引言
在申请贷款时，很多人都会遇到各类问题，收入不稳定、负债过高、网贷过多、征信花等。今天，融格格就来聊一聊在办贷款时多少的负债算高？如果负债过高，申请贷款一定会被拒绝吗？负债过高时，该如何申请贷款呢？
1 如何判定负债是否过高？
在申请贷款时，金融机构判断申请人的负债情况，主要依赖个人负债率这个指标。
个人负债率，是指个人负债在月收入中所占的比例，能够反映出一个人的偿债能力以及经济负担情况。
举例：假设李先生的月收入为1万元，他每月需要偿还信用卡2000元，房贷3000元，那么他的个人负债率就是（2000+3000）÷10000=50%。
一般情况下，银行要求申请人的个人负债率不超过50%，有些更为严格的银行要求个人负债率不超过30%。
但是，个人负债率并不是一个绝对值，还需要结合个人收入及资产情况进行综合判断。
如果申请人拥有上亿的资产，年收入也过千万，那么即使是个人负债率超过90%，贷款额度也在他的偿还能力范围之内。
所以，在判断负债是否过高时，不能单纯的只看负债数值是多少，也不能只看个人负债率的高低，而要结合个人资产情况、偿还能力等因素综合评估。
对于普通消费者而言，如果存在贷款需求，一定要控制自己的负债情况。避免因为过度负债而导致影响贷款的成功率、增加经济压力、陷入财务困境等后果。
2 负债与贷款
负债过高确实会对贷款申请的成功率造成负面影响，当负债水平超出一定限度时，贷款被拒的概率相对较大，但这并不是绝对的。
每个申请人受到企业经营状况、收入水平和稳定性、拥有资产情况等因素的影响，能够承受的负债率其实是不同的。
而贷款机构在审批贷款时，会对申请人的情况进行综合分析。
比如，按照普遍情况来看，如果申请人具有较高的负债情况，贷款机构会对他的还款能力产生怀疑。但如果申请人具有良好的现金流，能够按时偿还月供，那么贷款机构可能会批准贷款。
同时也存在这样的情况，申请人的负债率较低，但是现金流较少，资金回笼较慢，并且拥有的资产变现难度较大，无法及时转变为现金，此时贷款机构可能会拒绝贷款申请。
贷款机构在审核贷款时，会关注申请人的负债情况、资产类型、资产价值、变现能力、收入来源、家庭开支等多种因素，最终决定是否放款。
所以，对于申请人而言，仅仅关注自己的负债水平是不够的，还需要留意自己的综合财务状况，这样才能增加贷款成功率。
3 负债过高的贷款策略
如果在申请贷款时，因为负债过高而被拒绝放款，可以通过以下几种方法来解决：
（1）选择负债比率较为宽松的贷款机构
一般情况下，银行要求申请人的总负债不能超过年收入的50%，但市面上也有一些商业银行或小额借贷公司，允许申请人的负债率达到70%。
所以在申请贷款前，可以先了解一下各个贷款机构的申请要求，避免出现贷款被拒的情况。
（2）用信用卡替代部分贷款
将大额消费账单转换为现金分期付款的方式，可以降低每个月需要偿还的金额，从而改善个人的负债情况。
按时偿还信用卡的债务，不仅能够避免高额利息支出，还能建立良好的个人信用。
（3）维护良好的个人信用
如果当前负债水平较高，但要是能够展示出良好的个人信用，那么很多贷款机构也是愿意批准放款的。
所以，在日常生活中要养成良好的习惯，比如：定期检查个人征信报告、确保及时还清所有账单等等，对未来的金融行为会有加分。
4 写在最后
每个人的实际经济情况不同，负债水平不能一概而论。负债水平较高确实会让贷款机构对申请人产生怀疑的想法，但如果能够展现出良好的收入情况、个人资产、良好的个人征信等，那么贷款机构也会批准贷款申请！
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