2013年以来，互联网金融风起云涌。互联网公司做金融呈现了三种路径。
一：互联网金融颠覆论
二：种金融机构互联网化
三：互联网公司和金融企业合起来一起做金融
第一种是颠覆论不能成立，理论上金融机构长期培养起来对金融产品的理解，它的风控能力，长期积累的信誉也很难被互联网很快颠覆。自2014年以来，在金融脱媒化的鼓噪下，以及大数据、互联网+、共享经济等政策环境的影响下，曾经有很强的声音，说P2P将会取代传统银行，带来颠覆性创新，甚至银行也一度风声鹤唳。但是事实证明，传统银行仍旧比较稳健，现实中没有一个银行或者大机构由于互联网化就被颠覆掉了。
第二种是金融机构本身互联网化，如果让它们自己去做会是比较慢，因为中国金融是一个痛点很大而金融机构也是利润很丰厚的一个行业，让他们自己去做的话应该会很慢。各大银行和金融机构也普遍成立了互联网金融部门，整体来看，受限于传统金融机构非常保守的经营风格和考评体系，它们很难将互联网金融的潜力发挥充分。
第三种是互联网金融跟传统金融企业一起做金融，互联网金融与传统金融是互补的关系，双方各有优势。由于客户群体的差异，相对竞争力的差异，可以在一起做很多的事情。互联网金融公司的强项是资产渠道、触达能力、信用和产品创新能力，以及互联网技术，而金融机构是对风控的把握、资金的成本更有优势，这样结合可以做得更好。
实际上，好的创新总是在传统商业模式的空隙中产生的，往往是将创新模式与传统模式的成功嫁接，达成跨界合作。例如今日头条，表面上是采用大数据为客户推荐信息，但是其基于的信息来源却主要是传统的采编媒体，如果脱离开传统商业资源，创新就没有存身之地了。互联网金融也不例外，在边界上的创新才是最美的，一定要慎谈颠覆式创新。
例如中国联通依托其长期形成的成熟供应链体系，为信用良好的上下游供应商提供供应链金融服务，满足了传统银行无法满足的中小企业的市场空白，是一个很好的创新。另外，如中航·生意贷作为全球航空金融服务商，首创P2F2B业务模式，其B端面向航空产业特别是成熟的航空公司，中间加入金融机构的风控和低成本资金，在航空公司、传统银行和飞机制造商之间精准地找到了市场痛点，一方面回避了P2P平台客户资信水平较差的弊端，一方面又利用金融机构的服务增强了安全性和资金使用效率，满足了传统银行所不能覆盖的市场空白，所以是非常有意义的金融创新。
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