理财真的只是将手中的10块钱变成100块钱的魔术吗？当然没这么简单，追随人生规划的步伐，理财不止在理钱，更是对时间、职业、人生的二次统筹规划。
理财即理钱，是大多数人对理财的最初认识。在大众理财的时代，我们首先要明白：理财理的不单是钱，还有人。只有理清过去、现在、未来人生的阶段目标后，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏。理财具有连贯性，过去体现的是现有的资产跟财务状况，现在体现的是现有的收支跟储蓄能力，而未来体现的是努力为之奋斗的目标，这些对做一份切实可行的财务规划方案都很重要。
投资者在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括日常生活基本开销；已有负债的本利偿还支出；已有保险的续期保费支出。选择性支出也称为任意性支出，不同价值观的投资者由于对不同理财目
a、收支明细表
了解自己的消费习惯，做出相对合理的预算跟储蓄计划，这是所有人财富积累的基础。花半个小时静下心来，好好整理出自己的收入支出明细，找出固定和刚性的支出，算出自己的“家底”。开源节流，最立竿见影增加财富的办法就是强制储蓄，积少成多用于再投资。
b、资产负债表
资产负债表显示的是家庭目前的财务状况，优化的是家庭消费结构、帮助家庭资产快速增值、逐步建立起个人信用的评价体。目前中国较熟悉的投资渠道有活期、货基、理财产品、股票、基金、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款等 。
5、合理分配资产配置
组合式资产配置，可以有效对冲风险，降低单一资产的风险。从而在一段时间内持续获得收益的分配策略。
a、金字塔分配原则
最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。分配时要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等情况而定。
b、资产分配的比例
稳健型，收益相对较好，尤其适合40岁以上的人士
将50％的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等的分配比例也各有学问。一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10％——20％为佳，定存和国债要根据具体情况来安排。30％的以各种投资基金和各类债券来安排，20％投资于股市。
进取型，适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富者
比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。
攻守平衡型，35岁左右的人比较适用
攻守平衡，难点在于中层的40％的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15％为好，进可攻退可守，在经济不明朗时尤为适用。
总之，要合理配置自己的资产，理清自己的理财目标，就要先对财务状况进行分析，了解个人的风险承受能力，综合规划好自己资产的使用分配。因此，理财不只是单纯的理钱，也是在鞭策自己对未来的人生、职业生涯、时间及金钱进行合理的规划，并在日常的生活细节中执行下去，不断对自己进行打理与磨砺。
