【以案说险】私家车在网约车平台注册并接单发生事故后，商业险能赔付吗？

网约车平台注册并接单发生事故后，

商业险能赔付吗？

案例简介

某日，朱某驾驶车辆沪*****与郑某发生碰撞，导致郑某受伤。事故发生后，交警出具道路交通事故认定书，认定朱某负事故全部责任，郑某无责任。朱某驾驶的车辆沪*****之前按家庭自用性质投保了机动车交通事故责任强制保险和商业车损险及商业三者险。查勘人员在查勘环节发现涉案车辆沪*****在某网约车平台有注册记录，故联系朱某进行沟通核实，朱某坚称未使用涉案车辆从事网约车运营，并拒绝与查勘人员当面沟通。

后续伤者郑某向法院提起诉讼，法院办案法官经调查取证，发现涉案车辆在**网约车平台注册后即开始接单，事发前三个月月均接单**笔，存在非法营运行为。在出险当天，朱某驾驶涉案车辆共有高达15笔网约车订单，而其投保性质为非营运家庭自用，属于商业险免赔的情形。最终法院判决事故损失不属于商业险的保险责任，伤者郑某的相应损失由朱某自行承担。

案例评析

案例启示

网约车、货拉拉等营运车辆的风险等级与家庭自用车差异显著，保费通常高出30%-50%。保险公司可通过平台数据、行车轨迹等技术手段核查车辆用途。若以非营运车辆投保，一旦出险，保险公司可直接拒赔。即使偶尔接单，也可能被认定为“改变使用性质”。若车辆用途变更，应及时联系保险公司办理批改手续，补缴保费差额，勿存侥幸心理，避免“二次欺诈”。

根据《刑法》第 198 条，保险诈骗金额超过1万元即可立案，隐瞒事实或伪造证据可能导致刑事责任。在此提醒广大消费者，车险投保时“如实告知”是底线，出险后“诚信理赔”是关键。