如果您尚未关注我们，可点击标题下方的“郎club”关注我们。
2014年政府工作报告中提出，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。而前中国银监会主席刘明康认为，现在中国做互联网金融的时间不长，但发展得很快，目前全国已经有1000多个机构在做，做众筹的有200多家，做现金池的更多一些，目前跑路的已经有170多家，其中最厉害的是上午10点上线，下午2点就跑路，但不应该因为这几个失败就大惊小怪，没有必要。对于互联网金融，我们到底有多了解它？它真的能为了中小微企业带来新的生机吗？
首先要说的是，P2P的互联网金融真的具有我们中国的特色，它和房地产直接挂钩。
从2009年开始一直到现在，规模从1.5亿涨到了2014年接近2000亿，就是说这5年当中几乎涨了1300倍。请记住中国有4000多万家小微企业，这些企业在银行是根本借不到钱的。他们的融资需求过去是靠高利贷，而像山西、浙江跟福建部分城市的高利贷可能已经处于全线崩溃的现状，原因是这些小微企业、民营企业的经营状态非常不好，所以使得我们高利贷行业雪上加霜、危机重重。
P2P的互联网金融之所以能够蓬勃的展，是因为它和缺乏流动性的房地产市场是挂钩的，所以前几年我们很多消费者疯狂买房。P2P互联网金融和房地产结合在一起成为一个前所未有的、中国特色式的互联网金融，也可以叫做O2O，那就是线上招商，线上销售。
比如借款企业A将500元的房地产抵押给B，B拿出100元透过给P2P平台投资给A，由B 只有20%的负债比例，因此是相当安全的。投资人B一年可以获得到12%—18%的利息，而A过去根本借不到钱，现在一年只要付24%的利息就可以得到100的投资，A和B之前的利息之差由P2P平台操作者获得，这对三方而言都是绝对的利好。
很多人说实行利率自由化一样能能解决小微企业的难题，我说这是“胡说八道”。
如果利率自由化，这些小微企业的风险会大到不可承受，因为他们要付的利息不是24%，起码200%。因为中国很多小微企业厂房是租赁的、店铺是租的、员工是流动性的、市场又不稳定谁敢借钱给他。如此大的风险，200%利息可能都不够，那他们怎么能生存呢。而今天正是因为他抵押了没有流动性的房地产，他的借贷成本可以降到24%甚至更低，并且直到最后是三方获益。因为P2P和一个不具备流动性的房地产捆绑在一起，使得房地产变成流动资产，所以造就了一个具有中国特色的P2P的互联网金融时代的来临，
甚至还有人提出了保险兜底的策略，这也是行不通的。
今年5月份民安财险国寿北分与财路通联手为财路通平台的借款人提供财产险和信用保证保险。7月份国寿北分为宜信中航信托小额贷款系列集合资金信托计划提供金融机构贷款损失信用保险。这看起来很好，其实又是学习了国外产品的表面。
我们中国缺乏一个信用评估的机制，而且我们存储也是不够严密的，所以信用本身在国内它和国外是不一样的。我们的整个外在环境是不允许的，小微企业风险这么大，要交多少保险费才能够兜底？就是因为风险太大，所以保险费用将会高得不可想象，因此在美国、欧洲所流行的利率自由化、保险兜底在中国都行不通的。我认为P2P的互联网金融完全跳开了利率自由化、跳开了保险制度，和房地产挂钩的结果使得三方统统得利，而我们老百姓多了一个投资渠道，这不是很好吗！
而政府为了避免投资人受到损失，实行了托管政策，我是非常赞同的，也就是说钱不能让P2P平台直接来运用，必须由第三方托管或者是银行来托管，他们在银行托管的情况之下就像炒股票一样，能够帮助投资人创造财富。
在我们投资人国内投资渠道太少的情况下，P2P互联网金融为主的捆绑房地产市场挑战了银行的定期存款以及理财产品，这给我们老百姓一个非常有远景的获利空间，尽管我们政府在托管事项方面做出了正确的决定，但是我认为还要给更多的空间让互联网金融蓬勃发展、继续增长，给投资人带来更多的回报。
扫描郎CLUB微信加为好友,及时了解郎咸平的最新点评,点击分享,让更多朋友关注郎咸平的最新观点。