中国经济高速发展，已跃升成为全球第二大经济体。中国家庭财富总值位列世界第二，财富人口已经稳居世界第一。家庭需求已从一般商品和劳务需求发展到更高层次的金融产品与服务需求，巨额的家庭资产亟待“归宿”，为家庭财富管理带来了新的挑战，也为金融机构提供了创新空间和新的利润契机。
先来盘盘家底？
随着中国家庭金融资产总量增加，居民对家庭金融资产选择行为开始发生变化，家庭金融资产管理的内涵不断丰富。家庭的金融资产从现金、银行存款等“安全”金融资产到各种较低风险的债券、保险金以及股票、期货和外汇等“风险性金融资产”。
中国居民家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%；现金其次，占17.93%；股票第三，占15.45%；基金为4.09%；银行理财产品占2.43%。银行存款和现金等无风险资产占比高。
理财的真实目的
理财是人生大计，在理财前，需静下心来好好想下，自己理财的目的是什么呢，目的想得越清楚明白，就越有利于理财计划的实施。一般而言，人们理财的目的主要有以下几点：
通过理财达到人生目标，可分为财富的积累，财富的保障，财富的增值，财富的分配等四个阶段，以确保资金的安全和增值、以后老有所养，赡养父母及抚养子女，提高生活质量，提高生活质量。
梳理理财的基本思路
理财的基本思路应该是：先积累和消费，再投资，再应急，最后才是还贷。明白了自己为什么要理财，掌握理财的方法，选择适合自己的理财产品以获取回报，同时也能避免进入理财误区。
从收益和风险两方面来看，低风险的利率债是替代银行理财、满足居民资产配置需求的最佳金融工具。银行理财之所以成为规模最大的资管产品与银行理财具有投资门槛低、银行提供隐性担保和刚性兑付等特点有关。而股票或私募基金等具有较高收益的金融产品，则是老百姓“值得买”的金融产品，可以有效丰富投资者的资产配置。
与发达国家相比，我国亟待建立多层次福利制度，推进社会保障制度改革。随着收入分配体制、社会保障制度、住房、医疗、教育体制等方面改革不断深化，居民面临未来收入与支出的不确定性，个人更需要理财多元化来保障自己的未来。
