人的一生，从经济独立开始，就要有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财规划呢？
单身期
理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。可拿出部分储蓄进行回报率较高的投资，也可以拿出部分资金进行股票的试水。目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的资产又相对较低，可为自己买些保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
理财优先顺序：
节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房
家庭形成期
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，比如安全性高的p2p理财产品等，以获得更高的回报。
理财优先顺序：
购置住房→购置家庭消费硬件→做好节财计划→应急基金
子女教育期
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，可以把一部分固定财产存入银行，确保子女顺利完成学业，剩下的流动资产可以进行一些稳定高回报的金融理财产品，以改善家庭的生活状况。
理财优先顺序：
子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金
家庭成长期
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
理财优先顺序：
子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
家庭成熟期
理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。
理财优先顺序：
资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金
退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资比如：股票，以避免给自己带了的心里压力。对于，退休之后的建议是安享晚年，把多余的钱存入银行，会购买一些安全高、平台成熟的理财产品，增加自己的固定收入，切记远离高收益，风险性高的投资产品。对于资产丰厚的家庭，可以考虑把财产交给下一代。
源：网络
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