导读：近日，“以房养老”这种新型养老模式，渐渐成为了大家茶余饭后闲聊的主题之一。其实“以房养老”这个概念的推出已经有4年了，8月8日，中国银保监会发布通知：“以房养老”保险正式推向全国。
那么究竟什么是“以房养老”呢？试点实施情况又如何？跟着小新往下看。
何为以房养老？简言之即用房屋抵押的方式获取定额养老金。
指老年人拥有的房产，通过金融或非金融机制的融会以提前套现变现，实现价值上的流动，为老年人在其余存生命期间，建立起一笔长期、持续、稳定乃至延续终生的现金流入。（来源百度词条）
简言之，就是60岁以上、拥有房屋完全独立产权的老年人，可以把房屋抵押给保险公司，每月从保险公司获得固定的养老金，老人活着的时候，拥有房子的居住权。最终，当老人过世后，房子由保险公司“继承”。
通常我们买房的时候，是向银行按揭贷款给开发商，每月还贷供楼，最终把房子买下来。而“以房养老保险，即”“住房反向抵押养老保险”，则是一个倒过来的过程。
8月8日，银保监会表示，即日起，将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围。
试点情况如何
emmm……从结果来看，从2014年至今的4年实践期间，试点推广遇冷，创新养老模式“以房养老”在北京、上海、逛、武汉等地展开。
截至今年6月底，有一家保险公司开展了相关业务，共有98户家庭139位老人完成承保手续。
上海保监局数据显示↓↓
截至今年6月底，上海参加住房反向抵押养老保险的签约客户共46户，领取养老保险金的有32户，每户月均领取养老金约12104元。
（注：上海7月份二手房均价5万元。）
活多久能回本
这个看似“旱涝保收”的险种，究竟是否划算？
业内人士算了一笔账：假如投保人房产的估值计算为100万元，那么60周岁的男性投保人每年需缴纳2544元延期年金保费，直至86周岁，每月到手的基本养老保险金额为2514元。
以活到86岁为例
【成本】缴费：2544*26=66144元，加上抵押房产估值的100万，总共成本约为106.6万
【收益】2514*12（个月）*26（年）=78.4万
回本年纪：60+10666144÷（2514*12）=95.3（岁）
显然按照这样的计算模式，可能有儿有女思路清晰的老人是不会吃这一套的。关于房产估值、到手保险金比例都还需进一步考究。
你愿意吗？
@康先生
我住在北京市北五环边上一个小区，政策试点的那年我69岁。由于女儿的不幸去世，只剩下我和老伴相依为命。我们每个月的退休金加起来有7000多块钱，最大的财产就是一套三居室的房子，2014年的时候，这套房子评估为305万。
随后，我看到了一家保险公司推出了“以房养老”的保险产品，便与保险公司签订了合约。根据合约，我和老伴将房产抵押给保险公司，每月可以从保险公司领取9000多元的养老金，而且我们还可以继续住在自己的房子里。
“说实在的他真金白银地给我，而且让我住在这儿，不去奔波，我们能一直住到老去，这个条件多好，是不是？”在我眼中，“以房养老”这事是值得做的，我们算了一笔账，投保“以房养老”之后，每月的收入从7000多元增加到了16000元。如果我们住到养老院，按照规定，抵押出去的房子还可以出租，每月也有5000多元的租金收入。在我看来，“以房养老”能够彻底解决我们老两口的后顾之忧。
@别过把了
以房养老靠不靠谱主要是看保险公司给出的房产估值，然后能够贷出的抵押款，这个抵押款可能是打了半折，然后你每月拿到的钱要抵消通货膨胀，如果以后房子涨价了，升值这部分的价值如何计算，另外你的长寿的年龄到多少才能拿回全部的抵押款，所以目前来看似乎有点不划算。
@和硕礼亲王
“以房养老”，理论上很好，但是在中国，可操作性不强。在中国，谁都知道房子是家里最值钱的东西，大多数老人都有子女，也没有遗产税。老人们的房子，要么有心留给自己的子女，要么早就被子女盯上了，什么时候轮到保险公司来觊觎呢。
“以房养老”，唯一比较现实的对象，就是孤寡老人，以及连旁系继承人都没有的老人。对这些老人来说，房子留着确实意义不大，不如抵押给保险公司，过上比较高质量的生活。
@熊糖糖
我怀疑我老了的时候养老保险已经废了。所以我现在要存钱买房，存首付，每个月还几千，然后我老了终于还清贷款，然后我又抵押房子养老，请问我一个月能领多少，我一不小心死了呢？我怎么感觉我这辈子都在瞎忙活？我还是及时行乐该花花该死死吧。
‘以房养老’本身是一个很好的尝试，它可以作为当下养老市场的一个补充方法，想要激活“以房养老”保险市场，首先要将“以房养老”的服务模式标准化和精细化，提高其可信度；同时，做好信誉背书，有力保障老年人和保险机构的相关权益。
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