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先说个小笑话，“如果你的银行存款超过5万元，那么恭喜你，已经超过了80%的中国人”！
不久前，有媒体报道，在中国10%的富裕家庭，储蓄金额占全部储蓄金额的70%；另外，35%的小康家庭，储蓄金额占全部储蓄金额的25%；还有近50%的家庭银行存款为0。
作为曾经全球居民储蓄率最高的国家之一，中国人似乎越来越不爱存钱了。
这现象背后的原因是中国35岁以下的年轻一代，有56%的人未开始储蓄，开始储蓄的44%的人中，每月平均储蓄仅1389元。某机构调查研究结果显示，越来越多的年轻人把钱用来消费、买房、投资，导致银行存款整体下降。
在一次巴菲特的公司年会上，公司创始人、著名投资大师查理芒格发表了一番关于中国奇迹的言论。查理芒格说：中国的奇迹来源于中国穷人会存钱。
如今不存钱的我们，收入都去了哪里呢？
据统计局2018年数据显示，居民人均可支配收入为28228.05元，而居民人均消费支出则是19853.14元。这样看来，收入的70%以上都被拿去消费了，只有不到30%的收入可能被用于储蓄。
产生这一现象的背后，是80后、90后年轻人群体消费观念的改变。他们喜欢做“月光族”，甚至还出现了“月欠族”等。他们开始用下个月的工资为这个月的消费买单，逐渐养成了透支和提前消费的习惯。
淘宝、天猫有花呗，京东有白条，还有各种形式的信用卡，买东西时完全不用考虑卡里还有多少工资，等到还款时一句工资太低就能解释所有不合理的消费。
汇丰银行曾发布一份数据，中国90后的人均负债率和收入比达到惊人的1850%，简单来说就是90后赚1万元，但是外面却欠了18.5万。2017年，支付宝花呗发布了“年轻人消费生活报告”，国内有1.7亿的90后，其中超过了4500万人开通了花呗功能，平均每4名的90后就有一名在使用花呗。
其实，我们不知不觉花掉的，远比我们需要的多。
当中国人不再存钱，这意味着什么呢？
抗风险能力，是一个人的底层能力。没有存款，就意味着很难有抵御风险的能力，这是一件非常可怕的事。高杠杆率，零存款，抗风险能力极差，这就是中国大多数家庭的现状。
试想一下，一个已婚中年人，上有老人要赡养，下有小孩每年教育费、补习班费用，在城市里生活除了还房贷还有车贷，要供一家三口衣食住行日常开销，每个月拿着固定工资，能侥幸存些钱已是谢天谢地。
倘若遭遇一场大病或意外，整个家庭立马土崩瓦解。在现实中这类案例也有很多，中产家庭与贫困家庭的距离不过一场重病而已。
那我们自己的抗风险能力有多强呢？其实很简单。因为对于绝大数人来说，收入大部分来自工作。试想一下，如果你明天就失业，在保障现有生活品质不变的情况下，你能坚持多久？
也许不用一年，一个月就能有很大的变化，没有了收入来源，所有的开支变得紧紧巴巴。而我们要做的，正是提高自身或者整体家庭抗风险的能力。
这里我们要提到的是一个国际通用标准：标准普尔家庭资产图。它是由全球最具影响力的信用评级机构——标准普尔，调研了全球10万个资产稳健增长的家庭，分析总结出的家庭理财方式。
它把我们的收入按比例划分为四个账户，并按一定比例分配，通过合理的资产配置来分散风险，达到资产配置的最高境界—平衡。
这是基本账户，里面用作个人/家庭的日常开销，占比总资产的10%。其中包括3-6月的生活费，还有部分钱可放在银行的活期存款和货币基金里。
这个是杠杆账户，里面放的是保命钱，占家庭资产的20%。其中包括医疗保险等，为的是能够保障家庭成员在出现重大疾病或事故时能以此“保命”。
这个是投资收益账户，利用里面的钱生钱，创造高收益，这方面的钱占比30%。这类钱可以用于投资基金、股票、房产、艺术品投资等，当然高收益代表着高风险，车聚宝服务提醒您，要理性投资。
这个是长期受益账户，是持续的保本升值。因此这部分的钱特点是本金安全、受益稳定、持续增长，一般占比40%。一般而言，这类的投资途径可以是银行储蓄、国债、信托、稳健型理财产品等。
总体来说，为了个人及家庭经济稳定，为了让生活更具应变能力，以及帮我们实现人生各个阶段的目标，理财毋庸置疑是非常有必要的。
不过车聚宝服务提醒：
理财是一件非常复杂的事，我们需要时刻根据我们的生活情况进行适当的调整。
投资有风险，出借需谨慎。
