难得的7天长假，不少人都计划出境游，也就免不了在境外“豪购”一把。那么，带哪张信用卡出去更实惠呢?哪张卡能免去货币转换费?记者梳理了一篇刷卡省钱攻略，帮你降低外汇结算成本，能省则省。
让人欢欣鼓舞的“十一”长假即将到来，你将如何度过这个假日呢?是出逃北京，觅地旅游?还是与友人聚会?还是趁此时出没大小商场血拼?无论选择哪一种度假方式，免不了的是随身携带信用卡。
截至第二季度末，全国累计发行信用卡4.22亿张，人均持有信用卡0.31张，在北京、上海等一线城市，很多“卡奴”钱包里有好几张信用卡。十一出国带哪张卡更实惠?哪张卡能免去货币转换费?
【问题】
难得的7天长假，不少人都计划出境游。但是在境外，1.5%的货币转换费是境外刷卡必须面临的一个问题。
所谓货币转换费，准确地说应该是“国际结算费”，它是指实际消费币种与信用卡结算币种不同时，国际卡组织向发卡银行收取的一笔货币中间转换手续费。
举例来说，假设你去欧洲旅行，但带了一张人民币-美元双币卡，那么你消费的欧元在入账时就需要换成美元，在这一过程中，就产生了外汇兑换手续费。
通常，发卡银行会向持卡人收取这笔费用。由于外汇兑换手续费在账单中不会单独列出，所以很多持卡人并不在意。如果是境外血拼，那这笔费用还不是一笔小数。
从目前国内各家银行给出的收费标准看，大部分按消费金额1.5%收取，也有个别银行的标准较低或较高。那么，有没有什么办法可以省去这笔费用?
【攻略】
正是因为有外汇兑换成本，绝大部分境内持卡人在境外消费时偏爱银联通道，因为无论在全球哪个地方，只要通过银联渠道刷卡，消费金额都会直接按汇率转换为人民币入账，不会产生任何兑换手续费。
不过在国外一些中小城市可能还暂时不能刷银联卡，因此出国多备一张万事达卡、VISA卡等是有必要的。近日，中信银行与JCB合作推出的中国首张顶级赴日商旅信用卡——中信JCB御尊信用卡，在境外消费，可无条件享受免除1.5%货币转换费的基础优惠权益。另外一些全币种信用卡，比如工行环球旅行全币种芯片信用卡、中行全币种信用卡，使用这种信用卡在国外消费，客户均可享受免除换费的优惠。
【问题】
美妙的假期结束返程时还会遇到退税的问题。比如在韩国购物后，部分商户能给予7%-8%的退税优惠政策，但由于航班时间紧、排队时间长、语言沟通不畅、遗忘忽略等原因，有很多游客在境外消费并填写了退税单后未办理退税手续就匆匆回国，给整个旅程带来了些许遗憾。有数据统计，中国游客每年竟有高达30亿欧元的退税款项无人认领。那么，有没有什么办法能够让国内游客在境内实现退税呢?
【攻略】
目前，有多家金融机构推出的境内退税业务，持卡人出发之前有必要了解一下。
万事达组织为万事达卡持卡人打造了中国最大退税平台，实现“境外购物、境内退税”的退税模式。具体来讲，退税单在海关盖章后，持卡人可直接托运物品回国，无需再在境外机场的退税窗口排队等候。
回国后，持卡人可选择“退税宝”在线预约顺丰快递免费上门收单。退税平台收到有效单据后，全额退税款项最快可于3个工作日内打入持卡人的万事达卡账户。
万事达合作的七家退税集团将覆盖欧亚地区50多个主要出境旅游目的地国家、约42万家商户，占有全球境外购物退税市场份额的90%以上。
国内的银行卡组织中国银联也有类似业务。
银联持卡人还可通过布放在仁川、金浦及济州等机场的24小时自助退税终端完成现金退税，无需另外申请或登记。
中国银行北京市分行现推出代理韩国购物退税业务，只要在韩国GLOBAL TAXFERR公司的商户网络消费购物后，消费者在90天内带护照和加盖海关章的退税单原件，就可在中行指定网点办理人民币现金退税或中行卡转账退税，而且服务零费用。
【问题】
在假日期间，总会有很多人因无节制地消费，出现信用卡超限刷爆的情况，从而导致需交纳一定的超限费。甚至有些人节后忘记及时还款，不仅需还很多钱，可能还会留下不良征信记录。
【攻略】
一家股份制银行理财师提醒持卡人，在节前可以申请调高信用临时额度，避免信用卡被刷爆。一般来说，信用卡临时额度调整的有效期在20天至三个月之间，“有效期”到期后，持卡人的信用卡授信额度将自动恢复到原来的额度，并且临时额度不再享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。
业内人士提醒，持卡人还需要对所持有的信用卡的银行服务时间了解清楚，提前做好信用卡有关事宜。避免节日期间因信用卡出现使用情况，但银行休息到时无法及时处理，影响消费。
