风险提示：投资有风险，入市需谨慎。近年来，随着信息社会快速发展，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为主流犯罪，洗钱手法隐蔽性较高，难以察觉，使得众多金融消费者间接成为了洗钱工具。其中，挪用、控制他人账户进行交易是较常见的洗钱手段之一。
案例一：
“跑分”是指为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供银行卡、支付账户或收款二维码等帮助转移非法所得的行为。“跑分”平台常常打着兼职招聘的旗号，招揽社会大众出借其银行卡、支付账户或收款二维码等，通过搭建平台网站，以类似网约车“抢单”的模式进行运作。一般来说，佣金的比例在1%到2%之间，由于招募者宣称来钱快、回报高，吸引了不少缺乏风险防范意识的消费者参与其中。
2020年12月，黄某组织吴某等人组成“跑分”团伙为网络犯罪团伙转移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期间，该“跑分”团伙为国外网络犯罪团伙转移非法所得流水金额高达1.79亿元人民币，法院判决被告人吴某等人犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑十个月至五年不等，并处罚金人民币五千元至一万元不等。
案例分析：
此案例是“他洗钱”案例，借用他人账户转移非法所得并支付出借者佣金，消费者在高回报的诱惑下协助转移财物，即使在不知情的情况下，依然有可能触犯法律。
案例二：
期货对敲交易洗钱，对敲交易是指多个期货账户之间，按照事先约定的时间、价格和方式进行互为对手的交易行为，交易标的物一般为流动性较差的远期期货合约。对敲交易除影响市场价格、营造交易假象外，还能实现资金转移，达到洗钱目的。
以中国证监会发布的行政处罚决定书〔2019〕94号为例，受罚当事人 A 作为公司法人，同时控制公司基金产品和其妻子的期货账户，通过对敲交易，将公司基金产品资金转移至其妻子的期货账户，从而实现从公司非法获利、资金转移到进行清洗的目的。
案例分析：
此案例是“自洗钱”案例，同一实控人控制多个关联账号，从事关联交易，选择冷门合约交易来达到一方长期盈利、另一方长期亏损为目的的特征。因此，控制他人账户即使是近亲属账户进行非法资金转移的依旧构成洗钱罪。
金融消费者应该怎样做？
1.了解洗钱手段及相关法规，提升防范意识
虽在不知情的情况下帮别人洗钱，不构成洗钱罪，但在实际案件受理过程中，是否知情需要根据提供的材料与法律判定，金融消费者很有可能在证据不足的情况下成为了“替罪羊”。因此，金融消费者需要提升防范意识，了解新型洗钱手段，保护个人信息，防止掉入洗钱”陷阱“。
2.不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码
身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会产生以下后果:
（一）他人盗用您的名义从事非法活动;
（二）协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪;
（三）您可能成为他 人金融诈骗犯罪的“替罪羊";
（四）您的诚信状况受到合理怀疑 ;
（五）您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
3.勇于举报反洗钱行为
我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。