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说到逾期，大家的第一反应不是高额利息和罚金，而是催收。网络上暴力催收的案例屡见不鲜，触目惊心的场景难以想象。
1 催收政策变革
2024年，网贷催收政策迎来了一次重大变革，进一步实现了规范催收行为，保护借款人的合法权益。
在催收机构资质方面，要求所有相关企业必须经过监管部门审核批准，并取得相应的经营许可证。
在催收方式的选择上，禁止使用暴力、威胁或者侵犯他人人身权利的行为来迫使债务人偿还债务。同时也不得频繁打扰非紧急联系人，规定了每日可联系次数上限以及每次通话时长限制等内容。
在催收时间方面，避免深夜或者凌晨时分打扰他人休息，并且要尊重债务人的合理需求。
另外，政策取消了高额罚息，将信用卡逾期后产生的滞纳金改为违约金。但如果超过约定的宽限期仍未偿还，违约金仍会叠加。
对于那些存在偿还困难但有意偿还的借款人而言，政策允许和贷款方进行协商还款，最长可达60期分期。
2 摆脱负债的2种方法
（1）停息挂账
停息挂账，是指信用卡持卡人在逾期后，允许持卡人将未还清的信用卡账单进行二次分期，每月以较低的金额按时还款的个性化分期还款方式。
停息挂账的优势在于：
1、可以减免罚息，持卡人不需要承担已经产生的高额罚息；
2、停止利息增长，可以最长五年不加息，只需要每月偿还本金；
3、不再有催收和起诉的压力；
4、每个月可以偿还少量的金额，这样持卡人可以有更多的精力去提高收入。
停息挂账的劣势在于：
1、只要没有还清所有欠款，征信上就会一直显示不良记录，在这期间贷款、信用卡等金融服务都无法通过；
2、如果协商成功后，中途出现未能按时还款，那么协议将会作废，并且还会按照协商前的金额和时间计收罚息违约金。
申请停息挂账需要满足以下条件：
1、因为经济能力导致的无法按时还款，并且还需要提供收入情况、名下财产、当前负债率等资料来证明当前经济能力；
2、不能失联，电话要保持畅通，保证银行能够取得联系；
3、存在还款意愿，逾期后一直有还款记录；
4、有合理的逾期理由，且逾期理由与事实相符。
（2）协商还款
在资金周转困难时，负债人可以和相关金融机构进行沟通，寻求降低利息、减免部分利息或分期偿还的可能。
在协商过程中，负债人应该主动联系金融机构，表示自己的还款意愿和当前的经济困难。比如：可以详细说明自己因为失业、生病或其他不可抗力因素导致的还款困难，但同时也要说明自己有积极的还款意愿。
为了增加协商的成功率，负债人需要提供相关的证明材料，比如：失业证明、病例单等。
如果协商成功，负债人就能够减轻负债压力，接着可以制定合理的还款计划，逐步来偿还欠款。
3 写在最后
催收政策在不断完善，大家逾期时也不必那么恐慌，不必再担心暴力催收的发生。但如果仍然遭遇到暴力催收，大家可以保留相关证据，寻找相关机构进行投诉，坚决维护自身的权益。
融格格提醒大家，一定要及时还款，遇到困难可以和放款机构主动协商！
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