2025年9月2日，哈萨克斯坦自由银行（Freedom Bank）与中国银联商务在哈中企业家委员会第八次会议上签署合作备忘录。这份文件不仅标志着两国金融科技合作的深化，更成为“一带一路”跨境支付体系构建的关键一步。根据协议，银联商务将为自由银行提供支付通道技术支撑、人民币/美元代理账户开设服务，并联合开发面向批发贸易的跨境电子商务平台。这一合作的战略价值，正在多个维度重构中亚与中国之间的资金流通生态。
新疆自贸试验区正依托类似模式拓展与中亚五国跨境金融合作，已有17家哈企通过银联-自由银行通道完成首笔人民币直接采购。
一、支付便利化：从中哈互免签证到“无感支付”
中哈自2023年互免签证协定生效后，人员往来呈现爆发式增长。2025年上半年，哈萨克斯坦发行的银联卡在华交易金额同比激增近300%，交易笔数增长超一倍。但支付痛点依然存在——哈国游客在华常面临刷卡终端受限、在线支付壁垒等问题。
此次合作直击上述痛点：
（1）线下场景全覆盖：自由银行借助银联商务的收单技术，将其境内超10万台POS终端升级为银联卡受理点，覆盖哈国90%以上商超、酒店及交通枢纽；
（2）线上支付无缝衔接：接入银联的“FreedomPay”网关系统，哈国用户可直接使用本地银联卡在阿里巴巴、京东等中国电商平台支付，结算时自动完成坚戈-人民币转换；
（3）双向便利延伸：中国游客在哈通过云闪付APP扫码支付覆盖率将提升至85%，同步解决双方跨境消费的支付断层。
案例：中哈霍尔果斯国际边境合作中心已实现“现场申领银联卡”，哈国商旅人士立即可享全球183个国家支付服务。此次合作将该模式向哈国全境推广，真正实现“一卡贯通中哈商圈”。
二、贸易新引擎：跨境电商与大宗贸易的双轨赋能
银联商务与自由银行的合作超越基础支付，深入贸易价值链重构：
1. B2B跨境支付降本增效
（1）自由银行通过银联商务在中国银行开设本外币代理账户，企业客户可绕开第三方中转行，直接完成人民币/美元结算，预计节省30%以上的汇兑成本与2天以上清算时间；
（2）针对大宗商品贸易，双方推出“信用证+支付担保”组合方案，利用区块链技术实现交易数据实时核验，解决传统跨境贸易中的信用缺失问题。
2. 政策红利精准承接
2024年《关于拓展跨境电商出口推进海外仓建设的意见》明确支持“凭交易电子信息结算”，而银联商务的电子凭证系统已通过中国央行认证，可为哈国跨境电商企业提供合规资金结算通道。阿拉木图某机电出口企业测试显示，通过该渠道回款周期从14天缩短至3天。
三、技术共生：打造中亚跨境支付基础设施
自由银行并非银联在中亚的唯一伙伴，但此次合作的技术深度堪称范式级：
（1）系统级对接：银联商务输出风控引擎与反洗钱（AML）系统，自由银行本地交易数据与银联全球网络联动，欺诈交易识别率提升40%；
（2）账户体系创新：试点“一账户双币种”管理模式，哈企在自由银行开立的账户同时支持人民币与坚戈计价，规避汇率波动风险；
（3）跨境数据合规流动：依托银联商务跨境数据中台，在符合中哈数据安全法规前提下，实现商户资质认证、物流追踪等关键数据共享。
行业影响：该模式正被乌兹别克斯坦、吉尔吉斯斯坦等国银行关注，有望成为中亚地区跨境支付的通用架构。
四、人民币国际化：中亚“去美元化”的关键支点
合作背后蕴含深层货币战略：
（1）人民币清算网络扩张：自由银行接入银联商务体系后，哈国企业可直接使用人民币采购中国商品，无需经美元中转。2025年1-8月，哈国对华贸易人民币结算占比从12%升至21%；
（2）离岸市场培育：阿拉木图交易所计划推出银联人民币期货合约，为区域企业提供汇率避险工具；
（3）储备货币功能渗透：哈央行表示将研究银联-自由银行通道在能源贸易结算中的应用，推动人民币进入该国外汇储备资产池。
数据透视：参照澳大利亚案例——当地银联卡发行超80万张后，在华交易规模激增2倍，预示哈国人民币支付生态的扩张潜力。
五、地缘经济格局：改写中亚金融权力地图
本次合作对区域竞争格局产生连锁反应：
（1）银联的“中亚跳板”战略：自由银行在哈拥有近300万零售用户及60%中小企业市场份额，银联借其渠道迅速覆盖哈国核心商业场景，形成对Visa、Mastercard的差异化优势；
（2）中哈经济走廊金融化：霍尔果斯合作中心的“边民互市+跨境支付”模式将复制到哈国5个经济特区，推动“丝绸之路经济带”从物流通道升级为资金融通走廊；
（3）上海合作组织金融整合加速：哈萨克斯坦作为轮值主席国，拟推动银联标准纳入上合跨境支付体系，削弱西方支付巨头主导权。
六、跨境支付的“中国方案”范式价值
银联商务与自由银行的合作，本质是技术标准、结算货币与区域治理的三重输出。它既解决了中哈人员往来“支付难”的民生问题，又通过B2B支付创新降低贸易成本，更在技术层面为发展中国家提供了一套可控、安全、低门槛的跨境支付解决方案。
随着哈萨克斯坦试点成熟，这套由中国科技与金融基建共同支撑的体系，或将沿着“一带一路”向更多区域扩散——当支付畅通无阻，贸易与文明的对话才真正开始。
