银行和房地产之间的关系?无论是开发商还是其他商家，资金流动是生意做下去的保障之一。开发商在拿地建造房子的时候，成本并不是公司内的现金，而是向银行贷款，一旦楼价下跌，利润比还款额低，那银行那部分贷款开发商很有可能还不上，这样便容易造成银行的坏账。至于房价是否会低于成本，这个是肯定的。行情不好的时候，有部分开发商是将房屋低于成本来出手，目的就是保证资金链不断
对于银行而言，房地产贷款和个人住房贷款因为有房与地这两样价值较高的不动产作为抵押，在风控方面只需投入较少精力就能坐收稳定收益，因此不少银行把此类业务作为发展重点。数据显示，在38家上市银行中，有11家银行房地产开发贷款占比超出上限，8家银行个人住房贷款占比超出上限。随着房地产业务贷款规模受限，意味着这些银行的未来业绩会受到影响，资本市场对其重新估值也在情理之中。
不过，是不是离开了房地产，银行就赚不到钱？也不尽然。比如上市城商行之一的宁波银行，其房地产类贷款和个人住房贷款余额合计在其近1.6万亿元总资产规模中占比不到1%，其经营业绩却很不错，该行去年前三季度实现归属于母公司股东的净利润达112.71亿元，不良贷款率稳定在0.79%。宁波银行赚钱的大头主要来源于制造业贷款和具有较高附加值的国际贸易融资、投行、票据、理财业务等。当然，能把这些业务做出色，一方面在于其能够长期坚持自身服务制造业的定位，不断提升基层员工的服务能力；另一方面是其不断加大科技投入，上线了外汇金管家系统、票据好管家系统等服务软件，客户足不出户就能办理业务，有效提升了客户黏性。
银行的“变通”还包括通过信托发放贷款。据中信建设证券分析师陈慎在接受媒体采访时表示，银行的理财资金等可通过信托产品设立的SPV给项目公司发放信托贷款或委托贷款，到期后由开发商或关联方偿还本金及利息，实现退出，一般在项目还未取得“四证之前”就发放，即所谓“夹层”贷款。
从规范行业发展角度来说，房地产贷款集中度管理制度的建立，其实不仅是落实“房住不炒”定位的要求，也是倒逼银行业提升服务实体经济能力，做出特色，办出水平的新举措。面对新形势，广大银行需要结合自身定位，在市场中找准自己的客户群，苦练内功，以自身的优质服务实现高质量发展。
来源：凤凰网