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以魔都著称的上海，每天无时不刻都在演绎着中国最励志、最奢华、最现代的故事，而作为家庭事业都能撑起半边天的上海女人，上的厅堂入得厨房对她们而言都是小case，能让财生财，利生利才是她们令人佩服的。今天我们就以最资深的上海女人刘妈妈的故事来，让我们看看在这个国际化都市中会孕育怎样的“财智”女人。
历经多年的亲身实践，刘妈妈家已令自家的生活小康有余，虽然刘妈妈和老公李建国都分别只是私企职工和教师，收入并不高。但在上海，她们有一套过百平方的新房，刘妈妈单位配有商务车，相关金融资产也有几百万，总资产近1000万，其中的绝大部分都是来自理财的收入。
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我们一起看下，作为普通收入的三口家庭，刘妈妈是如何实现资产翻番的呢？
难道真的是靠节衣缩食？如果你这样想，那就大错特错了，早在在上世纪70年代末、80年代初月工资只有三四十元的时候，刘妈妈和老公常常花10元钱去国际饭店观景窗边吃顿西餐，或隔几个月去新亚饭店吃烤鸡，过过浪漫的两人世界。可见刘妈妈也是个懂得享受生活的人，从她家典雅大方的客厅，欧式复古风格的主卧室，浓郁书香气的书房，简洁大方的厨房，联体式的卫浴设备，清新怡人的君子兰，我们也可以感受到这一点。
不靠过分节俭，那肯定得益于投资有道。不错，早在2002年初的时候，他们曾花十几万元投资了一套小户型房子。2003年初转手后净赚了18万元，差不多1年就获得了100%的收益！加上平常的一些积累，他们就有了换房的能力。
2003年6月份他们买下位于白兰路的漂亮公寓，精心装修完毕后喜迁新居，告别了居住多年的老公房。这套新式公寓，建筑面积有113平方米，当时单价为每平方米6000多元，总价70余万元，而现在这套房子的价值在500万左右。据刘妈妈介绍，这套房子当时是向银行借款了5万元，虽然他们完全可以全款买房，但考虑到装修以及想在留点钱找适当的机会投资，才有了每月640元的按揭还款，但这完全不会影响生活质量。
在10多年前，就懂得“合理负债”这一先进理念，可见刘妈妈开始相当有理财头脑的。
除了房产投资收益颇丰以外，刘妈妈和老公对P2P理财也有较早入手了。虽然他俩的收入并不比普通人家高多少。但为了多积累财富，追求更高的生活质量，刘妈妈和老公一直比较关注理财市场行情。
早在2013年，他们就常常在发了季度奖或月度奖时转购P2P产品。相对于银行存款、余额宝类、投资债券、银行理财产品，无疑P2P理财收益更高。与银行理财相比，P2P理财显然更具吸引力。银行理财产品多有投资金额门槛限制，且利率低于P2P理财，资金流向不够透明，风险保障不够完善，而随着P2P理财逐步完善、监管逐步到位、行业逐步合规，P2P成为正规军，这就是P2P理财的魅力所在。当时刘妈妈经过仔细考察各平台背景，最终选择了2家国资背景的大平台的理财产品进行投资。
的确，在刘妈妈看来，P2P基本上就是一个固定收益的理财产品，刘妈妈每年可以按年息拿到10%甚至更高的收益，经过这么多年，刘妈妈的理财资产已经翻了好几倍。
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说到这里，我们也会好奇，作为普通收入的三口家庭，刘妈妈怎么能留出那么多钱去买房子、买P2P理财产品呢？虽然刘妈妈会记账、会审计，会做预算，但这其中又有什么小窍门来控制支出呢？
提前做好支出预算
刘妈妈习惯提前做好家庭支出预算，什么时候需要缴保险费、缴学费、买房子、装修等家庭重要支出都是一早就计划好的。在刘妈妈看来，只要提前有了计划，才能有效地遏制住不必要的家庭支出，并且可以让你清楚自己还有多少余力多长时间穿插做一些投资理财事务。
“结余补缺”平衡月支出
刘妈妈在日常生活的水、电、煤气等开支每月的预算是固定的，但考虑到每个月的实际支出不可能均衡，因此刘妈妈会把上月的节余“顺移”到下一个月累积使用，起到“松紧自由控制”的效果，而且也不会影响每年用于该项目的总支出。这样做，虽然不是为了省下多少钱，但这却不会使家庭支出突然激增，增加当月的支出负担。
比如电费，每个月的预算为150元，她每个月会从工资收入中转出150元作为该项费用的使用金。5月份电费实际使用110元，还有40元的可用余额，那么到了天气比较炎热的6月份，即便实际使用了170元电费，仍可以凭借150元的预算和月留下来的40元结余顺利支付，而不会导致6月份的总支出特别多了。
坚持记账的习惯
当大多数人还在叹息“钱难存”时，刘妈妈早已坚持了14年的记账习惯，对于她而言记账最大的好处就是能时时提醒她支出项目需要小于收入项目。收入可能有时候只来自薪水，但支出项目却很多，食、衣、住、行、育、乐、奉养等等，稍不注意每一项都有可能成为家庭财富的蛀虫。
定期审计
除了做预算，记账，定期的“审计”也不能少，了解资金流向，做出最利于家庭财务发展的调整是刘妈妈让家庭财务游刃有余的不变法宝。
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从刘妈妈的理财故事中，我们发现像她这样的资深上海女人都有着这样的理财特点：
特点一：注重积累
细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费（比如购物、买菜）和投资理财（比如存款、购买保险、P2P理财、房屋等）方面同样体现出细心、精明的风格。
特点二：善于用钱
在家庭日常财务管理中，能做到收支平衡，略有节余。采用分类管理的办法控制支出是许多精明上海女人的首选，这本身是科学的。一般来讲，家庭支出可分为2部分：一种是常规性开支，如家庭人员每天的吃穿用等物品的开销；另一种是资本性支出，如购买家庭的固定资产电视机、家具等。而记账却能实现用钱的科学性。这种方法以现金收支为基础的，从而反映出家庭的收入从何而来，又用到什么地方去了，还结余多少。对结余数可以安排适当的投资理财，从而使财富保值升值。
特点三：懂得规避风险
“女汉纸”如今大行其道，但在财务上，她们绝对不是冒险家，据研究表明，女性更倾向于接受长期的投资计划，比如房产、P2P理财。“保本”“稳健”是她们追求的目标。即便像刘妈妈这样的精明女人，在面对重大投资时，选择都是可以稳健增值的资产，对收益较高，风险也较高的股票也是及时止住，可见，懂得规避风险对于家庭资产的增加影响颇大。
以上就是刘妈妈的理财致富经验，希望能给新华金典的粉丝朋友们带来一些启示。
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实现资产翻番需要多久：
根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：
1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。
2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷3≈24年。
4.新华金典理财：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。
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