【黄金资讯】投资养老应该如何选择- 大数跨境

泰山金行

2017-08-12

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养老问题是当下社会的热点，‘老有所依’是养老的最终目标。养老不单是指开设养老院、敬老院这种机构提供具体看护服务，更重要的是建立一种养老机制，给老人提供一套生活方案。现代人有多种的养老选择：‘出国养老’、‘机构养老’、‘以房养老’、’消费养老‘等。养老问题不仅仅体现在情感的关怀和陪伴上，同样重要的是经济基础。而提到养老问题首先想到的就是养老金。在中国，养老金一直属于社会的核心问题。在中国65岁以上的老龄化人口总数超过全球平均水平的7%。而随着人口老龄化的发展，社会新增劳动力没有明显的增长，有数据分析2020年中国的人口红利就会消失。而养老金空账持续增长则是目前的主要问题。简单说就是，当你老了，国家是否还有足够的储备来支付养老费用？以目前的政策态势，我想很难保证。

数据告诉你

以济南为例：济南市养老保险缴纳规则是个人缴纳承担比例为8%，企业、单位承担18%。以平均年工资50000元为例，缴纳15年的养老保险且达到退休年龄，仅仅能拿到1957元的养老金（退休金）。而缴纳年限在35年左右，养老金也仅仅有三四千块钱。想想现在的货币贬值，想想未来的物价上涨，难以想象几十年以后的养老金、退休金能够对养老起到多大的作用。

为了自身的利益，也为了减轻子女的负担，在有更多人考虑、选择为养老投资。而判断一款产品是否适合满足养老金的投资需求，应该从养老金的三大特点去分析，即“本金安全、适度回报、定期投资”。

本金安全

养老资金由于其功能的特殊性，养老金本金上的损失将会给投资者带来十分严重的后果(就是人还在钱没了)，因此毫无疑问应该采用较为保守的投资策略，以保证本金的安全。

适度回报

预期收益与预期风险往往是正相关的，对养老金过高的预期收益意味着本金面临着更高的遭受损失的概率。那么多高的预期收益才算是“适度”呢?考虑到通货膨胀对于养老金资金购买力的侵蚀，养老金投资至少要超过同期通货膨胀率吧?所谓的“适度回报”，就该指“超越期间通货膨胀率或CPI”。

定期投资

由于养老金的特性，基本养老保险、企业年金以及大部分商业养老保险都是采用强制定期缴费的方式募集资金，这主要由于养老金的积累期太长，而年轻的员工往往考虑不到退休后的生活，只能采用定期投资的方式强制其进行缴费。当然，为了鼓励年轻员工进行养老金的定期投资，世界各国往往会给予养老金缴费税收上的优惠。

BUT

从以上三点来看，现在市场上几乎没有三条全都满足的投资产品。保本基金、货币基金满足了第一条，但却不满足第二、三条;商业养老保险满足了第一、三条，但却不满足第二条;股票型基金的定投满足了第二、三条，但却不满足第一条。

黄金投资是否能成为养老投资的新宠呢？

我想答案是肯定的。原因有三:

1、保本性：黄金虽然不像古董字画，年岁越久越值钱，但是它本事就属于贵重商品，也不会像房子、车子随着时间的流逝而损失自身的价值。而全球黄金的储备量是有限的，作为不可再生资源，随着不断的开采，黄金的稀缺性反而会让它的价值一升再升；

2、增值性：黄金的价格会随着需求量的增长而增长，上涨的总趋势是无法被改变的。同时受全球经济和政治局面的变化，黄金的避险性同样会拉动金价上涨。

3、投资多样性：黄金投资不局限于二级市场交易，同时更多的黄金类投资理财产品丰富了投资渠道。投资者可以根据自身需求选择合理的投资期限。

选择配置黄金资产不失为养老投资的明智之选！

黄金爱家温馨提醒

正儿八经的

当前黄金价格持续在276元上下位置震荡。综合全年对黄金走势的分析和预期，目前属于年内金价的最低位，黄金动能难以有更大的损失。而预测入秋后的下半年走势，随着经济状态持续不被看好，随着美联储加息的预测出现的更多的激动情绪以及边缘政局的进一步恶化，同时伴随黄金季节性高位的到来，8月份将是年内参与黄金投资的绝佳机遇。选择更加安全、稳健的机构配置黄金资产，一定会带给你更多意想不到的惊喜和收获！

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