【问题】
节日是用卡高峰，如果信用卡遗失，持卡人又应该做什么呢?首先应该第一时间进行挂失。据记者了解，不少银行都为持卡人提供了信用卡失卡保障服务。所谓失卡保障是银行提供的一种政策，是指银行承诺，假如你的信用卡遭遇盗刷，你在发现遭遇盗刷之后，将该信用卡挂失，在你挂失之前的一定时间内，发生的盗刷金额，银行将会进行一定的赔付。
【攻略】
记者调查多家银行发现，每家银行对于失卡保障赔付是有限额的。
比如建行普卡最高可获5000元损失补偿;金卡最高可获10000元损失补偿;白金卡最高可获得20000元损失补偿。
还需要注意的是，信用卡失卡保障大部分都不包括网络消费和境外消费，所以对于网购族或是出境旅游的人来说，失卡保障是没什么作用的。
光大银行
“光大10元惠”用户刷光大银行信用卡10元可“享美食”、“看大片”、“洗靓车”、“K歌”。
中信银行
JCB御尊信用卡的持卡人只要激活卡片，就可获得日本冲绳4天3晚双人豪华浪漫游，以及3年多次往返日本签证或单次机场接送等尊享礼遇。
浦发银行
国美电器全国17个地区148家门店刷卡消费，满2000立减100元，满800元立减50元。每周浦发银行为288位持卡人买单，最高金额4999元。
中国银行
中行Visa信用卡在美国DFS集团指定门店刷卡消费单笔消费满500美元，即可享专属8%返现优惠。
华夏银行
开通华夏速通卡签约ETC业务赠送电子标签并补贴50元加油费，折扣通行费最低低至7折，单月通行费返还上限800元。
银联
9月27日至10月2日期间，使用银联卡(卡号62开头)消费可享6.2元看电影、赏戏曲，6.2折享美食以及“购物满额立减”等多重优惠礼遇。
新京报记者 苏曼丽
三招教你如何安全刷卡消费
十一黄金周即将到来，简单便捷的刷卡消费成为不少人出游或是购物必不可少的支付方式。
持卡消费的人数和金额越来越多，但是随之而来的风险也不容小觑。2013年国内信用卡互联网欺诈损失金额为1411.3万元，比上年增长23.4%。
据了解，信用卡盗刷主要为伪卡、互联网欺诈和失窃卡盗刷三种情况。那么，消费者在刷卡消费时该注意些什么?随着国庆期间刷卡高峰的来临，如何防范这些刷卡风险?
1 留心警惕“克隆卡”
【案例】
近期，全国多地信用卡盗刷事件频发。“机不离身，卡不离身，手机客户端几乎没有登录过，信用卡里的钱被转走了。”
据报道，西安市民刘先生交行信用卡内12000元被人在六天分12次用手机银行转走。但银行卡和手机一直随身携带，手机从头至尾没有收到任何短信提示，信用卡还款时才发现被盗刷。
据了解，制造伪卡已经成为现在信用卡盗刷主要类型之一。蓝皮书显示，2013年信用卡欺诈损失中伪卡的欺诈金额达7141.9万元，是金额最高的欺诈类型。
从作案手法上看，主要是在POS机和ATM机上做手脚，具体表现为，不法分子利用POS 机刷卡为客户套取现金，并从中收取手续费，或利用POS机盗取银行卡信息后，利用“克隆卡”盗取客户资金。此外，还有不法分子在自助银行门禁系统或ATM机上加装盗码器、摄像设备等装置，窃取持卡人的密码和银行卡磁条信息，然后制造“克隆卡”盗取资金。
【安全支招】
消费者在POS机上刷卡付款时，不要让卡片脱离自己的视线，收银员交回卡片时应检查是否是自己的卡。尽量避免去一些不熟悉、治安环境恶劣和不太规范的商户进行刷卡消费;持卡消费的时候，要注意观察POS机是否有改装过的痕迹。
同时，消费者取款时应尽量去市区繁华地带规模较大的自助银行，同时要注意观察身边有无可疑人员、分辨ATM机的插卡口等处有无多余设备，机上有无可疑装置或广告。一旦出现吞钞、吞卡等故障请拨打屏幕上显示的客服电话(通常为五位数)，不要轻信贴在自助设备旁的告示。
2 “扫一扫”前先确认
【案例】
据报道，王先生在网上经营一家网店专卖泥浆泵。今年1月19日，一个陌生人以买货为名加他为QQ好友，同时发来一张二维码让王先生先扫一下，以方便今后联系。随后两天里，王先生在网上交易中再没收到短信提示，就连使用支付宝需要的验证码信息也没有收到。
王先生感到奇怪，因为手机绑定了网银功能。他赶到银行查询，结果发现，他的银行卡有100多次网上支付记录，总计支付金额高达9万多元。王先生赶紧向公安机关报了案。
