引言
融格格相信买房者都知道，公积金的贷款的利率要远低于商业贷款的利率，这也算公积金制度的福利之一。可如今，LPR利率不断下行，商业银行的房贷利率下限又被取消，商贷利率逐渐逼近公积金贷，甚至有成倒挂的态势，如此一来公积金的优势将会丧失殆尽，那公积金还有必要交吗？当然，因为有公积金，做信用贷款，真的很容易！
1 商贷利率逼近公积金贷
公积金贷款的利率并不与LPR挂钩，上一次调整是在今年的5月18日，调整后的利率如下表：数据有误，2.85%与2.775%应对调
但随着，1年期LPR、5年期以上LPR下调至3.35%、3.85%，商贷利率也紧跟其后。
上海多家银行首套房贷利率由3.5%下调至3.4%，广州更是低点，首套房最低可至3.05%，其下的一些中小城市，甚至可做到2.9%。
与公积金首套仅差5bp，公积金贷款的优势似乎正在减弱。
倒挂之势之所以形成得如此迅速，主要有以下两点原因：
（1）公积金利率调整滞后。
商贷利率会受LPR的影响，而LPR每月更新一次，所以商贷利率的反应会更迅速一些，而公积金贷款利率的调整时间是不固定，而是根据政策需求进行调整。
不过，照目前的态势，公积金利率下调也只是时间问题。
（2）消费不振，贷款内卷，商业银行对市场反应更迅速。
商业银行是需要盈利的，如果大量贷款滞留在手中，就会造成损失，因为钱是需要支付利息的（央行的钱和居民储蓄）。
商贷利率降低，对买房人来说无疑是重大利好，毕竟商贷没有公积金贷诸多限制，如今利率优惠了，那公积金贷就更加相形见绌了。
这可能会导致公积金贷款的资源浪费，同时也会冲击一部分的信心，公积金到底还要不要交？
其实，就算公积金房贷没了优势，但用公积金做信贷的优势，几乎是其他贷款加分项所不能比拟的。
2 用公积金做信贷的优势
为什么用公积金做信贷，很有优势呢？
首先要明白信贷最看重借款人的什么东西，其实就两个东西：还款信用和还款能力。
用公积金做信贷的优势正来自于，公积金可以在很大程度上证明借款人的还款信用和还款能力。
因为如果你公积金基数高，缴纳时间长，是能反映很多东西。
（1）基数高，可能工资很好，且单位比较优质，像是国企、央企、事业单位。
（2）缴纳时间长，说明工作稳定，将来还款有稳定的收入来源。
（3）公积金基数高，缴纳时间又长的借款人，是极有可能有房产的。如果有房产，对于还款来说，是一道强有力的保障。
今年，整个贷款行情很是矛盾：
对于银行来说，由于大环境的问题，居民消费意愿不高，导致贷款积压，银行是很想把钱放出去的，但本身就放不出去，还对客户的资质要求极为严格。
就目前融格格帮助客户融资的情况来看，优质公积金客户就是银行最青睐的那个群体。
但这部分群体的很多人又是不需要的贷款的，他们大多工作稳定，在行情不好的时候，庆幸自己不受影响都来不及，又怎么可能还会贷款增加消费呢。
实际上，需要贷款的人不在少数，但他们大多资质不好，又无法贷款。
其实很多人的资质并不是绝对不好，就融格格的经验来看，大概一半的人在前几年是能轻松下款的。
所以，现在正处于经济周期的低谷，只要熬过这段时间，经济上扬，贷款宽松，很多人都会成功解套上岸的。
3 结语
很多觉得贷款是走投无路时的无奈之举，当然这也是贷款的一大用途之一，但对于有理财思维的人并不这么认为，他们会将贷款当做扩张自己财富的资本，只要贷款投资的收益大于利息，那这笔贷款就为其带来了收益。
但一切机会都是留给有准备之人的，想要快速获得低利息的贷款，就一定要提起做好准备，比如本文所说的公积金，除此之外，还有社保，学历，工资打卡流水等等。现在可能是比较难熬的时期，但更应该好好规划准备，不然经济上扬的时候，可就会措手不及。
融格格，只做您的贷款管家！
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