为应对日益复杂的全球支付欺诈风险，2025年4月1日，Visa推出收单机构监控计划（VAMP），取代原有的Visa争议监控计划（VDMP）和Visa欺诈监控计划（VFMP）。经过数月试运行与调整，自2025年10月1日起，VAMP费用与罚款将正式执行，标志着支付行业在交易安全与合规监管方面迈入新阶段。
作为长期深耕全球收单领域的专业团队，WINTOPAY撰写本文，旨在系统梳理VAMP关键信息，帮助商户清晰理解政策变化、优化风控策略，保障业务合规与稳健增长。
什么是 VAMP？
Visa推出的VAMP计划整合了多个原有监控机制，简化合规流程的同时，对欺诈与争议行为提出更严格要求。主要特点包括：
- 统一监控体系：将此前独立运行的欺诈（VFMP）与非欺诈争议（VDMP）合并纳入同一评估系统。
- 核心考核指标：VAMP比率与枚举率成为重点监测对象。
- 更严风险阈值：更新高风险判定标准，降低可接受的欺诈与退单比例。
- 强化行业监管：加密货币、奢侈品等高风险行业将面临更严密审查。
VDMP、VFMP 与 VAMP 的计算方式对比
VDMP（Visa争议监控计划）
- 衡量商户拒付水平，超标可能导致账户受限或资金冻结。
- 计算公式：拒付笔数 ÷ 总交易笔数
VFMP（Visa欺诈监控计划）
- 基于TC40报告统计欺诈交易，多数商户因达标难度低而长期忽视。
- 计算公式：欺诈金额 ÷ 总交易金额
VAMP（Visa收单机构监控计划）
- 整合欺诈与争议数据，实行统一评估。
- 计算公式：[TC40欺诈交易笔数 + TC15争议交易笔数] ÷ 无卡交易总笔数
注意事项：
- 欺诈交易依据发卡行提交的TC40数据（含早期欺诈预警EFW）。
- 非欺诈争议包含争议代码10、11、12、13的交易。
- 仅计入无卡交易（Card-Not-Present），即线上信用卡交易。
- 通过RDR机制成功处理并退款的拒付预警，不计入TC15。
- 同一笔欺诈交易可能同时出现在TC40与TC15中，导致VAMP比率上升。
VAMP 新的风险阈值
若收单机构或商户指标超限，Visa将纳入VAMP监管体系，并自2025年10月1日起实施罚款。为缓解过渡压力，Visa已调整部分门槛生效时间至2026年4月1日（原定2026年1月1日）。
| 生效日期 | 收单机构超标率 | 收单机构过高比率 | 商家超额比例 |
| 2025年6月1日 | 不适用 | ≥0.7% | ≥2.2% |
| 2026年1月1日 | 0.5%~0.7% | ≥0.7% | ≥2.2% |
| 2026年4月1日 （全球，不含中东和北非） |
0.5%~0.7% | ≥0.7% | ≥1.5% |
针对商家，上述阈值适用于“欺诈交易总数+争议交易”的综合比率。
- 中东和北非地区标准不变：单笔超过100美元且月累计超75,000美元。
注意事项：
- 通过快速争议解决机制（RDR）处理的争议，无论是否涉及欺诈，均不计入VAMP比率。
- 符合Compelling Evidence 3.0标准的TC40欺诈交易，仍可被排除在VAMP比率之外。
VAMP 枚举率
- VAMP新增对“试卡识别率”的监控，又称信用卡测试欺诈比率。
计算公式：
试卡识别率 = 被识别为“试卡”的授权交易数（含失败） ÷ 所有授权交易总数 > 20%
什么是试卡？
“试卡”由黑产利用自动化脚本发起，通过小额高频尝试验证信用卡有效性，一旦发现可用卡号，随即进行大额盗刷。
此类行为虽非商户主动造成，但频繁发生将被视为平台存在安全漏洞，触发系统警报。
警告提示：若某月内遭遇超过30万次Visa识别的枚举攻击，且占比超过总交易量20%，商户将被纳入过度枚举监管计划。
WINTOPAY 针对反欺诈和争议订单的全力支持
作为深耕全球收单领域十余年的支付服务商，WINTOPAY在收单网络、风险控制与合规服务方面积累丰富经验，将通过以下措施助力商户应对新规挑战：
丰富的反欺诈工具
WINTOPAY自研智能风控引擎，采用AI驱动的动态风险模型，结合海量交易数据训练的风险画像，可实时识别并拦截试卡等高频风险行为，降低商户风控指标压力，提升卡组信任度。
利用身份验证打击欺诈
集成3DS解决方案，对高风险交易实施额外身份验证。支持灵活设置验证级别（质疑或流畅模式），平衡安全性与用户体验。
实现争议前置处理
系统对接Visa RDR机制，通过多维度识别模型实时监测风险行为，在争议发生前完成预警与快速响应，推动风控管理从被动应对转向主动防御。
7×24小时风险监控
参照国际顶尖标准构建智能风控体系，提供全年无休的实时监控与预警服务，迅速识别并阻断异常交易，全面保障交易安全。
未来，WINTOPAY将持续融合先进技术与工具，为商户提供符合VAMP要求的一站式支付与风控解决方案——涵盖多维度交易监控、实时风险拦截及争议处理优化功能，助力商户在合规框架下实现全球化拓展与稳健增长。