信用卡还款与逾期的小知识- 大数跨境

唐道商服

2021-05-15

信用卡给人们生活带来便利的同时，也给不少的持卡人带来了不少的麻烦，现在信用卡已经成为了当下人们生活中，最受欢迎的消费方式之一，很多持卡人就连信用卡还款时也会不小心踩雷，从而给自己带来一些不必要的麻烦！

下面这些还款区别及逾期误区你一定要知道：

1、最低还款

最低还款就是，在信用卡的还款日之前，如果你没有钱全额还款，那你可以先还10%的欠款，剩下的再慢慢还。

最低还款看似很大程度上解决了持卡人的还款压力，但很多持卡人都看不透这其中的“门道”；

最低还款当期的账单不仅不能享受免息还款，而且每日按照万分之五计算对应的息费，长期最低还款还会让银行认为的还款能力欠缺，反而会降低你的卡片额度。

2、自动还款

信用卡还款最关键的就是还款时间，很多持卡人为了还款方便，一般都会设置自动还款；

还款日当天银行会自动在你的还款银行卡中，扣除对应的欠款，如果持卡人未在银行扣款时间前将钱存入绑定的储蓄卡中，可能会造成银行扣款失败，从而系统可能会自动识别你为逾期。

3、超额还款

信用卡还款超出额度的部分一般被称为“溢缴款”，这部分钱在信用卡的可用额度上以负数的形式显示。比如你使用信用卡消费100元，但你还了500元，那么你的下期额度就会显示“-400元”。

超出还款额度的这笔钱会存在于你的信用卡中，可以用于下一期账单的还款，但溢缴款不会产生收入，当持卡人想要使用多出来的这部分钱时，还需要支付对应的手续费和利息。

4、分期还款

使用信用卡分期，能够帮我们减轻还款或者是消费的压力，因为在平时消费中，可能就会遇到大额资金支付比如买手机或者买电脑，买电子产品的金额会比日常消费要高很多，这个时候用信用卡分期，消费压力就会小很多。

适当的分期还款，对于信用卡提额有一定的帮助，但长期分期还款，反而会让银行认为持卡人没有足够的还款能力，可能会存在一定的用卡风险。

信用卡还款逾期误区

误区一：还款日当天还款，不会造成逾期

理论上来说，这个观点没毛病。主动还款，按时还款，怎么都不像是能导致逾期的行为。但事实却并非如此。

虽然信用卡每期的还款日都是固定的，但各银行在还款日当天的扣款时间却各不相同。

如果你设置了自动还款，那么工行会在当天的19:00后自动扣款，招行则是在当天的15:00-24：00之间进行批量扣款，若持卡人没有提前将金额存入绑定的储蓄卡内，那么系统扣不到款，就会自动识别你为逾期。

误区二：逾期一天就上征信

很多人都以为，只要逾期了一天，银行就会把你的逾期记录上报到个人征信上，所以总是早早地提前还款。

其实这种说法并不准确，因为银行并不是根据你逾期的天数来决定是否上征信的，而是根据银行自身的风控程度来判断的。

大部分银行都提供“容时服务”，即为逾期的信用卡用户提供1-3天的宽限期，但持卡人一定要尽快还款，并主动联系银行客服说明缘由。

误区三：5年后逾期记录会自动消除

这是目前最常见的一个误区，很多人都以为5年以后，个人信报上的逾期记录就会自动消除，其实这是有前提条件的。

并不是说你的不良记录只要“晒”足5年，就是全部的惩罚，日子一到，不良记录就自动消除了。

请记住，这个自动消除是有条件的。那就是如果出现逾期，自欠款还清之日起，不良记录在个人征信中保留5年，5年后自动消除。出现逾期还不作为，白等5年，并没有任何意义。

误区四：逾期一次就再也不能贷款了

如果已经逾期，且在信用报告上产生了负面的信用记录，但这并不意味着你以后都无法申请贷款了，因为逾期也有分轻和重。

大部分银行对征信逾期的掌握尺度是“连三累六”，即是否连续3个月逾期，或者累计逾期6次以上。一般逾期1-2次且时间较短，并不会影响借款的申请。

有些不查征信的平台，即便借款人逾期严重，也会酌情下款，但这种贷款利息一般不会低。

温馨提醒：

还款压力大，无力还款导致逾期，最后影响个人征信的情况大有人在，在此劝诫各位持卡人，一定要理性消费，按时足额还款，保持良好的用卡习惯。

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