据了解，信用卡手机银行无故“被消费”，比较普遍的一个原因往往是持卡人在无意中所扫描的某些二维码。一些持卡人可能在网购时，接触到类似二维码的图样，诈骗分子则正是利用这些二维码将手机木马植入被害人手机并自动提取相关信息，短短几秒钟，手机号、卡号、密码等私人信息可能已经传到他人手中。
随着手机二维码在日常生活中的普及，二维码成为时下方便流行的“名片”，用手机“扫一扫”，就能添加微信好友、下载优惠券、浏览网页、下载手机应用等。但是，这些二维码背后可能隐藏了外观无法辨认的病毒，不断涌现的二维码诈骗活动表明，利用二维码盗刷已成为一种新的诈骗形式。
【安全支招】
随着网络的强大和智能手机的普及，二维码、官方账号、应用程序等渠道交易也越来越多。
据了解,不法分子在网上下载一款“二维码生成器”(工具软件),再将病毒程序的网址粘贴到二维码生成器上,就可以生成一个二维码,整个过程不超过1分钟。
因此，购物时除了要登录正规网站网银支付，不要在其他网站跳转的不明链接或电子邮件提供的银行网站上进行支付操作外，在遇到二维码、应用程序等交易时，可以先主动致电官方客服询问辨识真伪。
业内专家建议，在“扫一扫”之前，广大用户应提高警惕，先核实二维码的来源，要选择正规企业、商家发布的二维码，不要扫描来源不明的二维码;同时，用户需要安装手机安全防护软件，及时更新，以降低信息安全风险。
对于应用程序也是如此。要通过正规途径下载应用程序，下载时也要认清该程序的授权，不要轻易根据别人发送的地址下载程序。
此外，注意保护个人信息，不要随意点击发送到手机上的不明链接、扫描来源不明的二维码、接收来路不明的图片，不法分子可能会通过以上方式向用户手机推送病毒，而隐私信息也在不知不觉中泄露。
3 卡失盗后先挂失
【案例】
据报道，康先生是某行万事达信用金卡持有人。某晚他在外吃饭丢失钱包，内有身份证、涉案信用卡等。由于信用卡上没有个人照片、未设密码，康先生立即拨打了银行客服电话办理了停止支付手续，并在20时16分报警。即便如此，行窃者还是于19时59分在百佳超市天娱广场分店盗刷10538元。
康先生为此对百佳超市提起诉讼。庭审过程中，鉴定机构对涉案消费交易的商户存根即签购单进行了笔迹鉴定，认定签购单上签名不是康先生本人所为，超市应承担责任。经法庭调解，10538元的损失康先生自负30%，百佳超市负担70%。
刷卡消费方式最主要的三种方式为，凭密码、凭签名和密码+签名。有调查显示，39.7%的人选择了凭密码和签名共同消费的方式。
一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。
不少银行都为持卡人提供了信用卡失卡保障服务，“失卡保障”服务普遍只针对不设密码的信用卡，即仅限于签名消费，如果信用卡交易时使用了密码，即使最后被证实盗刷，持卡人常常无法获得“失卡保障”的理赔服务。
不过目前部分银行已打破这一惯例。据报道，广发信用卡“交易安全卫士”可赔付“凭密交易”盗刷。据了解，目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。
【安全支招】
持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，应该第一时间向银行挂失。除了注意安全用卡，消费者还可结合自身情况向银行申请设置信用卡单笔或当日刷卡上限，将损失降到最低。此外，持卡人在用卡前最好了解清楚自己所持有的信用卡是否有失卡保障的功能，以及在什么情况下才能获得保障。如果没有，可以订购相关信用卡失卡保障服务。
据了解，各家银行对于失卡保障的规定和保障限额也并不一样。一般来说，各银行失卡保障的时间分为挂失前24小时、48小时、72小时或120小时，不同的银行有不同的规定。大部分银行信用卡失卡保障保护的是挂失前48小时，少数银行则为失卡72小时内保障。
此外，银行对于失卡保障金额也不同。最高的平安银行达5万元，东亚和光大银行最高保障金额3万元。交行卡每年最高赔付额度为2万元。而招行普卡每年最高保障1万元，金卡每年最高保障人民币1.5万元，白金卡为信用额度上限。目前，广发卡保障限额为该卡的信用额度。
还需要注意的是，信用卡失卡保障大部分都不包括网络消费和境外消费，所以对于网购族或是出境旅游的人来说，失卡保障没什么作用。
新京报记者 梁薇薇 综合报道
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