在跨境业务中，企业普遍关注收付款的效率与准确性。然而在实际操作中，银行更重视交易的真实性、合规性与合理性。
许多企业在首次收到RFI（Request For Information，即补充资料请求）时容易产生误解，误以为账户存在异常或被怀疑违规。实际上，RFI是银行对账户进行的常规合规审查，相当于一次“合规体检”。正确应对不仅有助于通过审核，还能增强企业的合规可信度，降低后续风险。
哪些情况可能触发RFI？
以下几类情形较易引起银行关注，进而触发信息补充要求：
1. 交易量突然增加
若企业短期内交易频次显著上升，尤其是涉及敏感地区，银行可能要求提供出口合同、发票及物流单据等证明材料。
2. 金额与单据不一致
如报关金额为200万美元，实际付款达250万美元且缺乏相应凭证，银行通常会要求补充合同、支付记录及供应商说明。
3. 贸易链条复杂
货物经多国频繁转手、价格波动异常或差价过大时，银行可能要求提供各环节的合同、发票及差价合理性解释。
此外，证件过期、短期内多笔大额交易、涉及制裁名单等情况也可能引发RFI。
收到RFI后应如何应对？
企业可按以下步骤高效响应：
- 及时查收通知：密切关注网银系统或邮箱中的提醒，避免延误。
- 准备完整资料：包括但不限于贸易合同、商业发票、报关单、物流追踪记录等。
- 保持沟通畅通：对不确定事项，主动与银行联系确认。
只要资料齐全、解释清晰，RFI通常不会影响正常的资金收付进度。
RFI并非障碍，而是企业全球化过程中重要的合规保障机制。每一次资料补充，都是对企业交易真实性与合规性的有力验证。通过规范应对，企业可进一步夯实跨境运营基础。
