1分钱解读P2P为什么扩张？

我有五六张银行卡，其中有两张是信用卡。这些卡来自不同的银行，但是都有一个共同的特点，都有没法消费的几分钱，有些是因为工资卡换了就不用了，有些是因为活期收益一点儿点儿的累计。

去年这个时候，我更喜欢用银行卡现金刷卡消费，而现在几乎每天出门都不带现金。移动支付已经严重影响了我的日常生活。

这个问题如果是心理学的老师来讲多半是消费者的贪图小利，但就我看来这可能是银行和商场的一个心照不宣的一箭双雕。我们可以这样算一笔账：

100-99.99=0.01元

消费后卡里会有1分钱的余额，一般来说如果卡原本只有中100.01，取现后注销此卡时一分钱也不会退出来。对个人来说一分钱并没有什么价值，但是你有没有想过

对拥有一千万用户的银行来说

0.01=10000000元

P2P市场扩张=量的飞跃

增大市场占有率，低价可以赚大钱

最近P2P降息平台很多，但是仔细看小平台的降息是缓慢而沉重的过程，大平台的降息则更加迅速。这两日朋友圈有一则网贷平台利息最低排行榜，前几位都是行内有名用户数量级不是小平台能比的。如果认定P2P是金融体系的一份子，银行就是真正的大平台，降息与你我无关，引申到下一主题：

我们常看到这样的消息大爷存在银行卡的10元现在翻身至20万，但银行就只兑现几千甚至几百。折算一下一分钱价值2000元，你还觉得一分钱不是事儿吗？不过不要高兴的太早，小额管理费没收其实你还欠银行。但是当你不使用该行你存在银行的实际是你的信用档案，这些信用档案将全部上传给中央人民银行存根。

反观P2P行业也会有平台每年收取平台管理费，这部分管理费有些会抵补提现手续费有些会成为平台的风险备用金。目前P2P的资金交易最终还是会流向银行，即便是1分钱也要受到银行的管制，因此，许多大型互联网金融平台都在申请商业银行资格。

读过货币战争这本书都该了解银行的最初运作机制，银行涉及国家、政治、宏观经济以及国际贸易。

随着P2P行业走出国门，这似乎也揭示着互联网金融也在寻找第二条垄断道路。借贷、理财、资金过桥等业务同样履行着促进中国经济发展的责任。不仅如此，互联网金融也与民生、科技擦出了火花。例如微信支付

，支付宝几乎都可以适用一二线城市的绝大多数消费。

这也很好的解释了为什么P2P希望发展自己的支付公司或与之合作。拿新华理财宝为例，理论1分可投，每一分钱在投资过程都会产生收益，但是最终仍需要通过银行，而是用银行支付操作手续费是难以避免的。