有其子。
——笔熊爸爸
儿子的“买买买”基因到底是遗传了谁，至今是笔熊家的未解之谜。
但是使用这个“神奇的需求方格”是一个重要的转折，是孩子学会消费管理的启蒙工具。
“需要清单”是做预算的，而记账本是用来监督执行和总结的。我们家的“需要清单”一般是长成这样。
▼因为一般清单写得比较简略，为了分享做了一个清楚的模板▼
最初启动“需求方格”的时候，我们会在每周发零花钱之前，跟儿子一起在方格里画出这周想买的东西。一些超出预算或者预计的消费，我们会跟孩子讨论，这件东西是你真正“需要”（need）还是“想要”（want）。需要的物品可以由爸爸妈妈和零用钱支出购买，而想要的东西则要自己想办法了。
关于孩子的“想要”（want）如何实现，我们在后面的分享里会讲到。
3储蓄篇：存下来的钱去哪里了？
一、和你的梦想盒子一起长大
适用：4~8岁
工具：愿望金字塔，梦想储蓄罐
除了钱包以外，儿子还有两个盒子。
儿子有了钱包之后，就有了另外的两个盒子。一个是“梦想”盒子，一个是“储蓄”盒子。“梦想”盒子是我们用来实现“想要”里的愿望的。他通过梦想盒子实现的第一愿望，是一个价值500元的玩具。我和他约定，他攒到200元的时候，爸爸会赞助300元，帮助他买下这个玩具。
在这个过程中，他每周拿到零花钱会先投5元钱在这个盒子里。为了能快些买到玩具，也好多次放弃了零食、他平时喜欢在路边买的卡片，一心一意地为这个玩具攒钱。让我和笔熊妈妈非常感动……
有一天周末吃早饭的时候，儿子拿着他的盒子，对我说：“爸爸，我攒了好久，怎么才只有80多？我真的好想要那个玩具……”看着眼泪汪汪的儿子，他的亲妈差点用眼神把我吃掉。
后来，我们用预支压岁钱的方式，在他攒到100元时就给他买了这个玩具。他特别喜爱和珍惜这个玩具，他说这是他用泪水和汗水换来的……
对于孩子来说，生活中有太多的“想要”。哪一个是他真正愿意付出努力去得到的？他愿意为之付出多少努力？当愿望不能得到即时满足而只能延迟满足时，如何忍耐和等待？对于每个孩子，都是非常重要的一课。
我们经常用的是这个愿望金字塔的工具。让孩子把自己的愿望进行排序，这也是欲望的管理。用过几次之后，孩子开始形成了思维习惯，当一个消费念头冒出来，他会下意识地归类：应该放在金字塔的哪一层？
二、有储蓄才能有投资
适用：6~10岁
工具：鹅的投资盒子
关于储蓄，最经典的故事莫过于“农夫与金蛋”的故事：一个农夫发现自己家的鹅每天可以下一枚金蛋，他把金蛋卖掉，可以得到一大笔钱。农夫不满足于每天只有一个金蛋，于是把鹅杀掉，却再也没有得到金蛋。
儿子6岁开始使用投资盒子的，我给他讲了这个故事，告诉他这个“盒子”就是他的鹅。存款和投资可以让“钱生钱”，然而收益和风险也是相伴的。
储蓄除了可以用来抵抗风险，还可以拿出一部分进行投资。
从上小学开始，我们开始玩各种“投资”游戏，他非常喜欢。学习投资是帮助孩子理解世界的一种很好的方式。我将在未来的零花钱课堂里跟大家分享我们的小游戏。
今天的笔熊爸爸“零花钱”小课堂，我们讲了如何管理孩子的“收入”“消费”“储蓄”。
推荐了“熊猫成长卡、神奇的需求方格、记账本、愿望的金字塔、梦想储蓄罐、鹅的投资盒子”六种零用钱管理小工具。
为了方便大家使用，
笔熊爸爸把重要工具做成了这种模板，
打印出来就可以直接使用了哦~
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笔熊妈妈爆料时间：
别看笔熊爸爸讲得头头是道，
其实他每个月的零花钱也总是超支呢……
