▎年轻人供养父母第一步：补缴养老金。
“你离得这么远，我们老了怎么办？”近年来，越来越多在外工作的年轻人开始被父母问及养老问题。随着父母步入50岁后，健康与经济压力逐渐显现，曾经“不用你们养”的承诺，正被现实悄然改写。
许多农村家庭中，父母年轻时缺乏稳定就业和社保缴纳记录，仅靠零星缴费难以支撑晚年生活。如今，30岁左右的子女一代开始主动了解城乡居民基本养老保险政策，并尝试为父母补缴费用，成为新一代的“养老规划者”。
帮父母补缴养老保险，已成为部分年轻人的“成人礼”。
（图/受访者供图）
然而，社保政策复杂、地区差异大，补缴流程对普通人而言门槛较高。灵活就业社保与城乡居民养老保险如何选择？断缴能否续交？是否可提档补缴？这些问题困扰着不少家庭。
更现实的是资金压力——一次性补缴动辄数万甚至十几万元，对于刚工作不久的年轻人来说负担沉重。有人因父母超龄而错失补缴机会，也有人因家庭成员间分摊不均引发矛盾。
父母没有养老金的年轻人，开始着急
小洁发现父亲常年在工地高强度工作，家中抽屉堆满治疗三高和心脏病的药物，不舍得就医只能自行购药。母亲月收入仅3000多元，是家中唯一稳定收入来源。回想起父母半生为盖房、供学奔波，如今却无退休保障，她萌生了为父母配置养老金的想法。
类似情况并不少见。小叶的父亲年过六旬仍风雨无阻接“道士”活计，身体每况愈下。直到刷到相关帖子，她才了解到城乡居民基本养老保险的存在。
农村老人，有“退休”可言吗？（图/unsplash）
2014年起，新农保与城市居民养老保险合并为“城乡居民基本养老保险”，覆盖农民、无业城镇居民等群体。其养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
基础养老金由地方政府发放，标准因地而异：上海1490元/月、北京998元、成都875.64元，多数省份低于200元。个人账户则根据历年缴费档次（如300–6000元/年）累计，60岁后按月领取，计算方式为账户总额÷139个月。
若参保人未领完个人账户余额即身故，剩余金额可由继承人继承。
城乡居民基本养老保险相关文件。（图/国务院公报）
小叶查得父亲曾断续缴纳最低档，遂决定按湖南最高档一次性补缴近18万元，使父亲立即可领约800元/月，母亲未来也可受益。尽管非独生女，但因姐姐家庭负担重，最终由她独自承担。
她说：“这是回报父母的方式。”父亲起初不愿增加女儿负担，沟通两小时后才接受。交费当天下午返京，她收到父亲一条正式感谢短信——这个一向沉默的男人，用最郑重的方式表达了感激。
为了1000多元养老金，值得吗
桃子老家在湖南怀化，父母靠打零工维生。去年她为父母一次性补缴19.2万元城乡居民养老保险，结合子女补助政策，未来两人每月可领取超1400元。
她采用“提档补缴+未来缴费+子女资助”组合方案：将过去14年缴费提至最高档6000元/年，后续年限继续按高档缴纳，并以“集体补助”名义额外增缴一份。
桃子的养老金“拉满”方案。（图/受访者供图）
此举源于对多种养老方式的比较：商业保险回报低、银行储蓄难抗通胀，而城乡居民养老保险具备终身领取、政府兜底、可继承等特点，长期看更具性价比。
起初父亲反对：“十几万存银行能用很久。”桃子耐心解释：“你们60岁就能‘退休’，别人还得种地！这不仅是给你们保障，也是减轻我们的负担。”最终说服父母。
福建的小洪为母亲补缴4万余元，预计退休后月领541元。弟弟认为金额太小不值得，但她坚持：“自己领的钱和子女给的不一样，老人心里更有底气。”
缴纳养老金背后，女儿们的愁与难
桃子在小红书分享经验后，收获百万阅读。她发现最大难点在于“集体补助”政策落地难——虽允许子女以个人名义资助参保，但基层工作人员普遍不了解操作流程。
她曾专程请假回乡办理，耗时半天才完成。如今当地已建立专项操作文档，流程趋于规范。
桃子成功解锁集体补助功能。（图/受访者供图）
咨询者中，女性占绝大多数，不少人还为公婆补缴。她们更关注风险管理和家庭长远规划。
但多子女家庭常因费用分摊产生矛盾。有人提议补缴却被兄弟置之不理，只能夫妻共同承担；也有姐妹担心独自出资后财产被觊觎，陷入情感与经济双重困境。
年轻时父母也往往在各地迁徙打工。（图/unsplash）
一些家庭探索替代路径：将户口迁至基础养老金较高的城市参保。例如成都，年缴5661元，退休后可领约1365元，接近一线城市水平，且落户政策相对宽松。
成都的城乡居民基本养老保险缴费规则（图/小红书截图）
桃子坦言，近20万元支出来自多年积蓄，未购房购车，属反哺式投入。并非所有年轻人都有能力承担，但越早规划，越能减轻未来压力。
小洁受启发后尝试计算父母补缴成本，发现需十几万元，远超当前储蓄，只能与妹妹制定长期存钱计划。
桃子认为，政策持续变化，子女尽早介入养老规划至关重要。一次缴费，不仅换来每月千余元收入，更是让父母拥有尊严老去的权利。
本文授权转载自新周刊（new-weekly）
作者 | 刘车仔
编辑 | 陆一鸣